转型与创新是发展之关键.docVIP

转型与创新是发展之关键 　　密切关注经济形势，研判下一步的走势，趋利避害，坚持有所为有所不为，努力确保自身发展质效，是银行业经营管理的基本功。 　　当前银行业面临三大挑战 　　关于当前经济形势，用“复杂多变”来形容再贴切不过。从我国看，拉动经济发展的“三驾马车”均显疲态，我国经济增长和转型发展的难度继续增大，银行业面临三大挑战： 　　第一，经济增速放缓可能导致银行风险进一步暴露。宏观经济弱势运行，内需不旺，外需疲软，产能过剩问题严峻，多年积累的结构性矛盾凸现。银行经营进入“高风险”时期，各类隐性风险都在逐渐显性化；同时，政府对经济减速的容忍度有所提高，推动经济结构性改革与金融去杠杆化的力度明显加大，前期货币市场的“钱荒”就是政策动向转变的一次预演。在这种形势下，谁能平衡好“发展和风险”的关系，谁就是赢家；谁能把握好“利润与质量”的关系，谁就能笑到最后。 　　第二，利率市场化加速必将导致银行盈利艰难。国务院办公厅近期发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，各界普遍认为这是新一届政府“盘活存量、用好增量”的路线图。《意见》中明确提出要“稳步推进利率市场化，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用”。可以判断，央行近期可能会进一步扩大存款利率浮动区间，并简化合并基准利率期限档次，这将给银行传统资产负债结构带来巨大压力。 　　第三，互联网“搅局”使银行业面临诸多挑战。互联网在深刻改变生产、生活方式的同时，也对传统银行业造成巨大冲击。在存贷款等传统业务领域，目前绝大部分金融产品都可以实现网上销售，并在交易成本、服务效率方面展现出强大优势。更重要的是，互联网金融还在逐步取代银行的“看家本领”——支付结算功能，通过商务平台、生活平台将银行与客户的关系切断，取代银行的基础性结算平台地位。 　　当然，在正视外界挑战、提高危机意识的同时，我们要把握自身优势，增强发展信心。在经济结构调整、产业优化升级的过程中，银行体系调节市场经济、传导宏观政策的主渠道功能仍然不可取代。从同业比较来看，农信社的优势是点多面广、客户众多，特别是我们在服务“三农”、控制风险方面，积累了不少经验。只要我们主动迎接挑战、战胜困难，继续巩固发挥这些优势，加快转变思维观念，持续推进改革创新，一定能迎来新一轮发展机遇，赢得新一轮的发展优势。 　　银行业发展的关键在于转型与创新 　　任何黄金时代都有终结之日。商业银行的经营环境与基本面已经在不知不觉间发生了根本性变化。能否顺应大势，成功转型，是中国银行业新的历史任务。为此，当前乃至今后更长一段时期，中国银行业发展的关键词都将是：转型与创新。 　　第一，正确把握农信社的市场定位。农信社既要讲竞争，更要讲定位。我国是农业大国，支持“三农”产业直接关系着社会主义新农村建设和城乡一体化战略的实施。农村信用社发源于农村，根基在农村，优势也在农村，只有扎实做好服务“三农”工作，才能端正发展方向，巩固发展优势。为此，农信社必须紧紧围绕“支农惠农”这一主线，立足县域，服务社区，打造“农户小额贷款”品牌，重点支持农村产业化经营、农业龙头企业、农村基础设施建设、农村社会事业发展等支农惠农项目，确保新增农业贷款占比不低于各项贷款的60%，确保全省60%的农户得到农信社的金融服务，实现支农贷款投放总量、覆盖面与受惠面得到新突破。 　　第二，必须与时俱进地转变发展方式。近年来，农信社为防范风险，加强了贷款管理，强化了信贷责任追究，特别是对新增不良贷款的相关责任进行严厉处罚，甚至终身追究。而相应的激励机制却没有跟上，一定程度上造成信贷人员不敢也不愿发放贷款。这一方面形成大量的资金闲置，另一方面要承担高负债的利息支出。因此，农信社要根据市场的变化，不断地转变发展方式。要端正信贷人员的认识，让他们了解信用社不贷款就相当于工厂不生产，就不会创造利润，也就无法生存和发展。进一步引深“农信社支农惠农行动计划”，积极支持适应市场需要的绿色农业、生态农业、特色农业和观光农业等现代农业，整体提高农业产业化经营水平。同时，要跳出“农”字谋发展，适度加大对优质大企业、大项目的支持力度，进一步调整效益结构，降低资金风险，提高资金效益，达到“以工补农”的目的。 　　第三，坚定不移地加快业务转型。发展战略重点要从立足农村向农村与城市并重转变，对公业务要以存、贷款业务为主逐步向能够提供综合金融服务转变，零售业务要从单纯吸储逐步向理财业务和VIP分层服务转变，网点功能要从业务结算窗口逐步向产品和服务销售平台转变，组织营运要从传统的分散管理逐步向现代化集中统一转变。特别是要坚持向零售银行、财富管理转型的策略，优化和提升电子银行业务渠道，突破零售业务在时空上的限制；根据当前启动内需、刺激消费的政策，密切关注新的消费需求热点，大力拓展零售银行业务新的空间。