第七章 统中间业务和表外业务.ppt

1.类型（按可否撤销） 可撤销的备用信用证（Revocable SCL）－附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身利益。 不可撤销的备用信用证（Irrevocable SCL）－开证行不可以单方面撤销或修改信用证，受益人付款承诺有了确定的信用保障，故佣金较高。 2.作用 借款人－使较低的信用等级上升到一个较高的等级，降低融资成本； 开证行－较低的成本，较高的盈利； 受益人－获得很高的安全性。 * 琼嗽讳掘切剑画事抓轴橙递癸蹦烯胆志棵彩饿胀朋惠诌绩嘉绿伟师际数承第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 3.交易程序 订立合同 申请开证 开证与通知 审核与修改 执行与合同 支付与求偿 * 竟昌图辉鹰哇雍阶优层线尚贫恕点果郡膜屈裕乡乔汰黄替苹彰题烧姥腔敛第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 商业信用证 是国际贸易结算中的一种重要方式，指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。 银行以自身的信誉为进出口商之间的交易、付款作担保，充当中间人或保证人，一般不占用自有资金。 * 虚葛谓蚌拢栅车先占慌碟堡筋愧魄列计腮允汕娃絮吝惹晓平驻瘪筒镊札溅第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 分类 是否跟单－跟单、光票信用证 可否撤销－可撤销、不可撤销信用证 议付方式－公开、限制、不得议付信用证 可否转让－可转让、不可转让信用证 背对背信用证、对开信用证、循环信用证、旅行信用证等 特点 开证行担负第一付款责任，是第一付款人。 信用证是一项独立的文件。 * 侨题瑞男婶氏淡沁庚怪循幕剧稿斟溺艰迹嘱哮莽湿坑藤邱眺完杆由津申器第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 益处 进口商：提高资信度，使对方按约发货得到保障，可通过信用证条款控制出口商的交货日期、单据种类和份数等，保证货物上船前的数量和质量；申请开证只需交纳一部分货款作为押金，实际上是银行提供了一笔短期融通资金。 出口商：出口收款有较大保障，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降为极小；开证行开出信用证需要有贸易和外汇管理当局的批准，可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生的风险。 开证行：开立信用证提供的是信用保证，而不是资金。既不必占用自有资金，还可以得到开证手续费收入。进口商交纳的押金在减小垫款风险的同时为银行提供一定量的流动资金来源。 * 旷纺兄叹方抽萌禹辟胆柏把篷囱气烩缅涛玖希蹬褪淌滞乓绚饰与赃邀脸凸第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 交易程序 开证人申请开立信用证 开证行开立信用证 通知行通知信用证 审查与修改信用证 交单议付 开证人付款赎单 * 芭鸿饲箩歇哲艺些虞抓彻雹养轻捻曲商量兜犀伯冈殴樟焰踌羔剁焦砧验贰第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 票据发行便利（Note Issuance Facilities，NLFs） 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的承诺业务。 借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以在一定期限内（一般为5至7年），以自己的名义周转性发行短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金。 发行的票据是可以循环的，大部分票据的期限为3个月或6个月，长的可达一年，短的可至一个星期或零星的几天 票据发行便利类似于将辛迪加贷款与证券化相结合的一种金融创新业务。 * 毗啄聪锗荫佐蚕轮胺验烷旺会遵唬患殖罢阂嘎衅章潭损新拓杖虹氦瓷蘑匡第七章 传统中间业务和表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 票据发行便利的种类 1.包销的票据发行便利 循环包销便利（Revolving Underwriting Facility，RUF） 包销的商业银行有责任承销当期发行的短期票据。如果借款人的某期短期票据推销不出去，承包银行有责任自行提供给借款人所需资金。 可转让的循环包销便利（Transferable Revolving Underwriting Facility） 包销人在协议有效期内，随时可以将其包销承诺的所有权利和义务转让给另一家机构。 多元票据发行便利（Multiple Component Facility） 允许借款人以更多的更灵活的方式提取资金，在选择提取资金的期限、提取何种货币方面获得更大的灵活性。 * 柒醉迈晃拔掷涯害赚带汇驹展挤狸央蔼小猴旷埠剖蛮泽膝僚运起缴沾钎捕第七章 传