《银行新员工培训》反洗钱培训课件2.pptVIP

中信银行长沙分行反洗钱培训2013年9月今天，我们主要了解：反洗钱的一些小知识案例分析反洗钱我们能做什么什么是洗钱洗钱的概念洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱是什么？预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照相关法律法规采取相关措施的行为。洗钱犯罪类型非法套现（信用卡套现、第三方支付套现）地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型）毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化）走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递）金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗）非法集资（非法吸收存款网络借贷）非法传销（产品代理资本运作、购物返利）赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）信用卡/POS机套现识别点南宁特大POS机套现案：2013年7月24日，农业银行芜湖市分行报案称：该银行的一台POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量现金，案值400多万元，涉嫌非法经营，警方立即对该案进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人，先后核查人员63人。经侦查发现：犯罪嫌疑人徐某于2008年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时，申请了一台POS机，2009年在公司停止经营后，徐某将该POS机带回家中。2011年至案发，犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易在POS机上大量套取现金，至案发时共计套现达400余万元。8月28日，民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名犯罪嫌疑人闻某抓获归案，至此该起非法经营案件成功告破。经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与商户经营规模明显不符交易特征：多为POS入账和网银转出，有意回避柜面交易；资金过渡性质明显，当日进当日出或次日出。POS刷卡资金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个借记卡刷卡交易特征：短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主且信用卡的刷卡比例极高小规模：扣率：多为低扣率的批发类商户/定额手续费和手续费封顶商户非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征非法汇兑型地下钱庄识别点典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案2012.7月，上海“12.05”特大地下钱庄案告破，在两年时间里，犯罪嫌疑人葛某地下钱庄的交易高达20亿，获利200多万元。嫌疑人葛某在银行工作十六年，负责出口贸易服务，第一笔生意是帮朋友的小孩在海外汇10万美元，葛某利用在银行工作期间积攒的资源，帮朋友找到了一位买家，并利用外汇差价赚取了一笔费用。尝到了甜头后，葛某雇了几个人，专门做这种“资金业务”。非法汇兑型地下钱庄识别点账户资料上的识别点：数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话）单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话）代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）异地：开户人（身份证）为异地人职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯）非法汇兑型地下钱庄识别点行为上的识别点：柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）网银：多个账户的网银交易IP地址相同敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（）测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天非法结算型地下钱庄识别点案例：海南“1·29”特大地下钱庄案刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司为掩护，使用在深圳市购买的