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农村信用社支农服务问题及改进措施思考 　　摘要：农村经济是我国经济结构组织中的重要组成部分，农村信用社作为支农服务的主体力量，对调整农村产业结构、促进农村经济发展有重要作用。随着新农村建设改革步伐加快，对农村信用社支农服务质量提出了新的要求。新形势下，农信社在服务农村经济方面的短板已经制约了其发展活力，文章针对当前农村信用社在支农服务中的突出问题，分别从健全信贷管理机制、创新支农模式、改善农村金融环境等方面有针对性的提出合理化建议，以期为探索农信社支农新途径、更好发挥农信社支农服务作用、促进农村经济稳定发展提供新思路。 　　关键词：农村信用社；支农服务；农村金融 　　中图分类号： F832.4 文献标识码： A 文章编号：1001-828X（2015）010-000-02 　　服务“三农”、支持农村产业发展一直是备受关注的社会性问题，只有壮大农村经济才能保证国民整体经济稳定发展。不同于一般的商业性银行，农村信用社在促进农村经济发展、帮助农民增产创收等方面发挥着重要的推动作用，尤其是大力开展新农村建设以来，农信社在深化体制改革、完善支农服务功能、增强自身市场竞争力等方面取得了长足进步。随着农村产业结构和农民收入构成的变化，农村信用社支农服务工作面临新的机遇和挑战，支农服务项目与农村产业生产需求不符、金融资金严重流失、支农资金难筹等问题日益显著，如不能及时加以有效解决，将严重制约农信社支农功能的有效发挥，不利于促进农村经济发展。 　　一、目前农村信用社支农服务中存在的主要问题 　　近年来，农村信用社在支持农业生产和农村经济发展中发挥了重要的作用，但随着农村产业结构的不断变化，身负支农和可持续发展双重压力的农信社在经营过程中出现了越来越多的问题，受利益驱使，商业化倾向严重，影响了支农效果。 　　（一）支农贷款发放不足，贷款期限不适应农业生产周期 　　随着农村经济的快速增长和农民生活水平的不断提高，农民在向银行贷款的需求量也在逐渐增多，由以前的以小额贷款为主要贷款类型逐步向大额贷款转变，这就给农村信用社支农资金信贷带来了非常大的压力，一方面表现为用于支农的资金不足，另一方面则表现为支农贷款发放审批比较困难。究其原因，主要是因为现在县区域以上的农信社网点开设越来越多，造成农村信用社相当一部分的资金外流，使用于支农的资金格外紧张；同时，由于涉农项目一般规模比较小，回款较慢，银行在向支农项目发放贷款时比较谨慎，抑制了农村农业经济的发展。除了贷款额度偏低外，农信社对于贷款还款期限的要求也比较短，不符合实际农业生产周期，没有从真正意义上解决农民实际难题。 　　（二）金融服务结构不完善，主动服务水平较低 　　随着市场经济越来越开放，农村产业结构也呈多元化发展，目前的农村信用社金融服务产品和功能相对比较单一，不能满足新形势下农村产业发展需求。一是金融服务范围相对较狭窄，目前农信社对农民的贷款服务主要集中在种植业和畜牧业上，对新兴的现代农业产业支持还有待完善，同时对医疗、社保、教育等方面的扶助也明显不足；二是信贷产品种类比较单一，多是传统的存贷业务，对于网上银行、手机银行产品的开发还比较落后，不符合现代化经济发展需求。现在部分农信社的金融服务意识比较落后，工作人员综合素质有待提高，缺乏主动服务能力，大部分是坐等顾客上门的被动式营销方式，主动推广银行金融产品的能力还需进一步提高，缺乏个性化服务的营销手段，不利于银行创新发展。 　　（三）风险控制方式落后，国家“三农”优惠政策落实有待完善 　　当前我国农村信用社风险控制方式还比较落后，信贷风险补偿机制尚未健全，从而导致很多贷款回收率比较低，给农村金融环境造成不良影响。一是农村信用社的风险控制意识淡薄，对部分贷款审核存在漏洞，当农户贷款无力偿还或是出现个别恶意拖欠贷款时，信贷风险就直接转嫁到农村信用社本身上来，不良贷款的出现造成银行的信贷资金严重损失，加大了农信社的资金经营压力；二是目前的风险控制手段还是比较传统单一，过分强调要求有贷款抵押物或担保人，未能对贷款人建立完整准确的追踪信息系统，不能进行有效的风险控制管理，加重了农信社负担。同时，对国家“三农”优惠政策不能很好地贯彻落实也是农村信用社在支农服务方面弱化的原因之一，归根结底还是因为农信社的信贷资金不足，难以承受“三农”支出。 　　二、提高农村信用社支农服务水平的主要措施 　　作为支农惠农的主力军，农村信用社需要以更加创新开拓的经营理念来迎接未来更多的机遇和挑战，要进一步认识到支农工作的重要性和必要性，坚持以可持续发展为总体经营目标不断改革创新，切实将更多“三农”优惠政策贯彻实施好，具体可以采取以下几方面措施来提高农村信用社支农服务水平。 　　（一）建立健全信贷管理机制，合理安排信贷资金 　　新时期，做好农民工