理财案例剖析.ppt

目前您的资金主要集中投资定期、活期及货币型产品里面，其主要存在的问题如下： 抗通胀率较差（） 收益率相对较差 流动性相对较弱 银保理财产品介绍 我为您选择的是泰康人寿保险有限公司做的的一款中长期理财产品，泰康金满仓分红型保险理财，该款产品为期5年，主要投资于国家核心重点工程，例如上海水务计划自来水工程、、京沪高铁等个人资金不能进入的大型国家基础设施建设项目。大额协议存款以及不动产的投资。该理财产品的投资方向是一大亮点，投资方向非常稳健，能很好的提供保值增值的作用，并且该理财产品可以起到避债，避税的作用，对于国家未来可能征收的利息税以及遗产税都起到了合理避税的目的。该产品的另一大优势就是对于人身意外提供一份保障，四倍公意外保障。且这是该类款理财附赠的一项保障功能，不需要缴纳任何费用。 该产品的属于保本型理财，5年到期的收益固定部分高达5%，折合每年1%，其余收益与分红方式体现，预期分红为4.5%左右（随着央行的利率水平变化而变化，高于同期存款利率）.完全能抵御通货膨胀所造成的资产缩水，是一款必须配置的稳定型保障型的理财产品。??? 投资债券型基金 债券型基金主要投资方向为债券的申购及小部分新股的申购，回报率相对于偏股型基金比较稳健，我行正推出几只不错的债券型基金，您可以进行申购，预计年化收益率可达到4%-6%，建议您持有半年到一年，作为中短期理财配置。 短期理财类产品 该类产品主要是投资于AA（含）以上信用级别高。流动性好的银行间市场流通债券，银行承兑汇票及其他金融资产。预计投资周期2-3个月，预期年化收益率4%左右，该类产品虽然收益率不高，但是能很好的保证您资金的灵活性，该类理财计划不要投资过多，根据您个人近期使用情况而定，因为投资过多整体的收益情况会受到影响。 智能定投业务 该类理财现在也是未来基金投资的整体趋势，能降低您一次性投资偏股性基金所带来的风险，而是选择将您一部分投入的金额分为若干次进行投资，每次投资都可以有效的平摊您购买基金的成本。建议您选择两只投资方向不同的两只基金，每月可固定投资3000（可随时增加）。 该类理财产品的最大优势就是可以随时赎回，也可以进行长期投资，投资形式比较灵活，如果持续投资五年以上，预期年化收益率约10%。 本财富规划报告是在您提供的信息资料基础上，并基于通常可接受的假设，综合考虑您的资产负债状况、收支状况以及财富规划目标等情况而制订的。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制财富规划报告。作为我行尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 我们力求本财富规划报告内容的客观、公正，但市场环境瞬息万变，我们建议的投资组合收益与风险预测均基于我国目前生效的法律（含地方法规）、目前所处的经济形势和您的风险偏好测试结果，以上内容都有可能发生变化，其预测结果不代表投资组合未来的必然走势。对本财富规划报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。除了确定收益率的金融产品外（如储蓄存款），本财富规划报告不保证规划过程中所采用金融产品的收益率。 同时，我们建议您关注国家宏观环境和金融市场的变动情况，定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。您如果有需要咨询的问题，欢迎随时向您的客户经理咨询，我们乐于为您提供帮助。 复利的的力量 现在再看看每年在15%收益率下的投资收益情况： 假设从今年开始投资10万元，在 17年后变成了 107.6万 元，变成了百万富翁。 更激动人心的事情还在后面，在 33 年后这笔钱已经突破了 1000万 元，变成了千万富翁。 工具 通货膨胀购买力情况：一万元为例 按照生命周期理论，一个人一生要经历7个阶段，其中6个阶段都与理财规划有关，因此理财规划会与我们一生相伴。 生命周期与理财规划 10 40 30 20 50 70 60 年龄 收入 求学期 新婚期 为人父母期 事业有成期 退休前期 银发期 新人期 薪资收入规划 保险规划 不动产规划 投资规划 退休规划 子女教育规划 四分存储法 将资金拆为由少至多的金额，分别按3、6、12、24个月等期限存入。 适用于有资金需求，但 不确定使用时间的客户。 月月存储法 按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮储蓄，以此循环。 适合工薪阶层的存储法，月月发，月月存。收益高于零存整取。 阶梯存储法 将资金平分3份，分别开设1至3年期的定期存单。1年后用到期的存单，再开设3年期存单，以此类推。 短期无资金需求，追求资金安全和稳定收益。 利率导向法 利用国家宏观经济政策，针对利率运行区间，合理选