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黄金十年一飞高 创新变革再探索 　　全国农信社深化改革的十年，是提档进位，最具发展力的十年；是改革创新，最具竞争力的十年；是风清气正，最具凝聚力的十年；是规范管理，最具执行力的十年；是形象提升，最具影响力的十年。 　　对农信社前一阶段的改革进行全面盘点和反思，有助于指导和推进下一步的改革工作。 　　体制机制的深刻变革 　　湖北省农信社改革试点工作于2005年初启动，同年7月省联社成立。当时，全省农信社规模小、底子薄、包袱重、问题多，队伍士气低落。历经八年时间的努力，湖北农信社实现了三大可喜转变：一是从默默无闻变成举足轻重；二是从技术上破产变成良好银行；三是从队伍士气不振变成风清气正。 　　截至2013年3月底，湖北省农信社各项存款4293亿元，比2004年底增加3595亿元，增长515%；各项贷款2528亿元，比2004年底增加2123亿元，增长524%。存、贷款余额均跃居全省银行业第一位。90%以上的县级法人机构贷款市场份额居同行业之首；发放了全省三分之一以上的县域贷款和小微企业贷款。2005年结束连续11年的亏损，并连续8年盈利，截至今年3月底已累计实现利润总额164亿元。不良贷款率由2004年底的50.1%下降到2.18%，资本充足率由-10.07%提高到11.27%，拨备覆盖率由4%提高到183%。 　　十年辉煌得益于体制机制的深刻变革，得益于省联社坚强有力的行业管理与服务。 　　第一，有了省联社的行业管理和服务，农信社才拥有争取地方政府支持的平台。湖北省政府出台了《关于加快农村信用社改革和发展的意见》，取消了一切限制到农信社开户的歧视性政策；将农信社上缴的营业税全额返还，建立风险防范金，前后共返还10多亿元；牵头清收“两员”贷款，共清收13.5亿元，占拖欠总额的90%以上。特别是在组建农村银行的改革中，协调地方政府拿出81亿元优质资产置换农信社不良贷款。 　　第二，有了省联社的行业管理和服务，农信社才解决了单个小法人无法解决的结算难题。省联社成立前，农信社既不能联网，也不能发行银行卡，结算处于原始状态。目前，农信社不仅实现了全省联网，而且实现了全国跨行通存通兑。一些省份的电子银行建设飞速发展，银行卡、网上银行、手机银行、自助服务设施一应俱全，与其他商业银行不相上下。 　　第三，有了省联社的行业管理和服务，农信社的管理才更加严格。从湖北来看，省联社针对过去全省农信社管理体制多变、监管失控、违规问题多、案件多等问题，坚持从严治社，进行了大刀阔斧的整顿。开展了到期未收回贷款责任追究，打击违规转据、违规展期、违规借新还旧行为；开展了全面治理冒名贷款和虚假按揭贷款专项行动，对小额农贷实行“四包一挂”，确保信贷资产安全；严肃查处了财务报表弄虚作假、收支反映不真实、虚假发票列支费用等违规行为；实施“阳光信贷”工程，狠刹利用贷款吃、拿、卡、要等行为。 　　第四，有了省联社的行业管理和服务，农信社的用工才走向规范。湖北省联社成立后的第一大举措就是严禁私招滥雇，清退临时用工7000多人。同时，建立公平、公正、公开的用工机制，逢进必考，面向社会公开招录大专学历以上人员8000多人，占一线员工总数的一半，为农信社的改革与发展注入了新的活力。 　　十年改革的深刻启示 　　过去十年留给我们的启示很多，最重要的有以下四点： 　　支农方向和市场定位不能变。农信社因农而生，“三农”是农信社的生存之本、立社之基、发展之源。中央和省委省政府之所以支持农信社改革，就是缘于农信社的支农品牌。农信社无论怎么改，支农方向不能改，服务“三农”的宗旨不能变，品牌优势不能丢。 　　农信社系统不能散。十年的改革实践证明，每个农信社都是全省农信社系统的受益者。脱离这个系统，不仅将直接增加管理成本，而且会丢掉业务拓展平台，更重要的是在结算、汇兑等方面给“三农”服务造成不利影响，与服务“三农”的宗旨和改革出发点背道而驰。全国农信银清算系统、全省核心业务系统、统一的形象和统一的品牌优势是维系农信社生存、发展、壮大的纽带，统一的行业管理是维系农信社系统的组织架构。 　　行业管理不能弱化。湖北农信社改革试点之初，湖北省委负责人曾有两个担心：一是担心地方政府不当干预，二是担心内部人腐败。有了省联社的行业管理之后，两个担心都没有发生。一方面，省级人民政府没有把农信社管理权和高管人员任免权下放到地级、县级人民政府，地方政府无法对县级行社进行不当干预。更重要的是，省联社与地方政府在服务“三农”、服务县域经济等方面相互协调、相互沟通、良性互动，建立了良好的政社关系。另一方面，在省联社强有力的行业管理下，从严治社，保持高压态势，反腐倡廉建设常抓不懈，行业风气逐步风清气正，内部人腐败得到有效遏制。 　　从严治社不能松。省联社成立以后，坚持从严治社，加强合规建设，严处