第二章信用服务机构详解.ppt

一、 信用服务机构的概念、分类 主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构，即合法生产和提供信用产品和服务的专业机构。 主要职责是为各类经济主体的信用活动提供专业化、社会化的服务，促进整个社会信用活动高效、快速、规模发展。 特点：独立性、中立性和公正性。 信用服务机构的判别标准： 主要看其业务是否对企业等授信者信用管理提供规避授信或赊销风险的技术支持。随着风险控制和转移的工具和手段越来越多，凡是能够在企业的“全程信用管理”（即事前防范、事中防范、事后补偿）过程中帮助企业在任何阶段上规避风险或降低企业经济损失的机构，都应该被称为信用服务机构。 信用服务机构主要分布 企业资信调查业 （Business Credit lnvestigation） 消费者个人信用调查企业（Consumer Credit Investigation) 资产调查企业 （Assets Research） 商账追收企业（Debt Collection） 市场调查企业（Marketing Research） 二、国内外著名的资信调查机构 企业资信调查机构 消费者个人信用调查机构 （一）企业资信调查机构 国际：邓白氏（美）、格瑞顿（荷兰）、帝国征信公司（日本）； 中国：中贸远大信用管理有限公司（商务部）、新华信国际信息咨询（北京）有限公司（民营）、华夏信用集团（中外合资）、东方国际保理咨询服务中心。 邓白氏公司(Dun Bradstreet)简介： 邓白氏公司是国际上最著名、历史最悠久的企业资信调查类的信用管理公司，就其规模而言，堪称国际企业征信和信用管理行业的巨人，成立于1841年，总部设在新泽西州的小城 Murray Hill 。 1841年，邓白氏公司创始人路易斯·大班(Lewis Tappan)在纽约成立了第一家征信事务所； 1849年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信评级参考书； 1900年出版了全球第一本证券手册； 1963年发明了邓白氏编码； 1975年建立了美国商业信息中心； 1990年起提供完整的商业信息服务； 2000年起致力于电子商务的发展。 邓白氏全球数据库： 邓白氏公司的“全球数据库”是全世界信息量最大的企业信用数据库，邓白氏公司的信用产品和服务就是来源于这个数据库。邓白氏数据基地在美国东部，在全球37个分支机构建有数据库分基地，有三千多人从事数据的收集和加工工作。 目前，邓白氏全球数据库拥有全球企业信息2亿多条，覆盖214个国家和地区，使用95种语言，181种货币。在全球拥有客户15万家，其中包括《财富》杂志500强中的80％和《商业周刊》全球1000强中90％的企业。数据库不仅累积了多年收集的信息，而且每天以150万次的频率更新。 邓白氏编码系统： 邓白氏编码(D—U—N—S Number)是邓白氏公司信息库及其信用分析系统所使用的编码系统，由9位数字组成。每个邓白氏编码对应的是邓白氏全球数据库中的一条记录，它被广泛用作一个标准工具，用来识别、整理、合并各个企业的信息。主要作用：管理现有客户和潜在客户档案，识别企业家族族系，连接相关贸易伙伴，扩大商机；帮助客户清理内部档案；整合企业内部数据库。 （二）消费者个人信用调查机构 国际：益百利（Experian 英)、Equifax(美）、Trans Union(美）（世界上最大的个人信用局） 中国：上海资信有限公司、中国人民银行征信中心、北京信用管理公司、北京汇诚征信咨询服务有限公司、金诚国际资信评估有限公司。 益百利（Experian 英)： 英国的The Great Universal Stores PCL兼并了一直居消费者信用调查行业老大的美国TRW的消费者个人信用信息部门，然后，将其收购的公司与总部设在英国的征信公司CNN合并，组成了益百利公司。 员工超2万人，年产值超15亿美元。其征信数据库保存有近2亿人的个人信用信息档案。在数据库中，消费者的良好信用记录被永久保留，失信记录要被保存6年9个月，破产信息保留9年9个月。 除个人信用调查服务外，它还提供企业资信调查、不动产征信等服务。 三、国内外著名的资信评级机构 国际：穆迪（Moody’s)、标准普尔(S﹠P）、惠誉（Fitch) ；花旗银行、大通摩根银行、美洲银行、美林证券、高盛投资银行；IBM、福特汽车公司、通用电器。 中国：中诚信国际信用评级有限公司、大公国际资信评估有限公司、上海远东资信评估公司、上海新世纪投资服务有限公司、联合资信评估公司、深圳的鹏元资信评估有限公司 四、国内外著名的商账追收机构 国际：ABC公司、美国欧文氏RMS公司、中华征信所企业股份有限公司。 中国：中贸远大信用管理有限公司、新华信国际信息咨询（北京）有限公司