储蓄业务操作与管理综述.ppt

邮政储蓄业务 　　　 -----邮政储蓄业务操作与管理 石邮金融系 2.网点人员管理 （1）人员分类与权限划分 （2）网点柜员维护 （3）柜员号与柜员密码管理 补充：一级支行储蓄统版人员配置 09=======市县局会计主管 11=======市县局出纳 12=======市县局会计 13=======市县局凭证管理员 14=======市县局凭证主管 0a=======市县中心业务主管 0b=======市县中心业务管理员 人员分类与权限划分 ★人员分类 柜员制储蓄网点： 普通柜员 综合柜员 支局长（支行长） 人员分类与权限划分 ★权限划分 自身操作 业务操作 人员分类与权限划分 ★权限划分 自身操作 业务授权 业务操作 监督检查 人员分类与权限划分 ★权限划分 自身操作 业务授权 监督检查 全面管理 人员分类与权限划分 ★人员分类 邮政储蓄复核制网点： 营业员、复核员 综合柜员 支局长（支行长） 柜员号与柜员密码管理 ★柜员号管理 ☆柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性 ☆柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不变 ☆柜员号设置有效期 ☆省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员号需要注销与重新注册 ☆同市县跨网点调动，需要修改所属机构号 ☆网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人 柜员号与柜员密码管理 ★密码管理 ☆网点柜员注册时，由业务管理员赋予该柜员一个初始密码。 ☆网点柜员第一次登录系统后，在正式签退前必须进行初始密码的修改。 ☆柜员密码设置有效期，在有效期到达前业务人员应修改密码。 ☆妥善保管自身密码，不得随意借予他人。 案例分析 邮政储蓄稽查人员对某网点进行现场检查时发现，该储蓄网点只有一名柜员当班，并发现其拥有普通柜员、综合柜员、支局长三级密码，办理存取款、收到汇兑资金冲正等交易时均由一人完成，并且临时离开柜台时没有在系统上做签退。 （1）尾箱概念 尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付记录的虚拟钱箱，在现实中是指柜员存放现金和重要凭证的钱箱或钱袋。 网点尾箱管理 （2）尾箱种类 现金尾箱 凭证尾箱 现金和凭证混合尾箱 网点尾箱管理 （3）尾箱的增加与删除 ☆综合柜员可以根据网点情况进行尾箱的增加与删除，其他柜员不得进行该操作。 ☆新增的尾箱为空，现金和重要凭证均为零。 ☆尾箱删除前必须也是空的。 ☆综合柜员主尾箱网点只能有一个，所以不能增加和删除。 网点尾箱管理 （4）基于尾箱的相关操作 网点尾箱管理 网点尾箱管理 网点尾箱管理 网点尾箱管理 ☆邮政储蓄统版将重要凭证视同现金管理，所以重要凭证的请领、上缴以及柜员间的调剂与现金类似。 ☆在一级支行重要凭证的管理人员为一级支行凭证管理员和市县局凭证主管。 网点尾箱管理 （5）关于网点尾箱的其他规定 ☆柜员领用尾箱之前，一定要做到账实相符。 ☆柜员临时离柜，一定要将尾箱锁好。 ☆柜员尾箱上缴之前，综合柜员应监督检查。 ☆市县局下拨的现金与重要凭证应该及时清查核对，进入综合柜员尾箱之中。 ☆综合柜员应该加强对自身主尾箱的管理。 网点日间业务处理流程（柜员制网点） 网点日间业务处理流程 流程图说明： ☆此流程图表示的是一台终端的情况。 ☆该流程图是前台营业每天的大体流程，绿色方框部分为前台营业每天必须要做的工作，白色方框部分为非必做内容，只有综合柜员签到并领用综合柜员尾箱的前提下才做白色方框部分的工作。 ☆综合柜员和普通柜员的签到不分先后。 日间流程相关问题说明 案例分析 邮政储蓄某网点柜员在营业终了，为了保证做到账实相符，多次直接使用系统提供的“强行轧账”功能，经综合柜员现场授权后查询统版系统内现金和重要空白凭证的结余数据，再与手中实物结存进行核对，完成日终轧账。 普通柜员 《中国邮政储蓄业务制度》中规定了33项 综合柜员 《中国邮政储蓄业务制度》中规定了37项 支行长 《中国邮政储蓄业务制度》中规定了28项 3.网点尾箱管理 思考：网点最重要的物品 柜员制网点使用现金和凭证混合尾箱。 营业网网点设置主尾箱，由综合柜员管理，普通柜员不得领用 普通柜员 尾箱A 综合柜员 尾箱 普通柜员 尾箱 B 市县局 出纳 网点与市县局出纳资金流向图 普通柜员 尾箱A 综合柜员 尾箱 普通柜员 尾箱 B 市县局 出纳 柜员请领现金示意图 领用 下拨 柜员上缴现金示意图 普通柜员 尾箱A 综合柜员 尾箱 普通柜员 尾箱 B 市县局 出纳 上缴 上缴 网点柜员间现金调剂示意图 普通柜员尾箱A 交易码（300102） 综