发放支付操作3流程.docVIP

发放支付操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)发放支付操作流程的操作规范和风险控制要点，旨在落实贷款资金发放支付工作，防控信贷资金风险。 2适用范围 本文件适用于本行贷款业务的发放和支付管理。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1）发放：是指贷款人按合同约定将信贷资金划转到借款人账户的行为。 2）支付：是指借款人按照合同约定将信贷资金从借款人账户付给交易对手的行为。 3）受托支付：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 4）自主支付：是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 客户经理岗 1）接收批复意见书； 2）负责授信审批条件的落实； 3）负责信贷合同的面签。 放款审查岗 负责审核发放条件。 综合柜员岗 负责发放支付。5原则与基本规定 5.1原则 1）协议承诺原则。要求借贷双方及担保人等相关方制定周密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落实法律责任的目的。 2）贷放分控原则。贷款审批