农村信用社多措并举防控信贷风险.docVIP

农村信用社多措并举防控信贷风险 管理理念上提高思想认识 信贷风险控制不仅仅是管理理层、风险部门以及信贷员的的事，每位员工都应参与风险险管理并履行职责。只有全员员参与，人人都深刻认识“规规避风险从我做起、从现在做做起”，才能形成机构合规经经营。不断加强学习，提高认认识，大力开展岗位操作和职职业道德培训，使全体员工对对“合规经营”、“合规风险险管理机制”等基本概念有清清晰的认识、准确的理解，了了解自己在操作中的职责边界界和风险点，培养责任意识，，在行动上杜绝违规，防范风风险。 信贷风险根源剖析析 信贷风险主因是贷款的的“三查” 制度执行不力，，信贷管理中普遍存在“三查查”制度流于形式或“三查””工作做得不够深入的问题。。贷前调查是风险控制的重要要环节，调查人员须深入客户户查阅帐簿、凭证，核实数据据，掌握企业的产品、生产经经营及管理等各种情况，对大大量的数据资料进行综合的分分析研究，形成客观、公正、、有决策价值的结论，而很多多信贷人员没有作出有深度的的调查，不对相关的数字进行行核实，只是根据企业提供的的相关文字材料，对于企业提提供的报表数据轻易采信和运运用，按照银行信贷管理的要要求进行摘录、整合，做出表表面文章，造成贷前调查报告告做出的结论 防控信贷风险的的有效举措 建设信用工程程。信用工程建设可从某个区区域甚至全社会倡导信用社会会,结合全国征信宣传活动的的开展,大力进行农村地区的的信用工程建设,显得非常必必要,一旦形成人人讲信用光光荣、不讲信用可耻的良好氛氛围,从全社会角度创举良好好的信用环境，为农信社防控控信贷风险奠定信用社会基础础，特别是信用村、信用户测测评要抓紧抓到实处，充分发发挥信用村、信用户的优势，，保障农信社农村小额贷款额额小、流动、分散、风险小的的特色，历史实践证明小额贷贷款是农信社业务发展状大进进程中质量最好的资产。 首先是加强贷前调查，出出具真实全面的调查报告，做做出正确决策。 查清客户户家底，看资产负债盘清客户户家底。对客户的资产负债情情况进行逐项核实，在工作底底稿中详细记载，如：货币资资金余额多少；应收账款余额额多少，其中应收对象是哪些些客户，分别列出账龄及余额额；存货金额是多少，按类别别记下进价；固定资产余额是是多少，其中房地产有哪些，，设备有哪些，车辆有哪些等等等，一一列出明细。同样，，负债情况也要按上面要求列列出明细及相应说明，然后初初步算出该户资产的负债率等等相关情况。 查明客户基基本情况，包括法人代表个人人品质、信用度、家庭基本情情况，产品技术含量，经营管管理方式，企业信用度、市场场前景、发展后劲及经营管理理能力。 查清客户收入情情况及经营状况，首先逐项分分析客户收益情况。如果是企企业客户，要对其损益表进行行调查核实，为此可以通过对对客户在各银行间的结算与货货款回笼情况、水电费缴纳情情况、应付工资与实际用工人人数是否匹配和工资是否发放放到位情况、应缴税款是否缴缴纳情况等来分析损益表的相相对真实性。如果是个人客户户还应列出家庭其他收入及开开支，算出其可支配收入。 通过对以前经营业绩及成成果的调查可看出其历年经营营情况，并与同行业相比较，，分析其所处行业地位及持续续发展前景。 充分运用企企业的资产负债率、流动比率率、速动比率及现金流量指标标来做好企业偿债能力分析。。 加强对企业的盈利能力力分析，预测企业发展前景和和趋势。企业的盈利能力从长长远看，是决定贷款安全性的的根本。 进行以上调查时时，应要求客户提供佐证资料料来验证数据及信息的直实性性，为信贷人员出具真实的调调查报告打下基础，并据以作作出正确的决策，将贷前风险险防范降到最低。 其次是是认真执行贷时审查。审查人人对信贷员提交的资料进行审审查，主要审查资料的齐全性性、合法合规性；审查该笔信信贷业务是否符合法律法 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Communist Youth League education achievements, and vigorously promote the construction of civilization advanced units, units and staff home building activities, balanced, focused, pragmatic, innovation, high standard, high quality, high level, high efficiency to complete various tasks throughout the year.First,