个人理财理财.创新.ppt

城市工薪阶层 主要收入为劳动所得，资产性收入不足以或不被用于日常开支； 定期取得收入，收入水平相对稳定； 享受一定的社会福利，但保障并不充分； 有较为便利的条件接触和使用各种理财工具。 理财步骤 明确目标 制订财务规划 实施 监控、管理、评估、调整 理财概论—* 个人理财 绪论 主讲：夏霁 国际金融贸易学院 TELE:021E-mail: jiucuochengxu@163.com 课件下载：请登录学校课程中心 理财课在国外 美国：28个州在学校实施强制性理财教育，内容包括预算制作、信用管理、收支平衡、复利和其它投资技巧等。 英国，从2010年9月开始，理财相关知识按所属阶段分别进入中小学教学内容。 国内不同年龄人口的理财特点 老年人 中年人 年轻人 少年儿童 为何要学习理财 大学生在财务和生活方面都开始独立自主； 大学生具有良好的学习状态与学习条件，这一阶段是学习复杂的理财知识的最佳时机； 学校才会完整的介绍各种理财知识，相关机构只会宣传与自身业务相关的理财活动，以偏盖全； 大学时代是各种习惯与观念的形成阶段，由俭入奢易，由奢入俭难。 主要内容 理财常识与技能 社会福利与所得税 银行个人金融服务 个人信用 保险常识 购房与信贷知识 投资常识 （消费技巧） 中国特色的理财 经济环境 税收环境 文化环境 法律环境 福利环境 理财概论 案例：彩民孙启勤之悲喜人生 何为理财 狭义的理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 广义的理财则包括一切与这个过程相关的具体行为，如储蓄、债券、基金、股票、外汇、黄金、房地产、保险、税务、收藏等各种理财手段。 为何理财 人们的收入、财富和消费、负担同时增加； 社会保障系统不完善，个人承担的风险增加； 不同人生阶段的财务目标和收支不匹配； 通货膨胀使金钱所代表的财富不断贬值； 金融机构不断完善理财服务体系； 学习和实践理财的过程就是树立金钱观、财富观的过程，是体验人生的过程。 理财误区 理财就是投资，就是赚钱！ 我现在没钱，所以无财可理。 钱会贬值，收入会增加，所以越存越不值钱。 赚小钱没意思，要赚就赚大钱。 个人理财的基本原则 原则一：计划是成功的 开始 原则二：知识是理财的 基础 原则三：存款优先 原则四：天有不测风云 原则五：免受巨灾 原则六：风险—收益权 衡 原则七：分散投资 原则八：资产的流动性 原则九：资金的时间价 值 原则十：马上行动 作业 本课程鼓励自学，强调实践，因此要求选课同学有选择的完成多项课后作业； 课后作业分书面作业与实践作业，每项5或10分； 考试前一周停止接受作业，根据实际得分计入总成绩30%。 请从学校课程中心下载本课件 夏霁 理财概论—*