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独立担保的单据机制研究 　　摘要：除了独立抽象性之外，单据性是独立担保的另一重要特征。根据付款条件的差异，独立担保项下的单据可分为付款请求书、违约声明、第三方文件、法院判决或仲裁裁决等类型。在各国法律上，独立担保领域普遍遵循单据严格相符的原则，要求单据与付款条件、单据与单据之间表面相符。由于独立担保项下的单据缺乏标准化，各国司法实践中严格相符原则的尺度宽严不一。我国法院应当在严格相符原则的基础上，坚持单据的种类、类型和内容上的严格标准，以维护独立担保的确定性和效率性。 　　关键词：独立担保单据严格相符原则 　　中图分类号：DF438文献标识码：A文章编号：1673-8330（2015）05-0079-10 　　传统的保证在效力上从属于主合同，又受制于保证人的多种抗辩权，在国际商事交易中往往无法满足商业实践的效率需求。在此背景下，突破了从属性和抗辩权的独立担保制度应运而生。在独立担保业务中，担保人（通常是银行）向受益人承诺，在受益人提交符合规定条件的单据时，其向受益人支付一定数额的金钱。独立担保以其独特的“先付款，后诉讼”机制，被广泛运用于包括建设工程、货物买卖等诸多领域。在不同的国家，独立担保体现为履约保函、银行保函或备用信用证等形式。①但是，这些不同的形式不能掩盖其共同的法律属性，即独立抽象性和单据性。独立担保的独立抽象性使其成为一项独立的债务，而不再取决于基础交易，这是独立担保最重要的特征。但是，仅仅强调独立抽象性是远远不够的，正如博特瑞姆斯（Bertrams）教授所言，“独立担保和从属性保证是完全不同的说法是正确的，但是只强调独立性和从属性的区别则是具有误导意义的，因为这样将会忽略独立担保这一特殊的付款机制。”②博特瑞姆斯教授所言的特殊付款机制即独立担保的单据化机制。基于独立抽象性，独立担保得以单据性的规定作为义务履行的条件，成为一项单据交易。在《最高人民法院关于审理见索即付独立保函纠纷案件若干问题的指导意见（第二稿）》的起草说明中，解释者将“相符交单”作为独立担保的一项重要特征。③在最新的《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）》（以下称《征求意见稿》）中，解释者在独立保函的定义条款即明确规定了其凭相符单据付款的法律特征。④通过将付款条件单据化，担保人（通常是银行）可以通过其专业技能判断受益人提交的单据与独立担保的条款是否相符，而无需再就基础交易的履行情况进行调查了解。然而，与商业信用证具有较为成熟完备的单据规则相比，独立担保项下的单据更加复杂和多变，对单据相符的原则也提出了更大的挑战，值得进一步研究。虽然《征求意见稿》第9条规定了独立担保的付款条件与当事人提交的单据之间的相符标准，即参照国际商会的相关审单标准，但是，独立担保的相符标准尺度仍然是各国司法实践的产物，域外的经验值得我国借鉴，并在司法解释中予以更加具体的规定，以更好地在司法实践中得以适用。 　　 一、独立担保的单据类型 　　 在《见索即付保函统一规则（URDG458）》的前言中，国际商会指出，“适用本规则的所有见索即付保函的一个特点是在提交了一份或多份单据后获得付款。见索即付保函规定的单据要求差别很大。有的见索即付保函在提交了简单的书面付款要求后即予以付款，而不需要违约声明或者其他单据要求。有的见索即付保函则要求提交判决或者仲裁裁决。在这两类极端的见索即付保函中间存在各种中间形式的见索即付保函，例如要求由受益人出具违约声明，指明或者不指明违约性质的保函，或者要求提交由工程师或者检验员出具的证明的保函。所有这些保函都属于本新规则调整的范围。”⑤这些付款条件各异的独立担保有着共同的单据属性，但可以基于单据类型的不同进行划分。 　　 根据付款条件的不同，可以将独立担保分为不同的类别。博特瑞姆斯教授将独立担保分为三种类型：“见索即付的独立担保（Payment on First Demand）”、“凭第三方文件付款的独立担保（Payment upon Submission of Third-Party Documents）”、“凭仲裁裁决或法院判决付款的独立担保（Payment Upon Submission of an Arbitral or Court Decision）”。⑥而法国学者保罗（Paul）则将其区分为“凭简单请求付款的独立担保（Independent Guarantee Payable on Simple Demand）”、“凭合理请求付款的独立担保（Independent Guarantee Payable upon Justified Request）”、“凭单据付款的独立担保（Independent Guarantee Payable upon Presentation of Supportin