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第五章 中央银行与货币政策 中央银行是不以盈利为目的，不直接面对个人和工商企业开展业务而专门进行宏观金融调控的特殊性金融机构。它是各国金融机构体系的核心。 一、中央银行的产生与发展 二、中央银行体制比较 三、中央银行的性质和职能 四、中央银行的资产负债表 五、中央银行的货币政策 一、中央银行的产生与发展 1、两种途径 从众多的商业银行分离出来，如英格兰银行，逐渐实现国有化，成为国家银行； 专门建立的，如20世纪以后建立的央行。 2、三个阶段： （1）从19世纪中叶——一次大战，为央行初创时期，最早还可以追溯到1668年的瑞典国家银行和1694年的英格兰银行。 普通银行的演进——货币发行的逐步集中——政府控制动机的推进——对商业银行提供服务与法制建立并存 三个阶段(2)： （2）一战开始——二战结束，为央行普遍推行期，世界各国纷纷整顿和重建货币银行制度，建立起自己的央行，央行得到了很大发展。1920年，在布鲁塞尔国际经济会议上倡议尚未建立央行的国家尽快建立。 （3）二战后——至今，为央行强化时期。各国利用央行推行财政金融政策，加强国家对经济的宏观调控。 3、我国的中央银行 1905年8月清政府设立户部银行，1908年更名为大清银行，后又于1912年改组为中国银行，1913年成立的交通银行也具有部分中央银行的职能。1924年8月，孙中山在广州成立了中央银行，1926年北伐军在武汉也成立了中央银行。 最早以立法形式成立的央行是1928年蒋介石在上海设立的中央银行，但未完全独占货币发行权，1942年中国银行、交通银行和中国农业银行经改组成为真正意义上的中央银行。 1948年12月，中国人民银行在石家庄成立并于1949年2月总行迁至北京，1984年正式行使央行职能。1995年3月18日颁布《中华人民共和国中国人民银行法》，1998年底，按经济区划在全国设立上海、广州、济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都九个大区分行。 二、中央银行体制比较 （一）央行的组织结构 1.单一型央行制度 2.联邦央行制 （二）央行的管理体制 1.双线多头银行管理体制——美，加 2.一线多头银行管理体制——法、德、日等 3.高度集中的单一银行管理体制——英、荷、澳等 案例：美国联邦储备体系 其组织是三级金字塔结构，最上层是联邦储备理事会，中间是12个联邦储备区银行组成（股份制），塔底是众多的商业银行。在这个结构之外是联邦公开市场委员会（FOMC）。 三、中央银行的性质和职能 1、性质： 中央银行不以盈利为目的，不是经营性银行。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督，是特殊的金融机构。表现在 地位的特殊性 业务的特殊性 客户的特殊性 管理的特殊性 2、中央银行的职能 政府的银行 （1）代理国库； （2）代理政府证券的发行； （3）对国家贷款； （4）持有和经营管理国际储备； （5）代表政府从事国际金融活动； （6）制定和实施货币政策； （7）对金融业实施监管； （8）为政府提供经济金融情报和决策建议，向公众发布经济金融信息。 四、中央银行的资产负债表 补充： 我国银监会的设立 与中央银行独立性的增强 2003年3月10日，十届人大会议通过了《关于国务院机构改革方案的决定》，4月26日，十届二次会议审议通过了《国务院关于提请审议中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的议案》，为银监会的设立提供了法律依据；4月28日，我国的银监会正式挂牌。新设立的银监会行使对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监督管理职权。 我国银监会的监管职能 1、存款货币银行的设立、变更、中止； 2、根据商业银行法准许经营的各项业务分别批准各银行的经营范围； 3、监管存款货币银行在开展业务活动时遵守所应遵守的基本原则及行为准则；如：资产负债比例的规定、利率规定，不得向关系人发放贷款等； 4、要求存款货币银行建立、健全对存款、贷款、结算等的检查制度，对制度的执行情况随时进行检查监督，当发生信用危机时，央行可以对该银行实行接管。 五、中央银行的货币政策 货币政策目