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中西家庭理财差异 　职业培训教育网 2010-11-19 19:46　【大 中 小】【我要纠错】 　　西方家庭理财的三个法则一位知名瑞士商业银行理财规划师，根据自己多年经验，归纳了以下几点理财点金术法则。 　　4321法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之用，10%用于购买保险。 　　72法则：本金增长一倍所需时间（年）=72÷年报酬率（%）。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2%，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢？答案是36年（=72÷2%）。 　　80法则：在你的投资组合中股票应该占多少比例呢？根据80法则，股票占总资产的合理比重=（80-年龄）%.举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50%. 　　国内理财注意控制风险上述西方的理财法则是否符合我国国情及中国投资者的需求呢？其实不一定完全适用。面对中国市场上众多的投资产品，理财者应该怎样进行挑选呢？首先要全面地认识风险。 　　发行主体信用风险这是目前投资者最容易忽视的一种风险，该投资产品由某家金融机构发行，无论票面收益率多高，无论该收益是否保证，倘若在该产品到期之前其发行主体已经倒闭，那本金可能面临100%的损失，更不用提投资收益了。因此，投资者在挑选投资产品时，应了解发行主体的性质和信用，一些由小型非银行金融机构发行的投资产品，如果该产品由一家银行提供不可撤销担保的话，该产品的发行主体风险将会大大降低。 　　本金风险投资者一定要关注该产品是否为保证本金，即产品到期后投资者可以原来的币种拿回全部投资本金。 　　收益率风险投资者一定要关注该收益率是年收益率还是整个投资期的回报率，是保证收益还是附带条件的浮动收益。 　　流动性风险该产品的期限多长，金融机构和投资者是否可以提前赎回，该产品是否设有自动终止的条件，是否有流动性较强的二级市场。 和孩子一起快乐理财 　职业培训教育网 2010-11-19 19:46　【大中小】【我要纠错】 　　《富爸爸、穷爸爸》的作者罗伯特·清崎向我们提出了“财商”的概念。财商指的是一个人管理金钱的能力，即能否管理及利用现有的财富，为你带来更多的效益，赚取更多的快乐。 　　理财已经深入我们生活的每一个角落，具有良好的财商，对于少年儿童而言，和具有优秀的智商和情商一样重要，在六一儿童节到来之际，本报就为您支招，如何培养孩子的财商。 　　教育储蓄适合小学4年级以上的学生开办，属于零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年，可享受同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。 　　优点：与普通储蓄最大的区别在于执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。目前主要有三种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。 　　根据相关调查，小孩的教育成本逐年增加，培养一个高中生大概需要20-30万，大学生要30-45万，再加上硕士，甚至出国留学，教育费用在家庭的支出成本上占据了非常大的比重。理财专家建议，子女教育经费的准备时间比较长，一般在10年左右，在目前存款利率较低、证券市场处于一个历史相对低位，为孩子选择一份合适的基金定投不失为一个好的策略。基金定投类似于零存整取方式，具有起点低、手续简便、自动扣款（一次申请后，每月扣款和申购自动进行）、平均成本、积少成多、复利收益等特点。 　　六一节当天，国内首条基金“亲子定投热线”将开通，该热线由上投摩根基金管理公司主持，主要为投资者解答家庭理财等实际问题；而与此同时，诸多机构也将孩子当作潜在客户，动足了脑筋。鹏华基金推出了专门针对目前在14岁以下的儿童量身定做的我的定投爱微笑之“锦绣前程”计划，投资的基金选定为———鹏华行业成长基金和鹏华中国50基金；而华安等基金亲子定投也温情亮相。数据统计，4成基金借六一之机开启亲子定投业务。 　　银行系理财产品目前也有专门针对儿童推出的，其特点是风险小，收益稳定，但流动性稍差。比如某行“理财小行家”理财产品，它的理财期限为15个月，起点金额5万元人民币，以1000元的整数倍递增。 　　另外，某银行的“小鬼当家卡”是全国第一张专为小朋友设计、协助学习理财的借记卡。该卡可让孩子持有附卡并设置自己的密码，家长持有主卡来遥控附卡用钱的上限，同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解。 　　少儿保险可选“省钱”和“稳健”两类型。 　　1.少儿社会保险。北京市包括全国前不久出台了一个一老一小的保障，一小是指的少儿社会保险。 　　2.学平险。不一定是刚出生的宝宝，很多上小学的小孩也会有保险。 　　3.少儿意外伤害。比如磕磕碰碰、自己玩的时候摔到了等意外情况。特别要说明的一点是一定要搭配少