货币金融学_06商业银行要点分析.pptx

第6章 商业银行 【知识目标】 1. 了解商业银行的发展历史、性质和职能。 2. 理解和掌握商业银行资本金的组成及资本充足性的测定。 3. 掌握商业银行的主要业务，包括资产业务、负债业务和表外业务。 4. 了解现代商业银行经营管理理论。 商业银行概述 商业银行业务与经营 知识点1 知识点2 商业银行的资本来源 商业银行的主要业务 商业银行的经营管理 重要知识点： 商业银行概述 知识点1 1、商业银行的性质和职能 2、商业银行的资本 1、商业银行的性质和职能 （1）商业银行的性质 （2）商业银行的职能 商业银行的职能 支付中介 信用创造 金融服务 信用中介 2. 商业银行的资本 （1）商业银行资本的构成 1）普通股 2）优先股 3）资本盈余 4）未分配利润 5）长期附属债务 6）混合资本债券 7）资本准备金 8）损失准备金 （2）资本充足性及其测定 银行资本包括： 在指标的衡量上，协议要求： 商业银行业务与经营 知识点2 商业银行的业务 商业银行经营管理 商业银行创新 资产（资金运用） 负债（资金来源） 1.现金资产 （1）库存现金 （2）在中央银行的存款 （3）存放同业存款 （4）托收中的现金 1.存款 （1）活期存款 （2）储蓄存款 （3）定期存款 （4）可转让支付命令账户 （5）货币市场存款账户 （6）自动转账服务账户 2.证券投资 （1）国库券 （2）中长期国家债券 （3）政府机构债券 （4）市政债券或地方政府债券 2.短期借款 （1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）回购协议 （4）大面额存单 （5）欧洲货币市场借款 3.贷款 （1）企业贷款 （2）消费贷款 （3）同业贷款 3.长期借款 发行金融债券 （1）（2）商业银行资产负债表 64 流动性管理：保有足够的超额储备（单位：元）r=10% 如果银行有足够的准备金，存款外流就不会迫使银行调整资产负债表的其他项目。 资产 负债 资产 负债 准备金 2000 存款 10000 准备金 1000 存款 9000 贷款 8000 银行资本 1000 贷款 8000 银行资本 1000 证券 1000 证券 1000 65 流动性管理：准备金短缺（单位：元）r=10% 为满足法定存款准备金要求， 1. 借款；2.售卖有价证券；3.向中央银行借款；4.减少贷款 资产 负债 资产 负债 准备金 1000 存款 10000 准备金 0 存款 9000 贷款 9000 银行资本 1000 贷款 9000 银行资本 1000 证券 1000 证券 1000 66 流动性管理：借款（1）r=10% 同业拆借或从企业借款——借款利息是成本 资产 负债 准备金 900 存款 9000 贷款 9000 借款 900 证券 1000 银行资本 1000 67 流动性管理：售卖有价证券（2）r=10% 出售证券——支付经纪人手续费和其他交易成本 资产 负债 准备金 900 存款 9000 贷款 9000 银行资本 1000 证券 100 68 流动性管理：从中央银行借款（3）r=10% 从中央银行借款的成本是贴现率。 资产 负债 准备金 900 存款 9000 贷款 9000 再贴现 900 证券 1000 银行资本 1000 69 流动性管理：减少贷款（4）r=10% 减少贷款或不再展期，会遭到企业的不满，客户流失，银企关系恶化。 资产 负债 准备金 900 存款 9000 贷款 8100 银行资本 1000 证券 1000 72 资本充足率管理:防止银行因为资产损失而面临破产的可能  （单位：元） 高资本金银行 低资本金银行 资产 负债 资产 负债 准备金 1000 存款 9000 准备金 1000 存款 9600 贷款 9000 银行资本 1000 贷款 9000 银行资本 400 高资本金银行 低资本金银行 资产 负债 资产 负债 准备金 1000 存款 9000 准备金 1000 存款 9600 贷款 8500 银行资本 500 贷款 8500 银行资本 -100 73 资本充足管理: 权益人的回报 ? 6.1 商业银行具有哪些职能？ 6.2 商业银行的主要资产业务有哪些？ 6.3 商业银行的主要负债业务有哪些？ 6.4 什么是商业银行的表外业务？有何特点？ 6.5 商业银行经营的一般性原则有哪些？