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我国中小企业融资存在问题及解决对策 　　摘 要：中小企业已成为我国经济的重要组成部分，我国数量庞大的中小企业普遍面临着融资难的问题，这严重制约了中小企业的发展，充分认识到中小企业融资困境，并及时提出对策是中小企业当下的重要任务。 　　关键词：中小企业；融资困境；对策 　　1.我国中小企业融资现状 　　1.1我国中小企业的融资渠道不畅通 　　虽然国家每年都会拨款来鼓励中小企业的发展，但这部分资金多数集中国有中小企业的发展，对民间私营中小企业的支持是少之又少，缩小了中小企业的融资渠道。 　　1.2我国中小企业融资缺乏银行贷款的支持，过分依赖非正规融资渠道 　　由于中小企业的规模小，收益慢，风险大使得银行不愿意贷款给中小企业，而企业只好转向民间资本收集，而这部分融资成本很高，给中小企业融资带来很大的资金压力。 　　2.我国中小企业处于融资困境的原因分析 　　造成中小企业融资困境的原因是多方面的，我们把它主要归纳为内部原因和外部原因。 　　2.1造成中小企业融资难的内部原因 　　2.1.1中小企业的内部经营结构不规范。我国的中小企业多为私营企业，经营形式主要有独资、合资和公司制经营等，主要为家族管理模式，虽然在经营权和管理权方面较统一，但仍缺乏规范的经营结构。在现代市场的强大竞争环境中，虽多数进行了经营结构调整，但中小企业要想获得更好的发展前景，需对企业自身的经营结构进一步完善。 　　2.1.2中小企业的经营管理水平较低，经营风险较大。企业的内部管理对企业的长久发展起着直接的作用。中小企业在管理方面问题存在很大问题。首先在策略制定上，缺乏科学性和规范性，目标短浅，手段单一，应对和解决突发事件的解决能力不足，缺乏果断性。其次在管理人员上，忽视对人员综合素质的考察和培训，导致管理人员综合素质偏低，缺乏融资创新能力，不能及时发现问题，徇私舞弊现象较为严重。此外在财务管理上，缺乏严格的制度体系，对财务人员缺乏监管制度，对债权债务、融资以及资金运用机制不重视。 　　2.1.3中小企业的担保体系不健全。影响中小企业融资的最主要因素是固定资产。由于多数中小企业的规模较小，设备陈旧，技术水平较低，效益回报的周期长，使得有效资产较少，使得抵押物不足，没有能力进行担保贷款，减少了融资的机会。 　　2.1.4中小企业的信用水平较低。我国中小企业由于在经营管理水平方面欠缺，进而导致对企业信用文化的漠视和无知，出现大量的合同违约、拖欠债务、会计信息欺诈、商品造假、虚假广告、产权侵权等行为，降低了企业的信用水平，加大了银行的贷款风险，使得中小企业融资陷入困境。 　　2.2造成中小企业融资难的外部原因 　　2.2.1缺乏国有商业银行的信贷支持。国有商业银行是我国金融体系的主体，而股份制商业银行、政策性金融机构和非金融性银行机构并存。而国有商业银行的关注对象主要国有大企业或者重点企业，对中小企业融资支持较小，尤其是对中小私营企业的支持，制约了中小企业的融资收入。 　　2.2.2国家的信用体系不健全。我国目前缺乏完善的信用评估、评价以及风险预测体系，仅仅依靠中小企业呈报的财务报表，无法估测企业的发展前景，对中小企业的存在风险更是无从入手，对中小企业尚未能能做出正确的评估和判断，致使资金的供应者不敢贸然对中小企业进行贷款或投资。 　　2.2.3适应中小企业的融资方式缺乏。由于我国在政策、经济水平以及发展规划等多种因素的制约小，对金融部门的管理层次较低，无法满足中小企业的需求，现代化服务的层次低、提供的服务种类少，跟不上中小企业的发展需求，使得中小企业的融资方式单一，制约了中小企业的融资渠道。 　　2.2.4社会中介的担保体系存在很大的局限性。一方面担保机制存在问题，资金来源渠道单一，民间资金无法注入，市场运作不规范；另一方面金融机构和银行机构的额配合不够协调，在具体操作方面无法及时有效的解决，如风险的应对和解决能力；此外，在担保风险的解决途径上，多采用一次性划拨方式，剥夺中小企业竞争融资的机会，不懂得分散风险的必要性，致使中小企业陷入融资困境。 　　2.2.5直接融资渠道困难。证券市场是市场经济的重要组成部分，具有向社会筹资、促进产权流动，优化资源配置等作用。目前的大多数中小企业却难以通过证券市场融资。主要原因是大多数中小企业没有通过规范的公司制改造，因而缺乏上市的条件和政策环境的支持。另此外，中小企业即使改制为股份公司，由于自身规模、资金以及技术条件的制约，也仅限于内部的合伙人和职工的入股，公司股权难以流动。而目前，有大批大型企业采取上市筹资策略，占有国家金融机构的大部分指标，中小企业想要上市更加的困难。 　　3.解决我国中小企业融资困境的对策 　　3.1完善中小企业制度，健全管理结构 　　企业自身的企业经营管理是