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４．“三性”的统一、矛盾与协调 （１）安全性、流动性与盈利性的统一 安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。因此，稳健经营的商业银行总是在保持安全性、流动性的前提下，追求最大限度的利润。 （２）“三性”的矛盾 盈利性要求提高盈利资产的运用率，而流动性却要求降低盈利资产的运用率；资金的盈利性要求选择较高收益的资产，而资金的安全却要求选择较低收益的资产。 （３）“三性”统一协调 在“三性”目标（原则）中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 （二）金融机构业务种类 资产类业务 负债类业务 表外业务（中间业务） 二、金融机构的风险管理 （一）风险管理内涵 风险管理研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴科学，通过风险识别、风险评价，并在此基础上优化风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所至的损失后果，期望达到以最少的成本获得最大安全保障目标。风险管理的实质以最经济合理方式消除风险导致各种损失后果，包括风险识别、风险评价和风险控制等一整套系统而科学的管理方法。 （二）商业银行面临的主要风险 信用风险 流动风险 利率风险 市场风险 操作风险 法律风险 国家风险 转移风险 政策风险 环境风险 声誉风险 湖北民20族学院 湖北民20族学院 湖北民族学院经济与管理学院 张甫阶 QQ：1261495466 TEL 教材与参考书 教材 《商业银行经营管理学》任远主编科学出版社2009年第2版。 参考书 《商业银行业务经营与管理》李志辉编中国金融出版社2009年第2版。 《金融机构管理》（美 安东尼·桑德斯）王中华译人民邮电出版社2009年出版。 中国学术期刊网() 中国人民银行() 中国银行业监督委员会() 中国保险监督委员会() 《巴塞尔新资本协议》 教学内容安排 第1章金融机构管理概述 第2章金融机构业务管理 第3章利率风险管理 第4章信用风险管理 第5章流动风险管理 第6章市场风险管理 第7章操作风险管理 第一节金融体系与金融机构 第二节金融机构的特殊性 第三节金融机构的业务 第四节金融机构的风险 一、金融体系 （一）金融体系的概念 从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架。 　一个金融体系包括几个相互关联的组成部分： 第一节 金融体系与金融机构 金融部门 融资模式与公司治理 监管体制 监管 监管 服务 居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具 金融体系包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、 金融资产结构、金融市场体系、金融环境体系五个方面。 （二）金融体系的内容 金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等；也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场（货币、资本、保险）的有机结合等。 金融调控体系 金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。 金融企业体系 金融监管体系（金融监管体制）包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。 分业经营分业监管： 银监会、证监会、保监会 混业经营统一监管 金融监管体系 金融市场体系（资本市场）包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。 金融市场体系 金融环境体系包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革 金融环境体系 由于现实中不同国家的金融制度差异较大，因此很多研究认为，存在着不同的金融体系。一是以英美为