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浅议农业信贷生态化法律制度构建 　　摘 要：在发展生态农业的过程中，农业信贷作为支持农业的重要服务业也应构建相应的生态化法律制度。为实现农业可持续发展，推动农业信贷的生态化转型，针对农业信贷发展现状，我国应细化农业信贷法律规定，完善商业银行社会责任并构建环保信息共享的服务机制。 　　关键词：农业信贷；生态化；法律制度 　　资金是农业发展不可或缺的一种生产要素，其投入方向和数量影响着农业生产的产量和质量，农业资金的信贷制度在解决信贷需求并调整农业和生态环境的关系中发挥着举足轻重的作用。在生态农业发展要求的背景下，随着农业现代化进程的深入，我国目前农业的发展产生的大量投资需求远远没有得到满足。我们需要探讨如何完善农业信贷制度本身并使之符合生态化发展趋势。 　　一、农业信贷生态化的概念 　　国务院办公厅在2014年4月24日发布的《关于金融服务“三农”发展的若干意见》中明确提出：“支持农业发展方式转变。大力发展绿色金融，促进节水农业、循环农业和生态友好型农业发展。”其中农村金融服务的最重要方面就是农业信贷服务。 　　农业信贷生态化就是指在为了调整农业生态化产业结构，实现农业的可持续发展，以是否符合生态化为标准，对符合生态要求的农业生产给予倾斜性信贷政策，给予不符合生态化发展要求的农业生产惩罚利率贷款，从而促进农业生态化转型。而符合生态化标准，可以理解为有利于农业生态系统利用的整体效率，减少浪费和重复利用，减少对自然环境和生物群落的干扰和破坏。 　　二、完善信贷制度助推生态农业发展的必要性 　　农业信贷制度作为金融服务农业的最重要制度，是调控农业生态化转型的杠杆，是在我国特殊国情下的实现可持续发展必然选择，也是促使信贷机构创新服务方式，弥补信贷领域市场失灵的重要手段。 　　（一）解决农业发展需求，实现可持续发展要求的现实选择 　　作为农业大国，我国农业的增长方式在很大程度上依赖于传统的农业生产方式，通过增加劳动力、化肥和农药等单位投入以获得更大的产出。技术和资金的投入不足制约着农业产量和效率的提高；而且这种粗放式的生产方式，不仅出现了土地退化、土壤的生产力下降的现象，而且生产出的许多农产品在质量上不符合“无公害”标准，成为我国农业健康发展、产业转型的桎梏。 　　因农业涉及面广，包含农村生产和生活生态环境的各个方面，从三农的利益来说，促进农业的生态化发展可以挖掘农村资源潜力，节约农村资源，改善生态环境，增加农民收入，提高农民生活质量；从国家的角度来说，在政策补贴和商业银行信贷资金的扶持下，可以保障粮食安全、降低农业生态损耗、提高农业产业节能减排的。因此，农业信贷的生态化可以实现生态效益、经济效益和社会效益的统一，是符合我国国情的科学发展之选择。 　　（二）商业信贷和政策金融相结合，有效弥补市场失灵的重要手段 　　由于农业是风险性较大的产业，在商业信贷中对贷款利率和抵押条件要求较高，仅靠市场的作用会造成农业信贷资金的紧张。而且由于市场的短视性和趋利性，短期贷款如种子、化肥、农药、薄膜等当年生产费用比重过大，而关系持续性发展的中长期贷款如农业基础设施、农业科技开发等则较少，使农业可持续发展领域金融资源配置出现“市场失灵”的问题。 　　农业政策性金融，指的是在政府支持下，运用各种特殊的融资手段和优惠的存贷利率直接或间接地对农业和农村经济支持和扶持。在形式上，可以采取由政府主导建立贷款担保基金，通过政策性金融机构保证信贷资金的充足。针对农业生态化的政策性金融，需要政府对生态化农业提供贷款的金融机构进行补贴或贴息，支持符合生态要求的农业项目的展开和推广，是为了弥补农业信贷资金的短缺这一市场失灵，追求社会合理性目标。 　　（三）商业银行全面评估环境风险，实现与国际接轨的要求 　　在节能减全球化背景下，推行绿色信贷已经成为国内金融机构的共识。花旗、汇丰、渣打银行等72家国际性商业银行已将世界银行集团提倡的“赤道原则”作为信贷业务的原则之一，全面评估信贷中的环境因素，实行分级贷款制度，鼓励绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。商业银行有必要建立生态化指标评价体系，从自身发展来说，可以借助生态评价体系全面评估生态风险，达到对贷款风险的全面测评，提高信贷的安全等级，减少不良资产的数量从而提升商业银行的经营绩效。因此，我国农业信贷制度在满足国内需求的情况下，在进一步的对外输出或与国际接轨的进程中，充分考虑环境因素的生态化信贷制度建立也是当务之急。 　　三、现有农业信贷生态化不足之处 　　综合分析现有规定，虽然国务院、银监会等已出台相关发展农业绿色金融的引导性文件，在贯彻落实上，农业生态化信贷制度仍缺乏细节支撑和制度保障，制度供给滞后于生态农业的发展要求，其发展面临着重重困难。 　　（一）缺乏商业银行生态责任的详细规