第4章保险代理操作实务总结.ppt

东北财经大学出版社 国际货运代理 高职高专物流管理专业教材新系 目 录 第4章 保险代理操作实务 4．1 保险兼业代理人及其业务 4．2 保险经纪人及其业务 4．3 国际货物运输保险代理实务 4．4 国际货物保险事故索赔实务 4．1 保险兼业代理人及其业务 1）保险兼业代理人的概念与特点 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险兼业代理人是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”）, 在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的各类机构。 4．1 保险兼业代理人及其业务 保险兼业代理人具有以下特点： （1）实行分类监管与严格的准入制度 （2）实行保证金制度 （3）实行从业人员持证制度与持续教育制度 （4）保险公司对兼业代理负有管理义务 4．1 保险兼业代理人及其业务 2）保险兼业代理人的业务规则 （1）签订书面委托代理合同。 （2）在规定区域从事规定的业务。 （3）保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私，负有保密义务。 （4）如实告知义务。 4．1 保险兼业代理人及其业务 （5）货运代理作为保险代理人时，应根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，禁止有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；挪用或侵占保险费。　 4．1 保险兼业代理人及其业务 （6）保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。 （7）保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费，应当向保险公司开具统一发票，并对取得的手续费收入依法纳税。 （8）保险兼业代理机构在开具统一发票时，应根据提供的保险代理业务的具体内容，在电脑上登记业务结算表，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。 4．2 保险经纪人及其业务 1）保险经纪人的概念与特点 我国《保险法》第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险经纪人具有以下特点： （1）保险经纪人是一种特殊的居间人 表4—1显示了保险经纪人与保险代理人的区别，表4—2显示了保险经纪人与保险公司业务员的区别。 （2）保险经纪人是专家型的经纪人 4．2 保险经纪人及其业务 比较项目 保险代理人 保险经纪人 概念 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人 保险经纪人是指受投保人的委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（向保险人收取手续费，特定服务项目向客户收取顾问费）的单位 法律地位 依据代理契约或授权书代理保险公司经营业务的人，属于保险公司一方业务的延伸；在法律上对被保险人不负任何责任，其行为的后果是由保险人承担相关的法律责任 代表投保人向保险公司洽订合理完善的保险合同，是投保人专属的保险顾问，可合法代表投保人，并向投保人负责，一切行为由保险经纪人自己承担法律责任 代表利益 代表保险公司的利益 代表投保人的利益 被保险人的利益 仅针对某特定保险公司之现有产品从事招揽或销售行为，无法从其他市场上找寻更佳的保险范围来保障被保险人的利益 熟悉不同的保险市场，对各家保险公司的产品、内容、保单及条款均有深入的了解，可依客户的需求来规划及设计完善的保险范围和保障，是专业的保险顾问公司 职能任务 招揽业务、收取保费 风险的确定和评估、保险方案的设计、市场询价与报价、协助索赔处理 资讯提供 因属于保险公司的代理人，因此在封闭有限的空间，无法提供市场资讯，以改进被保险人的需求 透过长城保险经纪公司全国的资讯网络，可适时地提供最新的保险资讯，以改进被保险人现有的保险状况，使其获得更完善的保障 表4—1 保险经纪人与保险代理人的区别 4．2 保险经纪人及其业务 比较项目 保险公司的业务员 保险经纪人 双方立场 先考虑保险公司的立场，后考虑被保险人的利益 代表的是被保险人的利益 保单内容 仅对某一险种从事招揽行为，对其他风险、核保及理赔不甚了解 熟悉保险市场，对保单条款及内容有相当的了解 保单缺失 往往不会透露 分析