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从地方政府角度分析辽宁发展社区银行的必要性和建议 　　摘要：本文作者基于对辽北某县经济发展局的调研，从地方政府的角度分析了辽宁发展社区银行的必要性和建议。 　　关键词：辽宁；发展；社区银行；必要性；建议 　　中图分类号：F812.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-0469-01 　　一、辽宁发展社区银行的必要性 　　2004年，浙江象山的绿叶城市信用社、义乌的稠州城市信用社、台州的泰隆城市信用社和银泰城市信用社成为社区银行的首批试点单位。试点单位业务开展得如火如荼，在一定意义上说已经取得了一定的成功。我省虽然截至2009年底，共有18家注册资本金大多在8000万至1个亿之间的社区银行――村镇银行挂牌营业，其他形式的准社区银行近年来也取得了较大发展，但与沿海先进省份及我省的实际需要相比还存在一定差距。主要体现在：一是农村社区银行总量少。根据辽宁省银监局对辽宁农村金融情况的粗略调查显示，农村金融环境很不乐观。例如，辽南某地级市共有525个自然村，而设在该市农村地区的金融机构网点仅有90个，并且这些网点基本上是分布在乡政府所在地，村民存取款、贷款都非常困难。二是社区银行开拓市场的能力受限。辽宁省社区银行业务种类较少，业务结构不合理，主要靠贷款获取利润，中间业务比重低。目前，辽宁省的村镇银行一般只设一个网点，现代化手段缺乏，城乡居民存取款十分不便，吸储能力不强。此外，村镇银行等社区银行无联行行号，一直未能接人人民银行结算系统，无法实现互联互通，只能使用商业银行或农村信用社的系统处理对公业务。三是社区银行――村镇银行对贷款户的要求严格，对于那些没有固定收入和资产担保的贫困农户来说是渴望而不可及的。四是与国有商业银行和农信社相比，社区银行的市场认可程度低。由于村镇银行等社区银行成立的时间较短，尚未树立起品牌与信誉观念，社会公信度欠缺，农村居民对其持观望态度，心存顾虑，难以认同，影响村镇银行等社区银行的发展。同时，村镇银行也很难得到地方政府的全力支持。当前，辽宁省的地方经济发展迅速，政府融资需求强烈。但当地政府融资的目的主要是解决农村基础设施建设等项目资金短缺问题，而村镇银行受自身经营规模和实力的限制，金融供给能力很弱，难以满足政府的融资需求，双方不能建立互惠互利的伙伴关系，当地政府也就不愿更多关注其经营，更不愿出台优惠政策予以支持。五是准社区银行一一城商行、农商行、农信社等仍然满足不了中小企业的融资要求，辽宁中小企业融资仍然是一个难题。2010年，只有城市商业银行的中小企业贷款余额相对增长了，其他中小银行的小企业贷款余额与年初相比均是负增长；从中小企业贷款余额与全部贷款余额增幅比较看，仅有城市商业银行中小企业贷款余额的增幅高出贷款增幅19个百分点，其他中小银行在贷款余额均实现一定增幅的情况下，中小企业贷款余额却是负增长或与年初基本持平，其增幅远低于贷款增幅。 　　二、辽宁发展社区银行的建议 　　1.紧紧围绕明晰产权关系、完善法人治理结构，完善内控制度、全面加强管理的工作重点，继续深化农村信用社改革，努力实现农村信用社的健康可持续发展。 　　完善的法人治理结构，是指按照《中华人民共和国公司法》的要求，建立相应的组织机构；明确董（理）事会、监事会、高级管理层，以及董（理）事长、监事长和行长（主任）的职责与权限，建立科学、民主、高效的决策体制和相互制约、相互监督的内部约束机制。为保证决策的独立性和民主性，保护小股东的权益，董事会成员要有一定比例的独立董事。为更好实施董（理）事会的重大决策，加强内部风险控制与监督，还应设立监督委员会（或监事会）、稽核审计委员会、信贷审查委员会和资产负债管理委员会等。同时，要建立与经营业绩和风险挂钩的干部管理，收入分配激励机制。 　　完善的内控制度包括：建立并认真实施统一、严格的业务标准和程序；建立并严格实行统一、有效的授权、授信制度；建立科学、有效的风险识别、评估和控制系统，具有独立、高效的内部稽核审计系统，完善的内部报告及住处系统，以及重要岗位的监督、制约机制。 　　目前，只有农村信用社是以县（县级市）为法人单位且面向农村的金融机构，这种产权组织格局要保持长期稳定，而不宜通过行政手段推动以省为法人单位的农村信用社产权制度改革（少数直辖市除外）。今后，随着我国经济发展和金融发展，应鼓励真正意义上的市场并购或者市场退出，而不应该是行政主导的产权统一上收。 　　2.改善农业发展银行运作机制，适当扩大业务范围。农业发展银行业务明确划分为国家指令性和银行自营性两类，并相应建立国家账户和银行账户，实行分账管理，专项核算。截止到2006年6月末，农业发展银行的国家指令性业务占82.08%，银行自营性业务占17.92%。 　　继续深化农业发展银行改革，下一步要结合