银行个人信贷征信系统项目开发中的问题与措施.docVIP

银行个人信贷征信系统项目开发中的问题与措施 一、、个人征信系统建设的难点 以往人民银行开发的软件项项目数据项较单纯，数据量相相对较少。例如，会计支付系系统、银行卡数据交换平台系系统、企业信贷登记系统等就就是如此。这些项目大都是以以商业银行的交易数据为主，，数据项少，而且一般软件不不含客户的资料信息。即使企企业信贷登记系统含有一定的的企业资料信息，但企业贷款款客户量（全国只有400万万户）也远远少于个人贷款客客户量（仅工商银行信用卡业业务一项就有600万户）。。而个人征信系统内容比较复复杂，主要体现在以下几点：：①数据项繁多。它涉及商业业银行所有个人消费信贷业务务，如信用卡、汽车信贷、房房屋信贷、助学贷款、个人消消费信贷 国内某些征信信公司也曾开发过类似软件，，大多是以失败告终。究其原原因主要是：①在开发过程中中开发商忽视了业主的需求，，造成开发出来的产品不符合合业主与用户的要求，难以投投入实际应用。②业主在开发发项目过程中没有履行监管与与验收的职责，使项目成果质质量大打折扣。③因业务需求求编写人员不参与项目开发，，需求书编写完之后一走了之之，造成在项目开发过程中遇遇到问题，软件人员不知向谁谁咨询，使开发结果偏离业务务需求。④在开发过程中没有有注意培养日后的项目应用与与管理人员，造成开发与应用用衔接不上，出现系统维护不不到位、故障排除不力、项目目文档无人管理、制度管理衔衔接不上，使项目不能顺利移移交给业主。以上种种原因导导致最初一个很好的设想，结结果是开发出来的产品无法推推广使用，得不到业主与用户户的认可。 另外，在征信产产品的推广使用方面，银行从从业人员一时间还脱离不了传传统的工作方法。在对贷款客客户的信用考查方面，一直沿沿用传统的资信审查办法，很很难马上采用“信用局分”的的理念去辨别一个客户的信用用。在新的贷款品种推出时如如何正确利用征信产品嵌入在在贷款审核流程中去替代和简简化传统的做法方面，还显得得不成熟。这些都需要征信局局的从业者对商业银行进行培培训，才能使个人征信系统在在商业银行应用的更广泛、更更深入。 二、项目开发中应应采取的措施 人民银行组织织各家商业银行参与并完成了了个人征信系统业务需求书的的编写工作。经过多家银行历历时一年的研究与讨论，目前前各家商业银行对需求书的初初稿已达成一致意见。这是项项目成功的良好的开端，为今今后的项目开发工作奠定了扎扎实的基础。 １．建立技术术开发人员与业务人员的沟通通渠道 为了避免在开发工作作中软件人员对业务需求的理理解上出现差异，建议在开发发过程中要求编写人员以“项项目特约开发组成员”的方式式全程参与项目开发工作。在在开发工作中主要起以下作用用：①为软件开发人员提供准准确的需求解释与可靠的数据据分析。由于软件开发人员对对商业银行的业务不熟悉，加加上软件开发人员的流动性较较强，新加入的软件开发人员员需要对业务需求进行重新学学习。②由于各家商业银行的的数据结构存在较大差异，对对于数据采集过程中业务数据据项的变更，软件开发人员很很难取舍判断，需要商业银行行业务人员协作。③因商业银银行数据在不同程度上存在着着账户不完整（客户只有存款款无贷款）、时间不完整（有有些数据只有时点数）、产品品不完整（贷款品种存放数据据库不一致），整合起来很非非常困难，如果没有业务人员员全程跟踪到整个项目的开发发过程中，最终项目便可能与与业务需求偏离太大。 ２．．项目建设需要业主的监管 为了保证个人征信系统项目的的开发进度，保质、保量完成成开发工作，人民银行征信管管理局应组织专人负责项目的的开发监管工作。人民银行征征信管理局与各家商业银行是是个人征信系统项目开发的业业主，在项目开发过程中应摆摆正业主与开发商之间的关系系。业主与用户向开发商提出出业务需求，开发商依据业主主的要求不折不扣地完成项目目开发。为达到以上目的，业业主应就项目的各项指标及完完成情况与开发商签署合同。。 开发过程中业主除按照合合同要求对项目的质量与进度度进行监管与跟踪外，还要对对合同中各项指标进行阶段性性的测试与验收。任何一个项项目的开发成功，都离不开业业主与开发商的紧密配合。 ３．开发项目验收及产品推广广 一个开发项目完成之后，，业主需要组织相关人员进行行验收。除针对软件产品的质质量进行重点检测外，还需对对系统维护的方法、各种文档档的建立、各项规章制度的编编写等方面进行验收，验收结结束后项目才能移交业主。 如何使项目推广开来？这还还需要组织一批人业务人员去去商业银行进行培训，完成项项目的推广与应用工作，而““项目特约开发组”成员便可可以胜任此项工作。 因商业业银行的业务人员以“项目特特约开发组”成员的身份全程程参与项目开发工作，这些业业务人员一方面对商业银行的的业务熟悉，另一方面对需求求的编写全过成比较了解，同同时又因全程参与项目