个人理财规划.创新.ppt

个人理财规划 组员：邓方荣，刘红，姜盼盼 目录 家庭情况 理财目标 理财规划 规划总结 刘先生： 未婚妻： 一 家庭情况 其未婚妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。 资产负债情况 家庭资产负债表 家庭资产 家庭负债 流动性资产 流动负债 现金与银行活期存款 110000 信用卡及其他应用账款 0 流动性资产总额 110000 流动负债总额 0 流通性投资 中长期银行存款 0 其他长期负债 0 个人资产 个人资产总额 100000 家庭资产总额 110000 家庭负债总额 0 家庭资产净值 110000 现金流量表 收入 支出 刘先生收入 5800 基本生活开销 未婚妻收入 2500 刘先生房租 600 未婚妻房租 600 赡养父母 2100 其他收入 8300 其他开销 合计 5100 合计 3200 每月业余 近期打算： 刘先生打算明年在成都买一套70平米的住房，然后结婚。 长期打算： 供孩子读完大学，并且准备一笔养老资金。 二 理财目标 三 理财规划 购房时间预定为2006年3月，购房单价为4000元每平方米，充分利用公积金贷款，贷款年限20年，70%贷款额 （自备款30%），公积金贷款利率按现在的4.5%计算进行按揭购房，结婚时间预设为2006年8月。资产成长率为4%，通货膨胀率按每年的3.9%计 算。　　现在刘先生每月收入为5800元，未婚妻收入为2500元（两人单位提供生活费），收入合计8300元，房租支出为3200元（600+600+2000）到2006年3月，期数5个月，每月5100元，按年2%增长届时可支配额为25585元，加存款11万，共计为 135585元。 根据假定信息制定购房计划 1.由于刘先生及未婚妻工作都不稳定且双方父母需要赡养，建议应急准备金16000万（即5个月的月支出额）。　 2.购房是人生中的一件大事，购买70平方米（4000元/每平方米）所需款为280000元，首付款为8万，贷款为20万，则每月还款额为每月 1265元。另外可以购买二手房总价也在28万也是可能可以考虑的，但这可能达不到刘先生和未婚妻的满意。同时准备9585元的相关费。 3.购房后准备作为新房则一定要装修，建议装修费用在3万。 　　 4．装修后至结婚五个月，每月3868元（8333－2000―600―600―1265），届时可支配额为19404元作为结婚费用。 消费支出计划 投资规划 1，结婚后，刘先生和妻子对家庭相互都有了责任感，从家庭责任方面本着为对方着想购买人寿保险是必不可少的。婚后减少了房租用1200元，每月可节约 5200元，每年可支配额为63556元，这时可购买保险，在有了保障的基础上进行一些合理的投资促进财富的增值。由于刘先生是家庭收入的主要来源，购买 保险以刘先生为主，根据家庭需求法可计算出需要购买保险额为395600元，除社保外两人都未购买保险，建议每月购买560元商业保险进行保障。选购中英 人寿保险公司的安康保，年交保费6720元，享有保障及回报如下：生活扶助金在66周岁至73周岁期间，可连续8年领取生活扶助金,每年领取 19,000 元,累积最高可领取 152,000元。保险金额递增从保险单的第一周年日至被保险人65周岁，保险金额每年递增基本保额的3%，到65周岁时，保险金额已达 190,000 元。全残保险金35万-44万 。 残疾保险金在65岁前因意外导致二级或以上残疾,可赔付：30万---34.5万。重大疾病保险金10万---19万（26种重大疾病）。重大疾病保险金10万---19万（26种重大疾病）。身故保险金 35万-44万 。烧烫伤保险金10万-25万 。意外伤害医疗津贴5000 元/年 2，投资产品主要以货币基金为主，根据风险承受能力为其搭配占投资总额的35%无风险银华货币基金其收益在2%，投资占总额65%风险产品（富兰克林基金 20%其收益可达11%，海富通20%其收益可达10% ，富国25%其收益可达8%）促进财富的增值。如果投资报酬率小于贷款率，则建议尽快的偿还贷款，稳妥实现以后的教育子女规划和退休规划。若成长率在6。 9%，小孩上大学（19年时）可累积资金1783739元，除去大学费用到退休时还有一笔可观的资金作退休费用。 四 理财规划建议 刘先生的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为11万，全部为活期存款11万元。 鉴于刘先生目前的资产情况，并且计