第三方支付对银行业态的影响及应对策略20140915教案.ppt

加快填补在线融资产品空白 利用新手段、新渠道、新标准构建客户信用体系，以及与互联网新经济环境相适应的信贷管理、审批、发放流程，降低中小企业、个人客户信贷业务风险的同时，扩大客户群体和业务范畴，实现资产业务的多元化，优化收入结构，提高风险运营能力。 中小企业供应链融资 专业市场平台融资 零售小额贷款 构建金融商务生态圈，提高我行产品、服务附加值，从根本上稳定客户群体、优化收入结构。 积极开展商圈金融服务模式 企业 金融商务 生态圈 集生产、商贸、消费、理财、融资等于一体 客户生产、生活第一手资料 在线融资平台和征信管理系统 稳定客户群体 个人 金融商务 生态圈 4.4.4 采取差异化合作策略，充分利用第三方支付优势扩大我行市场份额 针对不同的第三方支付机构，采取差异化合作策略 加强备付金存管营销，拓宽低成本负债来源 1 2 深化合作领域，实现双方互利共赢 3 互联网支付类 银行卡收单类 预付卡类 通讯运营商 在机具布放和拓展商户等方面的合作，实现客户和利润共享 借助其垄断的SIM卡资源、海量用户及通信网络资源等，创新NFC、移动互联网支付应用等移动支付产品 为其提供丰富的支付手段、资金保值增值和备付金存管服务 与其联合发行预付卡，或开展代售卡业务合作 针对不同的第三方支付机构， 采取差异化合作策略 加强备付金存管营销，拓宽低成本负债来源 已获得牌照 具备潜力 充分发挥我行网点多、覆盖范围广、客户资源丰富等优势，加大营销力度，积极争取资金托管行身份，利用第三方吸附资金的能力，拓宽低成本负债来源 与其全面建立合作关系，力争成为其备付金存管银行，并通过加强配套服务，增强客户粘性。 做好提前营销工作，争取在今后的竞争中占据主动。 深化合作领域，实现双方互利共赢 利用第三方支付的渠道和客户，销售我行基金、理财等产品，利用资金管理等服务来营销第三方支付平台上聚集的大量上下游客户 深化双方在产业链上的行业应用，开展网络融资业务合作，批量开发参与电子商务的中小企业客户 利用双方的营销资源和渠道，扩大商户规模，做大交易量 加强双方在电子商务网络支付、移动支付、快捷支付、信用卡分期付款等领域的合作 投资理财领 B2B业务 产品研发 B2C、C2B、O2O 4.4.5 始终坚持“四个统一”的工作原则，共同规范对第三方支付的管理 第三方支付公司 统一收费管理 统一风险管理 统一准入管理 统一业务管理 始终坚持“四个统一”的工作原则，共同规范对第三方支付的管理 总行 统一准入管理 对 外 对内明确合作内容 对外防止客户交易信息被屏蔽在银行系统之外 统一准入管理 产品类型 认证方式 应用领域 对 内 商户 客户 商品 资金用途 统一业务管理 消费类业务： 网络支付 移动支付 快捷支付 信用卡分期付款等 非消费支付类业务： 转账汇款 投资理财等 总行系统统一接入 业务创新试点分行，开办特色业务需在开通前向总行报批 统一收费管理 市场 规模 业务 类型 综合 收益 区别 定价 严禁随意压低、减免支付结算手续费，特别要杜绝第三方支付利用我行内部各部门、分行之间存在的不同诉求，以备付金、支付结算、网上收单等各种业务为切入点，多头谈判、四处议价，损失我行整体利益的行为。 统一风险管理 制定针对第三方支付的专项管理规定 加强电子资金转移与支付交易环节的安全认证 加强日常在线交易监控 加强制度管理、在线监控和风险预警 授信管理制度突破 风险管理制度突破 IT管理机制突破 业务创新机制突破 电商金融信贷管理制度 信贷流程全网络化 审批自动化 内设专门的产品研发和技术运维团队 建立长期稳定外包机制 风险管理工具 风险容忍度 风险拨备 小额赔付 选取试点分行 配套宽松制度 给予资源倾斜 4.4.6 全面实施“四个突破”，通过体制机制创新探索全新经营模式 未来之路 与您同行 。 * 3.1.3 深刻影响商业银行经营模式及竞争格局 随着第三方支付业务领域的不断拓展，银行业传统的经营模式及竞争格局将发生深刻变革。 A 倒逼商业银行支付结算模式及产品创新 B 诱发商业银行创新风险管控手段 C 推动商业银行业务模式再造 D 影响商业银行竞争格局 （一）倒逼商业银行支付结算模式及产品创新 支付结算模式 1、从线下走向线上，更加注重电子渠道的运用，更加注重支付结算服务的便利性和多元性 2、打造以线上收单、电子账单支付、移动支付为重点的线上支付结算体系。 产品开发模式 1、更加注重客户体验，更加注重产品研发效率 2、创新互动式的产品开发模式，打造适应网络化、电子化、虚拟化特点的金融产品体系 3.1.3 深刻影响商业银行经营模式及竞争格局 大量客户交易行为通过第三方支付平台完成，商业银行继续沿用传统技