第九章中央银行的征信和反洗钱业务要点分析.ppt

南京航空航天大学 经济与管理学院 南京航空航天大学 经济与管理学院 * 第九章 中央银行的征信和反洗钱业务 第一节 中央银行的征信服务 第二节 中央银行的反洗钱业务 * 第一节 中央银行的征信服务 一、征信与征信体系概述 二、征信体系的模式选择 三、中国征信体系的建设 * 一、征信与征信体系概述 （一）征信与征信体系的含义 （二）征信的产生 （三）征信体系的要素 （四）征信体系建设的意义 （一）征信的含义 征信，是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，由专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理，提供企业和个人的信用信息活动。 根据调查对象的不同，征信可以分为企业征信和个人征信。 征信体系 征信体系是指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。 （二）征信的产生 信用信息：信用活动情况的客观记载。与信用直接相关；具有客观性；具有文书上的可追溯性。主要强调的是债权债务关系。 信用记录：企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。具有综合性、历史的延续性、鲜明的个性、相斥性。 信用风险：借方可能不愿意或者不能按期偿还本金和利息的风险。 征信的目的：提高信贷市场信息共享程度，降低