个人理财价值观与财商教育.创新.ppt

第四章 个人理财价值观与财商教育 理财境界九“段” 1.个人金融理财的初级层次（大众化金融产品） 理财一段即储蓄 理财二段是购买国债和保险 理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品等保本型理财产品。 特点：风险低或全无，收益低而固定，流动性高 2.个人金融理财的中级层次 理财四段是投资股票、期货 理财五段是投资房地产 理财六段是投资艺术品、收藏品 特点：高风险、高收益 3.个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专门的投资人 理财八段是投资人才 理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途 特点：投资品种非简单物体 四种典型的价值观 蚂蚁族 蟋蟀族 蜗牛族 慈鸟族 蚂蚁族：先牺牲后享受 蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。 蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。 该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。 投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合，在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。 ●蟋蟀族：先享受后牺牲 蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。 此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。 投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选择基本需求的养老金。 ●蜗牛族：背壳不嫌苦 蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。　 投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。 ●慈鸟族：一切为子女 慈鸟族也可称为偏子女型，此类人群的特点是子女教育支出占一生总所得10%以上，牺牲当前与未来的消费，自己不用，留给子女当遗产。 此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划，子女高等教育金支付期与退休准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位，为孩子提供最好的教育和生活条件，重视家庭成员的生活质量。 投资建议：可投资债券、低风险基金、教育储蓄等，长期持有，收益至少可达到5%以上。保险方面可考虑子女教育年金。 个人理财原则 合法性原则 伦理道德原则 民主平等原则 计划性原则 量入为出和量出为入原则 核算与效益原则 现代化原则 财商教育 什么是财商？ 财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，包括观念、知识、行为三个层次。 观念是指对金钱、对财富认识和理解的过程； 知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括会计知识、法律知识等； 行为是观念的表现和载体，是观念和知识在我与环境之间的实施，突出表现了自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。 高财商＝富有？ 财商包括两方面的能力： 一是正确认识金钱及金钱规律的能力； 二是正确使用金钱及金钱规律的能力。 对财商教育的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。 如何培养高财商？ 关键两条： 理财意识的培养 理财方法的训练 获取资讯的意识 抓住机会的能力 方法和意识都是可以训练和激励、激发的 但是，能力和判断力是综合素质加上先天的潜质（比如：价值观，思维方式，IQ，性格、品行） 通过长期培养可以改变的 如何培养高财商？ “如果硬要说我有钱，那是因为我把别人喝咖啡的时间花在理财上。” 这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的“财神爷”身上。 事实上，你也可以，只要谨记： “人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯