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广州市越秀区人民法院 民间金融案件审理状况 （2015年度） 引言 2012年以来，以“全国民间金融产业知名品牌示范区”广州民间金融街为龙头，广州民间金融产业稳步推进，金融市场改革先试先行。为积极回应民间金融发展对司法保障工作的新要求,越秀区法院除了成立专门的金融审判庭审理好金融纠纷案件外，还投资对驻点于广州民间金融街的金融法庭进行信息化改造，并决定以“定点巡回、总分结合”的模式，“零距离”开展审判工作，努力为民间金融企业提供快捷、便利的司法保障。现将2015年度民间金融案件审判工作情况通报如下： 一、民间金融案件审理概况和特点 （一）审理概况 自2012年1月起至2015年12月止，共受理小额贷款案件342件、融资担保案件513件、典当案件115件，涉案标的额合计30.23亿元。案件数量和涉案标的额逐年上升（图表1、2），其中2015年呈现大幅上升态势。2015年受理民间金融案件449件，是2014年的1.51倍；涉案标的额合计14.37亿元，是2014年的2.23倍。其中小额贷款案件248件，涉案标的额为9.67亿元；融资担保案件153件，涉案标的额为2.91亿元；典当案件48件，涉案标的额为1.78亿元。 截至2015年12月底，共审结民间金融案件776件，其中小额贷款案件204件、融资担保案件469件、典当案件103件。 图表1三类案件2012年至2015年受理案件情况 图表2 三类案件2013年至2015年涉案标的额情况 （二）案件特点 1.小额贷款案件增幅明显 2015年共受理小额贷款案件248件，收案数是2014年的2.98倍、2013年的27.56倍；案件标的额9.67亿元，是2014年的2.83倍、2013年的17.15倍。小额贷款案件数量和金额呈几何式递增（图表3、4），行业经营风险加大，债权回收风险更高。 图表3 2012年至2015年小额贷款案件受理数量比其他两类案件上升明显 图表4 2012年至2015年小额贷款案件涉诉金额大幅上涨 2.申请财产保全的数量大幅上升 2015年受理的449件民间金融案件中，涉及财产保全220件，占收案数的49%。其中248件小额贷款案件，有154件涉及财产保全，占该类案件收案数的62%。与2012年的10件、2013年的23件、2014年的88件相比，小额贷款案件财产保全数量逐年递增（图表5）。债权人提供的保全财产线索多，涉及有银行账户、房地产、应收账款、股权、收益权、机动车、厂房设备等等、大部分案件的保全线索在5条以上，有的甚至达到数十条。 图表5 小额贷款案件诉保增加趋势明显 3.债务主体人数多、审理周期长 民间金融案件通常涉及债务人和多名担保人，一方面，在诉讼中只要有被告下落不明， 2.违规经营频现，监管惩处措施有限 目前与民间金融有关的法律法规和监管规则不多，惩处违规违法行为的力度有限，以金融创新名义违规经营行为常有发生，小额贷款公司以各种方式，让对同一借款人的放贷规模超过有关规定的上限，而且对借款人的整体担保要求较为宽松，一些担保措施流于形式；典当公司以“假典当”方式做了小额贷款公司的业务，有的还违规经营纯信用担保融资业务。由于民间金融企业的风险管控，与金融监管力度密切相关，民事审判重在纠纷解决并通过纠纷解决影响行为人的行为，而对于市场整体的过程监管、行为监管更多需要靠行政管理部门的监督和管理。 3.缺乏自律意识，债务回收风险增大 部分民间金融企业的信贷决策停留在个别管理人员身上，风险管理手段匮乏，经营合规性问题突出，很大程度与企业从业人员缺乏自律意识，法律观念淡薄有关，对民间金融风险发生存在侥幸心理，未能严格按照“小额、分散、市场化”的原则发放贷款，结果让一些问题贷款成为压垮企业的最后一根稻草，企业面临停顿、清盘，可持续发展动力不足。如某小额贷款公司，明知不得向本公司股东发放贷款，却置有关规定于不顾，虚构借款人，将近亿资金借给股东，结果由于股东出现资金链断裂，无力还款，导致本公司业务停顿，产生不良影响。 4.信息更新滞后，征信系统衔接受限 随着各种征信平台的建立，社会征信体系逐步完善，但目前具备最大信息资源的人民银行征信系统，对民间金融企业仍是有限度开通，全市范围内作为试点接入该征信系统的民间金融企业寥寥无几，绝大部分民间金融企业仍不能接入该系统。其他征信平台由于未能及时更新数据，提供给民间金融企业的借款人、担保人征信数据陈旧，未能有效地减少民间金融企业的展业风险，在民间金融企业向法院申请财产保全时，难以提供一些有效财产线索。 三、解决民间金融纠纷的司法对策 （一）加强专业审判，依法高效审理案件 1．发挥金融审判庭作用 为推动专业化审判，于2013年设立金融审判庭，专门审理借款、保险、证券、票据、融资担