《个人风险管理与保险规划》.pptVIP

风险厌恶者 视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性 假设最差的情形（强调损失的可能性） 悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性 视风险为机遇或契机 低估风险 喜欢高波动性 假设最好的情景（强调收益的可能性） 乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性 高收入阶层 高薪阶层 中低收入阶层 购买保险的原则 转移风险的原则 量力而行的原则 * * * 购买保险的基本步骤 确定保险标的 选择保险产品 确定保险金额 明确保险期限 选择合适的保险公司与保险中介 * * * 收人水平与保险购买 高收入阶层 高薪阶层 中低收入阶层 * 主要考虑以下因素： 1、资产提前规划； 2、意外险； 3、满足特殊的精神需求； 4、健康险； * * 对于几乎所有的有钱人而言，高额寿险能够为他们带来的，更多不是保障，而是隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机。 高收入阶层 * * 保险规划时考虑的重点是： 1、保障期长； 2、健康险； 3、可以考虑购买一定的投资连结型产品； 4、一家之主的意外险； * * 从收入状况上分，这部分人群可以进一步细分：一类是收入微薄，除维持生活费用外无力购买保险；另一类的收入除用于生活开支外，还有相当一部分剩余资金，这就为其选择保险提供了条件。 * * 中低收入阶层 主要考虑如下因素： 1、低保费、高保障的险种； 2、健康险； 3、如果经济允许可以考虑储蓄保险； * * 死亡损失风险 保险需求分析 收入法： 确定个人的工作或服务年限； 估计未来工作期间的年收入； 从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入； 选择适当的贴现率计算预期收入现值，得到个人的经济价值。 * * 支出法： 现金需求：善后基金，抵押贷款基金， 应急资金，教育基金。 收入需求：家庭调整期收入，子女独立前所需收入， 配偶终生所需收入。 * * 保险需求分析 总结与回顾 保险规划的作用 保险规划工具 保险规划的制定与实施 * * * * * * * * * * * 个人风险管理与保险规划李晶晶 课程内容 授课目标：熟练掌握风险规划部分知识 授课目的：系统掌握保险基础知识，熟悉相关概念，充实专业知识，锋利技术行销力 教学方法：讲授、案例分析、研讨 * * * 个人与家庭的风险管理 保险基础知识 保险规划 * * * 目录 风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。 不确定性——至少两个可能的结果 损失性——至少一个结果是不受欢迎的 风险与保险 * * * * 风险与保险 风险概述 * * 风险的基本要素 风险与保险 风险概述 1 按性质 纯粹风险 投机风险 2 按标的 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 3 按产生的环境 静态风险 动态风险 4 按产生的原因 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险 风险的分类 风险与保险 个人风险态度与风险承受能力分析 个人风险态度分类 * * 风险厌恶、风险追求、风险中立 风险态度与效用函数 效用 财富 效用 财富 效用 财富 * * 风险追求者 * * 影响风险 承受能力 的人口 统计学特征 财富 教育 程度 年龄和 家庭 供养人数 性别 出生 顺序 婚姻 状况 就业 状况 * * * * 风险与保险 个人、家庭、企业 以最小的成本获得最大安全保障 风险管理的程序 * * 风险管理技术 控制型 避免 损失管理 财务型 自担风险 转移风险 风险与保险 处理风险 的方法 损失频率 损失程度 避 免 损失控制 转 移 自 留 O 风险管理技术 * 风险与保险 * * 保险与风险、风险管理的关系 风险与保险 * * 风险与保险 保险与风险、风险管理的关系 总结与回顾 风险 风险态度和风险承受能力 风险管理 * * 个人与家庭的风险管理 保险基础知识 保险规划 * * * 目录 * * 保险的要素 可保风险 的存在 大量同质风险 的集合 费率的 合理计算 保险基金 的建立 * * 保险合同的特征 保险合同的含义与特征 保险合同的要素 主体——权利义务的承受者 客体——权利义务所指向的对象 内容——具体的权利义务关系 保险合同 三要素 主体 内容 客体 * * 保险的基本原则 * * 总结与回顾 保险合同的特征 保险合同的三要素 四大原则 保险的功能 * * 个人与家庭的风险管理 保险基础知识 保险规划 * * * 目录 保险在家庭理财规划中的功能 一、风险保障 二、储蓄功能 三、资产保护功能 四、融通资金功能 五、避税功能 六、规避通货膨胀及利率风险功能 最根本的 保