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HOPE BROTHERS ?2013 HopeBrothers /hopebrothers 投资理财基础知识 2014.10 * 个人投资理财规划 理财≠投资 内容： 基本 概念 理财 工具及特征 实施 步骤 注意 事项 基本认识： 2 * 个人投资理财定义 1 3 * 理财的目的和作用 规避风险与灾害 提高生活水平 收支平衡 1 4 * 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划使我们现在和未来的财富实现保值和增值 中国家庭 美国家庭 工薪收入 工薪收入 工薪收入 工薪收入 理财的目的和作用 1 5 * 保障理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的目的和作用 1 6 * 理财的目的和作用 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 1 7 * 银行理财 金银珠宝 债券 期货 股票 保险 基金 不动产 风险程度 收益能力 可流动性 投资期限 理财工具选择标准 投资理财工具 2 8 P2P * 银行理财 指由商业银行和有正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品 特　　征 投资工具简介及特征 安全性好 流动性高 不能抵御通货膨胀 收益率较低 风险较低 2 9 * 债　　券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 特　　征 投资工具简介及特征 安全性好 流动性高 收益高于银行 不能抵御通货膨胀 2 10 * 股　　票 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券 投资工具简介及特征 特　　征 对投资者要求高 流动性高 能够抵御通货膨胀 收益不确定 风险较高 2 11 * 基　　金 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 特　　征 投资工具简介及特征 专业化管理 获得规模效益　降低投资成本 分散投资风险 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 2 12 * 分红保险 指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 特　　征 投资工具简介及特征 保证本金 免征税收 有保证收益 能够抵御通货膨胀 2 13 * 不动产类型 购房收益 注意事项 二手房 稳定且高 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资 商　铺 稳定性、良好的成长性、不可比性 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主 期　房 有投资潜力、开盘价低、规模不大　 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象 老洋房 抗跌性强 装修费较昂贵 稀缺景观房 不可替代性、抗跌能力强　 房价与稀缺程度、景观资源有关 投资工具简介及特征 2 14 * 互联网理财－P2P 2 15 互联网金融的新宠儿 什么是”P2P” P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有（地位、能力等）同等者、同事和伙伴等意义。这样一来，P2P也就可以理解为伙伴对伙伴的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。 P2P理财概念 指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。 * P2P理财模式 2 16 P2P信贷平台 * 理财规划的步骤 3 17 * 风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 理财基本原理 4 18 * 风险收益 低 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 成长型 收入型 保本型 投机型 风险承受能力 高 高 风险承受能力 4 19 HOPE BROTHERS ?2013 HopeBrothers