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银行开展“三项自查 防范案件风险”专项治理工作汇报材料 银行开展“三项自查 防范案件风险”专项治理工作汇报材料 新乡市分行认真落实总、分行案件专项治理工作措施，积极开展信贷风险、操作风险、市场风险自查，排查风险点，制定相应的整改措施，推进了案件专项治理工作的深入开展。 一、开展信贷风险管理措施落实情况自查。 一是按要求对存量正常类客户进行信用等级评定。及时组织全辖信贷人员按客户类别进行信用等级审查和评定，切实把好客户准入关口。二是严把授信关、切实防范风险。核定授信额度时严格做到对集团整体及各用信成员公司的信用状况、财务状况进行全面分析和评价，严格执行集团客户管理的规定和要求。三是严格履行信贷审查职责，为信贷决策提供依据。全面揭示信贷风险，对不符合担保资格、担保能力不佳的坚决予以杜绝，并提出明确的信贷审查结论和风险控制措施，为信贷决策提供依据。四是加强贷后管理，保障信贷资金安全。客户部门加大对账户监管力度，对信贷资金用途进行监测，防范被挪作他用，通过非现场监测，对客户存在的相关风险及时发出提示，全面落实档案管理制度，要求各行必须设立信贷档案库，将信贷档案集中进行管理。 二、开展操作风险自查。 1、财会管理方面。一是出台了《新乡市农行柜员和营业网点记分卡管理办法》、《新乡市农行柜员星级考评管理办法》、《新乡市农行星级会计主管考评管理办法》，建立了会计主管事中控制、监控系统实时预警、会计监管事后监督、审计检查整改追究“四位一体”和监控中心、处置中心、监管岗位、会计主管“四级联动”的财会操作风险防控体系。二是加强现金调拨管理。制定《中国农业银行新乡市分行现金调拨业务流程》，规范了营业网点与支行金库、支行金库与市行中心金库、中心金库与人民银行发行库间的调拨流程，防范了各现金调拨环节的操作风险。三是加强金库管理。出台金库管理检查办法，在全辖6个金库开展“统一理念、统一硬件、统一业务流程、统一检查标准、统一管理模式”的金库管理模式。 2、个人业务方面。一是深入细致地做好个人质押贷款专项检查工作。对个人业务自律监管情况、专项业务开展情况进行全面检查、全面整改。二是全面规范个人质押贷款操作。严格办理个人质押贷款业务，确保个人质押贷款的按章、按序操作。三是认真做好不良贷款“三查”工作。对复查新暴露的个人不良贷款按照五级分类办法和操作规程以及权限进行认定。四是对个人信贷业务进行在线监测。 3、科技管理方面。一是改善计算机数据中心环境。机房监控系统每日24小时实施监控，符合三类机房接地要求。二是完善计算机网络。实现实时网络监控和预警、网络异常访问的监控和阻断。三是加强操作系统、应用系统管理。四是加强运行操作管理。为生产系统安全、稳定、高效运行创造了良好环境。 4、资产风险管理方面。一是严格执行总、分行监测管理制度，及时向银监局报送各种报表及报告。二是定期、不定期检查各行不良贷款清收处置业务的真实性，督促各行清收、盘活进度及任务完成。三是严格接收、保管、处置抵债资产。四是坚持账销案存的原则，单独进行核算，建立催收制度，规范已核销呆账的会计核算。五是建立非信贷资产风险分类档案和非信贷资产台账，并及时进行维护。六是严格按照省分行批复的处置方案对自办经济实体进行处置。 5、办公室管理方面。一是严格用章管理。坚持先审批、后登记、再用印的工作流程。二是严格机要文件管理。健全保密委员会和密码管理领导小组，各部门指定保密员，明确保密工作职责。三是严格执行档案管理规定，认真执行档案保管、利用、借阅等各项制度。四是公文处理工作做到准确、高效，加强督查督办，做到督办事项及时、到位。五是制定重大突发事件报告、处理信访突出问题联席会议、处置群体性上访事件应急预案、市行机关处置异常上访工作办法等各项制度。 6、保险代理业务方面。一是强化基础管理。确保“一照一证两书”到位（营业执照、保险兼业代理许可证、保险兼业代理合同书、保险兼业代理委托书）；每个网点至少要有三人以上持有《保险代理从业资格证》，保险代理部门专职人员必须具有保险代理资格证书；严格单证管理，将保险单证纳入会计部门有价单证或重要空白凭证管理。二是加强自律监管。强化内控监督管理，加大检查指导，有效防范风险。三是规范手续费核算和管理。做到全额入帐、统一结算、使用发票、严格核算。四是防范风险，合规经营。对重大风险事件及时报告，迅速采取措施进行处理。 7、银行卡（电子银行）业务方面。一是制定了《新乡市农行网上银行工作制度》、《新乡市农行网上银行岗位制约操作流程及岗位制约制度》、《新乡市农行网上银行内控制度》等相关制度，确保网上银行业务稳定健康发展。二是制定电子银行风险点揭示和防范措施，严格网银客户准入条件。三是严格证书的管理程序，