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关于我国商业银行合规文化建设的思考 　　摘要：商业银行作为高风险的经营行业，需要优秀的合规文化做保障，业务才能得以稳健发展。合规文化是商业银行文化建设的重要元素，也是其防控风险的基石，更是其经营之本、立行之本。本文通过对当前我国商业银行合规文化建设的现状及存在问题的分析，提出了加强商业银行合规文化建设的对策，以保证银行沿着正确的方向和轨道经营发展。 　　关键词：商业银行；合规文化建设；思考 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-0351-01 　　一、引言 　　时至今日，“不以规矩，不能成方圆”已经发展成为一种合规管理文化，渗透到社会的各种行业中，商业银行也不例外。先进的合规文化具有强烈的导向引领作用，如何在新时期进一步加强合规文化建设，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，是我们面临的共同课题。当前，我国商业银行面临的行业竞争压力不断加剧，为了有效地应对错综复杂的经济金融局面，商业银行必须加强合规文化建设和提高合规风险管理能力。 　　二、我国商业银行合规文化建设的现状及存在问题 　　我国商业银行与国际先进银行相比，在合规意识、合规理念、合规管理、合规实践和合规文化的建设上，仍存在较大差距，不能满足全球化金融改革和发展的要求，操作风险和合规风险的管控方面出现了不适应状况，风险事件、案件频频出现。 　　1.组织架构与流程控制存在矛盾。虽然许多商业银行设置了合规管理部门，但大部分都是非独立部门，挂靠于其他科室。合规管理部门不能根据流程控制的需要而“分权设置”，导致合规管理部门与法律部门、审计部门在职能上存在着许多交叉，从而使合规文化建设缺乏完整性和系统性，不能与银行的整体发展相适应，结果花费大量人、财、物设计出的合规制度形同虚设。 　　2.合规文化思想意识淡薄。首先，部分银行管理者对合规文化建设不够重视，使得合规文化建设地位边缘化。管理者的合规意识不强，对规章制度了解不够、把握不准、理解不深，职员上行下效，重业务拓展、轻合规管理，为实现既定目标和完成考核任务，不惜违规操作，最终酿成风险事件。其次，对合规风险的预防性控制意识欠缺，以事后管理处罚和采取补救措施为主，缺乏风险的事前防范和事中控制。 　　3.合规制度建设滞后，操作性不强。一方面，合规制度建设有待完善，职员在执行中没有明确的合规参照标准，业务操作上缺乏标准化、规范化，阻碍业务发展。另一方面，一些规章的制定采取“一刀切”的做法，操作性不强，不利于因地经营，出现了“一放就乱，一管就死”的弊端。 　　4.合规制度执行力度不够。行为习惯的偏差，导致规章制度刚性特征无法实现，在执行上大打折扣，存在简单化执行、选择性执行、表面化执行等问题，导致效力“缩水”。此外，对商业银行系统内合规制度的执行情况缺乏科学的量化指标体系，考核绩效机制不健全，导致规章制度执行很难落到实处、见到成效。 　　三、加强商业银行合规文化建设的对策 　　新形势下，商业银行的合规建设应和银行的经营发展有机地融为一体。本文针对商业银行合规管理中存在的主要问题，提出了合规文化建设的几点措施。 　　1.加强合规文化组织机构建设，高层率先垂范。各级领导班子应根据自身发展战略目标定位，完善合规文化组织机构建设，带动和影响职员自觉遵守各项制度，为全体职员作出表率，起到标杆作用。为了确保合规部门的独立性和权威性，需成立专门机构，配备专职管理人员，明确具体职责和工作内容，保证合规文化建设沿着预定轨道良好运行并不断推进深入。同时，合规文化建设要求全体职员一起发挥集体效应，形成共同协作、齐抓共管、层层负责的态势，从而提高整个组织成员的合规水平。 　　2.全面推行合规文化建设，培植深厚的合规文化理念。合规是商业银行赖以生存和发展的基石，也是其稳健经营的内在要求，还是所有职员必须遵守的根本准则和具备的基本素质。坚持“合规从高层做起”、“合规创造价值”、“合规人人有责”、“合规与监管有效互动”、“主动合规”等合规文化理念，把合规文化的理念融入到银行的决策和日常经营管理中。加强合规文化宣传教育，培养合规自觉性，营造蓬勃向上且富有活力的合规文化氛围，提高职员对于合规内涵的认识及合规与发展共生关系的理解，以确保合规风险管理切实有效。 　　3.及时修订完善规章制度，强化制度落实。首先，商业银行在由“部门银行”到“流程银行”的转变中，严格的规章制度是做好风险防控和合规操作的重要保障，通过对相关规章制度的梳理、归纳、总结，编制《金融人员从业合规手册》，确保合规文化有规可依。其次，要求职员养成良好的职业操守，做到主动合规，使之成为日常工作的自觉行为。最后，要加强对制度执行的监控，抓好制度的落实。充分利用科技力量，进行非现场数据分析及远程控制，掌握规章制度的执行、