中信银行授信种类材料.ppt

☆ B公司是一家从事无线通信系统应用解决方案及相关设备开发的中关村科技园区高新科技企业，下游客户为移动、电信、联通三大运营商，B公司开展贸易主要以180天内赊销为主，资金压力明显 基础情况分析 ☆ 下游客户为国有大型垄断国企，应收账款质量较好，买方破产、拒付可能性较小； ☆ 下游客户付款方式为180天内赊销，B公司资金压力较大； ☆ 下游客户根据合同约定在B公司交货后，出具验收交接表； ☆ 下游客户愿意配合银行办理回款账户更改； ☆ B公司属于中关村科技园区辖内企业，可以享受保费、银行融资利息补贴政策。 案 例 ——国内贸易信用保险融资案例分析 要点： 1、采购商资质良好； 2、B公司、中信银行、信保公司签订三方《赔款转让协议》，约定B公司将保险项下赔款权益转让给中信银行； 3、信保公司向中信银行出具《承保情况通知书》，确认承保； 4、每笔融资前，B公司应向中信银行提交下游公司的收货证明/检验证明，确认采购商已收货，应收账款形成； 5、合同中约定回款账号应为中信银行账号（如非我行账号则要求B公司向采购商出具《账号更改通知》，变更为我行账号）； 6、此业务为应收账款质押融资，B公司将全套提赔材料质押在我行，并办理质押登记手续。 2、投保 6、通知发货 3、申请授信 9、融资 10、支付货款 1、签订合同 8、通知承保 4、批准额度 5、发货 11、出险提赔 信保公司 B公司 采购商 7、赔款权益转让 ——国内贸易信用保险融资案例分析 ——小结：信保融资的风险承担 1 买 方 2 买 方 3 买 方 卖 方 信用限额 信用限额 信用限额 赔偿限额 融资限额 中信保承担买方风险 银行承担卖方风险 信保融资 银行信用调查前置 保险公司信用调查后置 风 险 在实际业务操作中，银行将资信调查合格作为给予卖方授信额度的前提条件，包括审核企业资质、业务背景真实性等； 保险公司将对卖方资质、业务背景等相关审核重点落地在风险发生后的赔付环节中。 信保融资的优势与适用企业 2、信保融资适用的企业 1、信保融资的优势 第四部分 客户类型 好 处 需要银行融资支持 的中小企业 应收账款较大、有报表优化需求的企业 提供融资，解决资金周转问题； 融资方便（不需要担保及房产抵押）； 提前获得资金，提高资金周转率，提高整体收益率； 增加资产规模，有利于扩大再生产； 银行承担买方信用风险，降低收款风险（无追索权融资）； 减少回款不确定性带来的经营问题。 优化财务报表（无追索权融资）； 提前获得资金，提高资金周转率，提高整体收益率； 承担银行买方信用风险，降低收款风险（无追索权融资）； 减少回款不确定性带来的经营问题。 ——信保融资的优势 信保融资的标的物一般为应收账款，因此适用于交易中的卖方企业，主要包括以下几种类型： ——适用企业 ——适用企业 融资银行的关注点 产品标准化：产品标准化、服务成果容易衡量 客户群稳定：与客户长期合作 定价合理：与市场同类商品平均价格差别不大 贸易稳定：产品销售时间、市场接受度、用途 经营状况：整体经营状况较好，保持盈利 应收账款：来源清晰、期限明确、能否转让 * 中信银行“全程通”服务团队 姓 名 职 务 电话 张丽君 中信银行总行营业部总经理助理赵晓文 中信银行总行营业部贸易金融部总经理钱平 中信银行总行营业部国际结算部总经理李国杰 中信银行总行营业部资金资本市场部总经理杨璋琪 中信银行总行营业部投资银行部总经理王颖 中信银行总行营业部清算部总经理宫京峰 中信银行总行营业部贸易金融部副总经理仲莉莉 中信银行总行营业部投资银行部副总经理谢 谢 * * * 1、定义：保险公司为 2、此处所知信用保险特指有中国出口信用保险公司承保的保险 * * * * 所谓“除外责任”是指由于不可抗力造成的损失、被保险人的过错造成的损失以及保险条款事先申明的范围以外的损失，即使在保险有效期之内，保险公司也不予赔偿的若干条款。 根据我国《保险法》的有关规定，并不是任何原因造成的损失，保险公司都要负责赔偿，保险公司依法享有除外责任的保护。 * 保费支持：1、上年度贸易额3000万美元以下的初保企业，按实际缴纳费的70%予以鼓励；企业年鼓励资金不超过50万元 * * * * * * * * 第一部分 信用保险介绍 第二部分 短期出口信用险与短险项下融资 第三部分 国内贸易信用险和内贸险项下融资 第四部分 信保融资的优势与适用企业 第五部分 信保融资业务开展情况与推广思路 专业Specialist 快捷Speed 灵活Sli