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柜员准备 （一）清理柜台，查看办理业务需用的各类凭条、办公用品是否准备齐全。开启终端、打印机、点钞机、对讲机等设备，检查系统、设备是否正常工作。 （二）与随车业务员做好交接工作，检查现金箱是否完好无损。 （三）其他需办理的事项。 十项禁止”： 1.禁止柜员将私人拎包（袋）等物品带入营业区域； 2.禁止柜员将钱财、银行卡等私人物品存放于操作台抽屉及营业室橱柜内； 3.禁止柜员利用工作时间查询或办理本人及亲属业务； 4.禁止柜员长款不报、短款自补； 5.禁止柜员使用其他柜员的代码登录终端办理业务； 6.禁止柜员代其他柜员在业务单证上加盖名章； 7.禁止柜员出借本人账户为客户垫付资金或办理结算业务。 8.禁止柜员代客户保管印章、凭证及代客户填写业务单证和签名； 9.禁止柜员不使用排队叫号系统叫号程序或不按照大堂经理的指派自行选择接待客户； 10.禁止柜员擅自查阅、打印、保存客户身份信息资料。 各单位要加强教育疏导和监督检查，使柜员自觉养成良好的职业习惯和行为规范。 客户风险等级分类应遵循以下原则： （一）审慎分类。客户风险等级分类对防范洗钱风险有重要意义，各级行必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，谨慎地进行客户风险等级分类。 （二）差别管理。对不同风险等级的客户关注程度不同，对高风险等级客户的关注程度应高于其他等级的风险客户，并采取强化身份识别措施，加强监控。 （三）适时调整。各级行应对客户洗钱风险状况进行持续关注，适时调整客户风险等级。 （四）严格保密。各级行应对风险分类标准和分类结果严格保密，防止信息泄漏或用于其它目的。 经常项目账户开户要求 银行登录账户信息交互平台查询到该企业已在外汇局进行基本信息登记； 开立经常项目外汇账户申请书（我行制式）； 营业执照（或社团登记证）原件和复印件； 组织机构代码证原件和复印件； 印鉴卡一式三份（一枚财务章另加法人私章或签字）； 国税、地税登记证原件和复印件（仅限于企业）； 法人代表身份证明原件和复印件（如非法人代表前来办理，另需提供法人代表的委托书原件和被委托人正本身份证明和复印件）； 外汇局开户核准件正本（如有） [案例]2010年11月29日，某网点柜员为客户办理贷记卡存款10万元，交易成功后客户提出只存8万元，柜员未用“4219银行卡-跨中心双方抹账”交易抹账，而用“0199抹账”将10万元存款业务交易取消，授权柜员对该抹账交易未认真审核即作授权，而后又按客户要求重记存款8万元，当日网点未发现差错。次日，当清算中心发来借报10万的调账单时才发现抹账交易代码输错造成单边账，即与客户取得联系，并办理了调账手续。 ［原因分析］ 　　1、操作柜员未严格执行银行操作规定。因柜员使用“0199抹账”交易时仅抹了ABIS系统本地内部账户，而未对客户卡内存款交易抹账，即发生单边账，故客户第一笔存款交易实际未取消，形成操作风险。2、授权柜员未真正履行实时审核复核的责任，授权留于形式，导致差错未及时发现。 ［风险提示］1、抹账业务是银行内部为解决柜员操作失误而做的特殊交易，严禁因客户的要求将操作正确且记账成功的业务做抹账处理。2、本案例如果找不到客户，或客户不配合，或已转移银行卡存款，那么银行不但要被迫垫款，而且将涉及资金追讨及经济案件的诉讼，形成银行的声誉风险，甚至资金损失。 3、如果客户要求通过卡内取款方式归还银行资金，就会面临1%（1000元）内扣手续费财务调账问题，事后将面临监管检查的质询。 因此，柜员在日常工作中要强化业务操作风险意识，加强业务知识的学习，熟悉系统各交易的用途。授权主管授权审核必须认真，对每一笔抹账交易都要弄清原因，杜绝只授权不审核，先授权后审核等违规操作行为，减少因操作失误带来的风险。 定期、活期销户抹账 ［案例1］2010年9月29日，某网点柜员在未核查客户身份证的情况下，为客户办理了定期存单销户手续，之后因客户提供的身份证核查未能通过，经询问得知存单持有人已故，即要求客户办理公证手续，并对该业务进行了抹帐。 ［案例2］2010年6月17日，某网点柜员受理3笔支取方式均为凭证支取的到期存单现金销户业务,因柜员未仔细审核凭证及客户身份证件,销户后才发现取款人非客户本人,造成现金销户后发生连续抹账交易。 ［案例3］2010年10月21日，某客户要求办理活期销户,柜员受理后未审核客户提供证件的有效性即为其办理了销户手续,授权柜员也未认真审核证件即进行了授权,后柜员发现证件已过有效期,就对该业务进行了抹账。 ［原因分析］ 上述案例发生的主要原因是柜员未按规定流程操作所致。一是柜员受理客户提交的凭证、证件后未按规定先审核相关凭证、证件的内容，逆程序操作，导致抹账交易的发生。二是授权柜员责任心不强，对授权业务审核不严。 ［风险提示］ 　　1