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武进“两权”改革样本 　　2015年12月底，家住江苏省常州市武进区嘉泽镇的吕伟斌，用农房（宅基地）不动产权作抵押，拿到了江南农村商业银行发放的第一笔全国农房抵押贷款，金额50万元。 中国论文网 /3/view-7208468.htm 　　“这笔钱想用来扩大家里的高杆月季生产基地。”他告诉《财经国家周刊》记者。 　　全国人大常委会2015年年底的决定解除了全国部分试点地区长期锁住“两权”（农村承包土地经营权和农民住房财产权）抵押的法律红线。今后，会有千千万万个吕伟斌能盘活手中的土地和房产权利。 　　根据第十二届全国人大常务委员会第十八次会议的决定，北京大兴区等232个试点县（市、区），可暂时调整实施物权法和担保法关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定。天津蓟县等59个县（市、区），可暂时调整实施物权法和担保法关于宅基地使用权不得抵押的规定。 　　“这场改革是自上而下的命题作文，但是地方做起来都觉得很难。”武进区副区长崔娟告诉《财经国家周刊》记者，武进区同时进行全国宅基地制度改革和“两权”抵押贷款改革试点，目前已经完成了改革班子的组建、改革路径的设计和试点镇村的选定等多项工作。 　　武进区国土局主任周小宇表示，房子是亿万农民的命根子，“两权”改革涉及面极广，面临的问题极为复杂。 　　苗圃生意 　　吕伟斌从2008年开始做大树苗木生意，后来房地产行情不好，苗木交易量也随之下滑。两年多前他便开始思量转型，到全国各地跑了一遍，发现高杆月季做的人少，应用也比较广泛，于是建设了一个高杆月季的苗圃。苗圃所在地原先是个臭水沟，他自己投入十多万元复垦，政府也补贴了四万多。 　　前期经营不算顺利，由于技术问题，引进的三千棵花苗死了一千多棵，后来才慢慢摸索到门路。他打算在2016年扩大生产，嫁接一批新的月季苗，同时还承接了少量的园林景观工程，需要大量资金投入。 　　“想着用农房抵押贷款更方便一点。于是和父母商量一下，走了流程，很快这笔钱就拿到了。”他说，钱放下来就汇给了进货商，第二天月季杆就发货了。 　　吕伟斌的运气不错。他所在的武进区是由农业部等13个部委确定的全国第二批农村改革试验区，并在2015年被确认为暂停物权法与担保法相关规定的宅基地制度改革试点区之一，这是他能够顺利获得抵押贷款的重要原因。 　　“一年期的贷款，总共50万元，月息千分之5.99。”吕伟斌说，以前申请的经营权贷款不仅利率高（每年多出1.5万元），也贷不了这么多钱，还要找人担保。 　　他抵押的农房评估价格是一百万元出头，银行摸底了苗圃的经营情况（1万多株，评估价值300万元），最后决定可发放贷款50万元。他要用这笔钱多采购一些月季杆，争取一年后做到3万株的规模。此外，他还想引进一些高杆的桂花、腊梅和紫荆等等。 　　“还款压力肯定有啊，把自己的老祖屋都抵押了，不过还是有信心。”吕伟斌说，新一代的农民和靠天吃饭的老一辈相比，在思想认识、学习能力和眼光视野等方面都已经完全不同。 　　吕伟斌的苗圃基地所在的嘉泽镇，是武进选定的农村宅基地改革试点镇之一，也是闻名全国的“花木之乡”。 　　武进区农业基础雄厚，拥有高效设施农业面积11万亩，新型农业经济主体经营面积达到32.7万亩。随着农业规模化、产业化和市场化程度的不断提高，现代农业发展需要更多的资金支持。 　　但长期以来，农业企业融资渠道单一，自身筹资能力弱，金融机构对发放“风险高且担保不足”的农业贷款缺乏积极性，导致农业贷款难的现象一直极为突出。 　　2015年11月，南京农业大学的教授陈会广前往武进区的横林镇双蓉村、湟里镇西墅村和雪堰镇雪东村进行了为期两个月的调研。 　　他告诉《财经国家周刊》记者，调研结果显示，农房抵押业务是一个“活资产、助创业”的典型，能够在撬动农村沉睡资产的同时转变农业发展方式，符合中央供给侧改革的思路。 江苏省常州市武进区嘉泽镇花都产业园区的光伏太阳能大棚。 　　经验空白 　　“武进个体经济活跃，4个武进人中就有1个是老板，很多人都想将自己农村的资产盘活，用于扩大生产经营规模。” 武进区副区长崔娟表示，“两权”试点工作有望解开多年的法律桎梏，解决众多农户融资难的问题，切实增加农民财产性和经营性收入。 　　陈会广的调研结果显示，年龄较年轻、家庭收入较高且以务工或经营为主要职业的农村居民，对于住房财产权抵押贷款有较强的申请意愿。 　　事实上，由于市场需求广泛存在，农地经营权抵押和农房抵押都已在民间实践了多年，只是碍于现行法律的限制，不敢大张旗鼓，所以规模一直很小。 　　全国人大常委会决定解除试点地区的法律限制后，仍面临其他具体问题，比如，作为抵押物的“两权”应该如何估值？目前，各个试点都欠缺专业的土地经营权价值评估机构和人员，导致主观判断成份大，“两权”的实际价值难以