浅析福建省农村金融服务体系的问题及对策.docVIP

福建师范大学协和学院 国际商学系 国际经济与贸易专业 124042009135 陈伟鸿 指导教师 陈湉 【摘 要】随着近年来农村经济的迅速发展，农村地区日益增长的金融服务需求与农村金融服务发展缓慢矛盾突出。本文从福建省农村金融服务体系现状入手，综合了多位研究者的观点，分析了福建省金融体制改革中出现的问题，并针对目前福建省农村金融出现的突出问题，提出促进农村金融服务体系发展的一些建议。 【关键词】 随着近年来我省农村产业结构的调整和农村经济的发展，以及农村资金的需求总量逐年增长，需求结构也不断变化，金融资金的需求用途和主体呈现多元化趋势。不仅如此，农业发展银行的职能的变化、农信社反复地改革体制以及国有商业银行的战略调整，使得农村金融体系的资金严重供不应求，农村金融整体功能实力下降，金融对县域经济发展的支持明显弱化。因此，怎样才能实现农村金融和县域经济协调共同发展，重构农村的金融体系，已经是当前福建省的一个重要政策问题。 一、关于福建省农村金融服务体系的研究 （一） 从1994年至今，福建省经过了很多次的改革和完善的农村金融体系，由农信社、政策性银行、国有商业银行以及保险公司等金融机构组成。到2005年底，全省共有两千余个农信社机构，八百多个在全省的县域农业银行分支机构，有9家在全省设市级农业发展银行分行和17家市级分行科室的派出机构，全省县域设有各商业保险公司一百多家支公司和保险营销部八百多家。 表1 福建省支农贷款机构分布情况 单位：亿元 年份 农业银行 农业发展银行 农村信用社 合计 余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比 2001年 83.52 21.49% 47.41 12.20% 184.27 47.41% 315.2 81.09% 2002年 89.21 20.51% 46.8 10.76% 213.45 49.07% 349.46 80.34% 2003年 89.65 17.27% 45.33 8.73% 271.39 52.27% 406.37 78.27% 2004年 88.17 15.30% 49.16 8.53% 325.81 56.53% 463.14 80.36% 2005年 90.16 14.05% 59.65 9.30% 387.22 60.36% 537.03 83.71% 数据来源：福建省人民银行福州中心支行调查统计处。占比计算的分母为各年支农贷款余额。 如表1所示，福建省支农贷款机构中，农村信用社、农业银行和农业发展银行这三间银行的支农贷款余额占了大部分，保持在80%左右。其中，农村信用社占的比重最大，农业银行次之，然后才是农业发展银行。但从2001年到2005年间，农业银行的支农余额占比逐年下降，农业发展银行从2001到2004年间也是逐年下降，只有在2005年才稍微上升。而农村信用社的占比则逐年上升，垄断的趋势更加明显。 （二）农村金融是农村经济与整体金融的，研究农村金融问题，考虑整体金融的影响。）福建省农村金融服务体系的内涵及基本情况1999至2002年之间福建省县域农信社发放的农贷占县城存款总额比重、占县域金融机构全部农贷的比重和县域农贷占其全部贷款的比重。由图1可以知道，这几年福建省农村信用社的农贷份额有很大的增长，但农村信用社存款占县域金融机构存款总额的比重却一直没有多大波动，与其发挥的作用极不相称。 图1 福建省农信社县域农贷与存款的比重分析 数据来源：福建省人民银行福州中心支行调查统计处。 近些年来，福建省农村金融机构对服务现代农业形式的积极探索取得了明显的发展。到2007年底，福建省银行机构农业的贷款余额为四百多亿元，涉农贷款余额为九百多亿元。此时，农户小额信用的贷款余额为十亿元，而农户小额信用的贷款面也达到了9%左右。从2006年开始试点的一些农业保险项目，也有了一些成果。 表2 “十五”期间福建金融支农总体情况 单位：亿元 项目年月 支农贷款 其中 余额 较上年增幅 农业的贷款余额 乡镇企业的贷款余额 农副产品的贷款余额 2001年 388.7 220.31 113.88 54.51 2002年 434.96 11.90% 263.43 117.59 53.94 2003年 519.21 13.37% 337.27 132.26 49.68 2004年 576.36 11.01% 382.79 140.58 52.99 2005年 641.51 11.30% 429.58 148.81 63.12 数据来源：福建省人民银行福州中心支行调查统计处。 如表2所示，“十五”期间福建省支农贷款的余额逐年上升，并且较上年增幅都在10%以上。其中农业贷款