银功行借款筹资的管理办法.docVIP

银行借款筹资的管理办法 银行借款是企业资金来源的主要渠道，应加强对其管理。 一、财务部应根据公司生产经营需要，适时编制计划，按照金融部门关于申请借款的条件和程序向银行申请办理借款，保证正常的资金需求。 二、公司向银行借款筹资的种类主要有：信用借款、担保借款、抵押借款、未到期票据贴现等，应根据实际情况加强管理。 1、信用借款，是公司凭借自己的信誉经过申请，银行审查同意发放的贷款，无须担保、抵押。公司对于这部分贷款要按规定的用途使用，做到到期及时归还，切实维护公司的信誉。 2、担保借款，是由公司提出贷款申请，经银行同意的独立于借款人的第三方作担保取得的借款，贷款前公司应根据实际贷款额度向资金状况良好的其他单位联系担保事项，并按照《担保法》的有关条款与担保单位签订担保合同，然后按银行的规定申请办理贷款。在该项贷款到期前，应积极筹措资金按期归还，以保证提供担保的第三方不会因公司未按时还贷而承担担保责任。 3、抵押借款，是公司或为公司提供担保的第三方将所有权属于自己的并可以支配的动产和不动产作为抵押物，向银行取得的借款。 （1）办理该项贷款前，对于公司用自己的资产准备作抵押的，先聘请有评估资格的中介机构进行评估，评估价值应经公司总经理审批确认。 （2）对于用为公司提供担保的第三方的资产抵押时，公司应与第三方按〈担保法〉的规定签定〈担保合同〉 （3）经银行审核同意进行抵押时，应与银行签定书面〈抵押合同〉并到有关部门办理抵押物的登记。用土地证抵押的到土地管理部门；以房地产抵押的到房管局；以企业的设备抵押的到财产所在地的工商行政管理部门；以车辆抵押的到交通运输管理部门；以其他财产抵押的可到公证处办理。 （4）有关的抵押物在未还清贷款时，不得出售或再抵押，确保抵押物的安全、完整。 4、未到期的票据贴现，公司为了解决暂时的资金紧张，可以用未到期承兑汇票进行贴现，取得银行资金，办理贴现时，必须经过公司总经理的批准，并及时进行有关的帐务处理。 5、远期信用证，是指开证行或付款行在信用证中保证在收到符合信用证的单据时，在规定的期限内付款的信用证。公司在开展进口业务时可以向对方办理远期信用证，以解决周转资金不足的问题。在信用证规定的付款期限前，财务部要积极筹措资金，确保到期按时支付。 三、财务部按照银行借款的种类和银行设立明细帐核算，并建立借款台帐，对每笔借款进行明细登记，经常查看有无到期借款，及时向分管财务的副总经理汇报，便于及时掌握情况，统筹资金安排，按时还贷。 四、每月末，经管银行借款的财务人员必须认真核对银行转来的利息单据，与相关银行搞好帐务核对，并正确处理好公司与银行的关系。 五、对于出现暂时性的资金困难，已到期借款需延期归还的，应在到期前提前向银行提出延期还款申请，定出延期还款计划，经银行同意后办理有关手续。 “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店长考评，各个店长由店务执行经理考评，最终由市场营销部总监对员工的“六心”服务评定结果做出认定并交由总经理签字确认。 （1）信心：不仅要对自己有信心，而且要对我们公司、我们的产品有信心，首先要告诉自己，我是能做好这件事的。要使自己的个性充分发挥，强调自己与众不同，并把这种原则运用到产品上，我们公司的产品是最好的，它有其它公司无法比美的优点。它能给顾客带来一种享受，有了这种信心才能在自己的言谈举止中得以流露，在不经意间吸引顾客、感染顾客。 （2）热心：当遇到顾客对所购买产品不太了解时，我们应主动的去帮助她，用热情去感动她，我们所得到的不仅仅是出售产品，而是一种使她无法忘怀的品牌形象。 （3）用心：就是用心察言观色，主动的去和顾客沟通