贷款业务基础知识-2015年7月新员工培训.pptxVIP

贷款业务基础知识主讲：陈从军乐山市商业银行公司金融部2015年7月9日前言：最近银行有点火前言：最近银行有点火前言：最近银行有点难过前言：最近银行有点难过前言：银行生存环境前言：我要当银行家前言：我要当银行家目录一、贷款业务概述1.贷款概念2.贷款基本要素3.贷款产品及分类4.贷款管理原则5.贷款业务流程6.贷款定价7.贷款管理组织框架8.授权与授信1.受理申请2.调查评价3.贷款审查与审批4.贷款发放与支付5.贷后管理二、贷款业务流程贷款概念谁商业银行或其他信用机构条件怎么做什么事利率按期归还转让货币资金使用权其他资金需求者信用活动广义的贷款是指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称贷款基本要素—讨论问题：你觉得贷款基本要素有哪些？时间：5分钟讨论：分组讨论白纸：将小组答案写在白纸上微信：将答案拍照，发送到微信群贷款基本要素2.金额1.交易对象3.期限4.利率和费率5.用途8.约束条件6.支付方式7.担保贷款基本要素—贷款对象贷款基本要素—贷款金额单一客户贷款余额/商业银行资本净额≤10%授信总额/商业银行资本净额≤15%集团客户贷款基本要素—贷款期限借款合同生效日提款完毕日第一个还本付息日贷款全部清偿日1.提款期2.宽限期3.还款期123贷款基本要素—贷款利率和费率贷款基本要素—贷款用途合法合规合理公司贷款1.流动资金购买原材料采购商品2.固定资产投资新建项目技术改造3.企业并购1.个人消费买车买房2.个人经营生意周转商用房按揭3.政策性贷款贷款基本要素—禁止贷款用途股本权益投资权益类投资违规批准项目其他违规项目国家明令禁止的产品和项目贷款基本要素—支付方式贷款资金通过借款人账户银行直接支付给交易对手购销合同受托支付自主支付贷款资金发放到借款人账户借款人自主支付给交易对手购销合同贷款基本要素—信用和担保方式定金抵押质押保证留置贷款基本要素—约束条件提款条件1.合法授权2.政府批准3.资本金要求4.监管条件落实5.其他提款条件监管条件1.财务维持2.股权维持3.信息交流4.其他监管条件贷款产品及分类—按对象分公司贷款人个贷款贷款产品及分类—按币种分人民币贷款外汇贷款贷款产品及分类—按贷款期限分长期贷款短期贷款期限在1年及以内的贷款中期贷款期限在1年以上5年及以下的贷款123长期贷款期限在5年以上的贷款贷款产品及分类—按用途划分010205030401.固定资产贷款用于借款人固定资产投资的本外币贷款05.项目融资用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目02.流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款03.并购贷款用于以实现合并或控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为支付并购交易价款的贷款04.房地产贷款房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款02贷款产品及分类—按贷款经营模式分自营贷款银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款收回本金和利息其风险由银行承担委托贷款政府部门、企事业单位及个人委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款.特定贷款经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款银团贷款由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用同一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款贷款产品及分类—按贷款偿还方式分2.分期偿还贷款等额本金等额本息1.一次性还清贷款贷款产品及分类—按贷款利率分固定利率贷款浮动利率贷款贷款产品及分类—按担保方式分+––+1.抵押贷款2.质押贷款3.保证贷款4.信用贷款贷款管理原则—三性原则安全性流动性效益性贷款全流程管理—讨论问题：你觉得贷款业务有哪些流程？时间：5分钟讨论：分组讨论白纸：将小组答案写在白纸上微信：将答案拍照，发送到微信群贷款业务流程—贷款业务全流程受理申请贷后管理回收处置贷款支付贷款发放合同签订123498765尽职调查风险评价贷款审批贷款管理原则—全流程管理原则贷款管理原则—诚信申贷原则贷款管理原则—协议承诺原则贷款管理原则—贷放分控原则贷款管理原则—实贷实付原则贷款管理原则—贷后管理原则贷款业务流程—贷款业务全流程贷款业务流程受理申请贷后管理回收处置贷款支付贷款发放合同签订123498765尽职调查风险评价贷款审批贷款业务流程—受理申请贷款业务流程—受理申请申请资料借款人的主体资格借款人经营管理的合规合法性贷款用途明确合法还款来源明确合法借款人的信用记录良好诚信申贷贷款业务流程—尽职调查调查目的获取信息、核实情况、分析信贷业务、分析担保能力、揭示风险调查内容资信、信用状况、财务状况、经营状况调查渠道现场调查、其他渠道撰写报告再现企业情况、提出调查结论、信贷意见、风险控制措施贷款业务流程—风险评价贷款业务流程—贷款审批