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当通胀来临时，老百姓千万不要乱阵脚【转载】 (2012-05-15 22:07:30) 转载▼ 标签： 原文地址：当通胀来临时，老百姓千万不要乱阵脚【转载】作者：舍得 陈思进讲述崔晓整理 当通胀来临时，老百姓千万不要乱阵脚 《家庭》：对大多数普通百姓而言，一大早挎个菜篮子到菜市场，是一天生活的开始。俗话说“民以食为天”嘛！然而今天的一篮子菜花了这点钱，明天花相同的钱，是否还能买到和今天相同的一篮子菜，这是普通百姓最最关心的问题，对此您怎么看？陈思进：最近几乎所有国内的亲友来电，都会伤感的自嘲自己是囤积货物的“海豚族”，除了工资不涨外，食品涨价的接力赛都可以编成顺口溜了，什么“蒜你狠”、“糖高宗”、“油你涨”、“盐王爷”……??? 这一现象在经济学中被称为通货膨胀，反映了货币购买力被侵蚀。通胀的负面影响主要表现在：由于对未来通胀的不确定性，人们会减少稳定的投资和储蓄；当高通胀发生时，大家担忧价格会进一步上涨，使得消费者开始囤积商品，这种状况的持续将导致商品短缺，价格就真的快速上涨了，由此引发恶性循环，直至走向恶性通胀。??? 比如1923年史上最疯狂的通胀在德国肆虐，价格在几小时内便可翻一番，疯狂抢购商品的浪潮迅速在德国蔓延，同年底发展到购买一条面包，竟然要花费200亿马克。以至家庭主妇情愿用纸币（马克）当炉灶的柴火，因为用纸币当柴火，比直接用纸币去购买柴火要来得更加便宜。 《家庭》：在通胀的情况下，大家为了守住辛勤劳作换来的钱，都毅然决然把钱投入资产类，如股市、房市，还有相当的人把钱投入金市来抵御通胀，这样做是否合理？ 陈思进：在这儿我不得不劝说大家，目前这“三个市”几乎都有泡沫，而且价位已到了高处不胜寒的境地，此时如果大家再把大笔的资金一哄而上全部投入这“三个市”，一旦泡沫破灭，只要一个金融浪头袭来，资产便立刻被吞没。有人会问此话怎讲？??? 众所周知，在通胀的年代借钱消费是明智之举。因为从银行借来的钱很值钱，偿还的却是贬值的钱，因为通胀侵蚀了金钱的价值。举例来说，当你去银行签下一纸买房合约，银行似乎只能眼睁睁地看着他的购买力被稀释，而你却大获全胜，因为你够精明，懂得以负债来抗衡通胀。这也是银行一直以来所宣传的：“用明天的钱圆今天的梦”的借贷消费模式。??? 但是请别忘了，银行并不是慈善机构，借钱是要偿还利息的，他们以“贷款是最聪明的做法”来引诱借贷消费者，使其陷入债务陷阱，美国的房贷危机就是最好的实证：当全社会的人都以为进入房市有利可图，有人为了获取房贷不惜一切代价（出具假证明），心甘情愿被银行收取高额利息，因为大家深信，投入房市的收益一定会超过银行的贷款利息。然而，只要一个资金链断裂之后，银行清算你获得“收益”的时候也就到了；在特定的情况之下（比如你因失业无法偿还欠债了），银行就可以名正言顺地剥夺你的房产，谁叫你借钱不还的？ 《家庭》：那是由于2008年金融危机是次贷引起的，所以房市免不了首当其冲受波及。不过，中国人向来有“乱世藏金”的说法，投资黄金应该可以抵御通胀了？ 陈思进：事实上，对于金融市场来说，脱离了金本位之后的黄金，早已只是普通的贵金属而已，从长线来看已不是抵御通胀的灵丹妙药，而恰恰成了许多机构和金融大鳄的炒作工具，“投资黄金抵御通胀”正是他们来忽悠百姓进入“金市”的说辞而已。???? 让我们来稍微回顾一下历史吧。???? 早在100年前，5根金条就足以让人在上海买栋石库门住宅（石库门是最具上海特色的居民住宅，多为砖木结构的二层楼房）。最近，黄金价格猛涨到每盎司1600美元，按这个价格来计算，5根金条相当于80盎司，其价值也就是12.8万美元，折合人民币80万元。现在别说买栋石库门住宅，就连买它里面留给保姆住的亭子间都不够了吧。??? 而在30年前，金价就被华尔街炒到突破850美元一盎司，要是当年你在那个高位买入的话，那可就吃大亏了。因为上世纪80年代初的850美元，按照这些年的通胀率来计算，则相当于现在的2600到2800美元，显然不能保值了。因此黄金抵御通胀的说法，完全取决于投资者在哪一个点买入。如果30年前，你在每盎司500美元以下买入的话，那还差不多。??? 前不久，有位网友在我的微博上留言：“最近我买黄金被套住了，比我买进时低了40万元，怎么办啊？”很遗憾，这位网友是“‘投机’不成蚀把米”，炒黄金炒亏损了。可能他不知情，自金融危机以来，全球各国一轮又一轮的救市政策放出了天量的资金，把黄金、石油，以及各种大宗商品的价格推向一个又一个新高。只要稍加留意，就会经常听人念叨：某某人几年前买入黄金，现在财富翻了几倍了。于是大家一窝蜂的买黄金，使资产价格严重脱离了合理价位而出现泡沫。??? 有史为鉴，是泡沫终归要破的。泡沫从哪儿被吹起，最终就该回落到哪儿，这是无法改变的现实