姜建清：工行的互联网+.docVIP

姜建清：工行的互联网+ 　　 　　“大块头”就没有柔软身段？工商银行正在抹去这样的市场印象。 　　朋友圈都快刷爆了。3月23日，中国工商银行（以下简称：工商银行或工行）在北京正式发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”和主要产品，工行董事长姜建清、行长易会满亲自站台，为“e-ICBC”品牌面向客户、公众和百余家媒体做推广，这也迅速成为当天财经微信社交圈里的“头条”。 　　借助“互联网+”的风口，在同业中第一个推出互联网金融品牌，工商银行精准的抓住了市场先机。 　　一个值得玩味的细节是易会满站在发布会场的大屏幕前解说工行的互联网金融品牌和产品，“线上+线下”、“渠道+实时”、“多场景应用”……各色互联网词汇也让会场气氛很嗨，完全不输任何一家互联网公司的产品发布会。 　　而台下，工行不仅请到郁亮作为大企业的客户代表，更多邀请的则是小微企业和个人消费者作为工行的客户代表进行互动。显然，这家被戏称“宇宙行”的最大商业银行，也在表露出对小微客户群体的关注。 　　“大小”根本不是问题。对于任何一个客户而言，银行本质上提供的都是金融服务，只是用什么样的手段来提升服务的深度和广度的问题。 　　羊年新年后的第一个工作日，工行董事长姜建清接受了《英才》记者专访，并没有谈论什么高屋建瓴的大命题，对话的关键词只有一个：金融服务。 　　按照姜建清的表述：未来，工行将在互联网金融基础架构之上，积极把握前沿信息科技发展成果，更加敏于客户体验、长于创新研发，打造一个以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式。 　　这样的转变对于20.6万亿总资产的工商银行来说，其实是一道必答题。 　　姜建清时常问自己：“30年前，全球10大银行里面，有8家是日本的银行，但这些银行现在加起来的市值还没工行一家大。有些曾经占据全球排行前位的银行，如今许多都已无踪影，他们为什么失败了？” 　　在世界金融业的历史榜单上，各国国旗变化频繁。而今，顶着全球最大银行名头的工商银行要在更加复杂的市场环境下，长时间走在世界前列，就必须真正引领金融业的变革。而这样的变革又是从自身的改变开始。 　　当然，工商银行所要面对的挑战已然不止于来自一个金融企业的层面，作为“全球系统重要性银行”，它还担负着于内支撑中国经济的转型调整、保障国家金融安全，于外为中国金融业融入世界金融体系担纲先锋的角色。 　　站在中观产业视角观察，金融脱媒化的趋势以及互联网、大数据等技术对金融业的深刻改变，都将直接影响到未来中国商业银行的走势。 　　那么，大块头的工商银行在充满变数的市场里，能敏锐把握技术趋势从而灵活转身吗？在宏观经济的阵痛期，领跑的工商银行要如何发挥金融服务能力来应对经济新常态？人民币国际化的征途上，它又怎样履行一个国家金融重器的责任？ 　　大银行的互金时代 　　一家银行想要发展1亿储户，需要多长时间和多大投入？ 　　腾讯财付通凭借新年“发红包”的游戏，从拥有2000万绑定客户到用户破1亿用了不到一个月时间。而互联网企业向金融领域的渗透成本相比传统商业银行的网络体系投入，完全可以忽略不计。 　　从P2P热潮的快速兴起，到阿里的蚂蚁金服、腾讯微众银行的诞生，互联网裹挟着似乎可以颠覆一切的魔力，变为了金融业的搅局者。 　　“所谓金融，它一定是要提供一系列服务的。比如，最传统的服务是结算，从支付开始，后面有信贷，然后产生信用体系，再往后就是更复杂的包括资产管理、私人银行等金融服务，专业化程度越来越高。”在姜建清看来，尽管互联网公司向金融领域渗透已是事实，但在金融服务的价值链条上，仍然是商业银行在主导所有的环节。 　　1995年，姜建清在美国哥伦比亚大学做访问学者，彼时，全球第一家虚拟银行――美国第一安全网络银行诞生，当地的报纸开始连篇累牍的报道互联网金融，舆论的主流观点也到处传唱传统的商业银行犹如末日恐龙，互联网金融这个新物种必将取而代之。 　　“上世纪90年代，美国的互联网金融是从银行端开始的，他们搞完全虚拟的银行，并说鼠标能战胜‘砖头’（用砖头形容银行分行），后来银行发现自己也可以搞鼠标，变成鼠标加砖头，这样就把纯鼠标打败了。”游学回国后，姜建清还特别写了两本研究美国互联网金融的书：《美国银行业的科技革命》、《银行业高科技革命及其深层次影响研究》。 　　20年过去了，第二轮互联网金融热潮正在中国如火如荼的蔓延开来。而这次互联网金融则是从银行与客户两端同时发起。 　　 　　银行端有大量的客户，客户进行商务活动时，产生资金流，进而有商品流、信息流，从支付融资一直到其他的金融服务都可通过互联网进行;另一端是互联网企业借助电子商务和信息技术的优势，从商品交易过程中掌握了客户的资金流、信息流，进而延伸到支付、