票据贴现管如理办法.docVIP

商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法 第一章　總　則 　　第一條　為了規範商業匯票承兌、貼現與再貼現業務操作，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國票據法》及有關規定，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱承兌系指付款人承諾在商業匯票到期日支付匯票金額的票據行為。　　本辦法所稱貼現系指商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。　　　本辦法所稱轉貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。　　本辦法所稱再貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。 　　第三條　承兌、貼現、轉貼現、再貼現的商業匯票，應以真實、合法的商品交易為基礎。 　　第四條　承兌、貼現、轉貼現、再貼現等票據活動，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。再貼現應當有利於實現貨幣政策目標。 　　第五條　承兌、貼現、轉貼現的期限，最長不超過六個月。再貼現的期限，最長不超過四個月。 　　第六條　再貼現利率由中國人民銀行制定、發佈與調整。 　　貼現利率採取在再貼現利率基礎上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。　　轉貼現利率由交易雙方自主商定。 　　第七條　為防範商業匯票業務風險，有關金融機構要健全商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現的申請、審查、審批制度，依法進行業務操作。 　　第八條　商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現的處理手續，按照中國人民銀行《支付結算會計核算手續》的有關規定辦理。 　　第九條　辦理商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現業務的金融機構，須健全有關業務統計和原始憑證檔案管理制度，並按規定向其上級行和中國人民銀行或其分支機搆報送有關業務統計資料。 第二章　承　兌 　　第十條　向銀行申請承兌的商業匯票出票人，必須具備下列條件：　　一、為企業法人和其他經濟組織，並依法從事經營活動；　　二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源；　　三、在承兌銀行開立存款帳戶。　　商業匯票的出票人應首先向其主辦銀行申請承兌。 　　第十一條　商業銀行、政策性銀行及經其授權或轉授權的銀行分支機搆可承兌商業匯票。　　非銀行金融機構、不具有貸款許可權或未經其上級行承兌授權、轉授權的銀行分支機搆，不得承兌商業匯票。 　　第十二條　承兌商業匯票的銀行，必須具備下列條件：　　一、具有承兌商業匯票的資格；　　二、與出票人建立委託付款關係；　　三、有支付匯票金額的資金來源。 　　第十三條　銀行承兌商業匯票時，應考核承兌申請人的資信情況，必要時可依法要求承兌申請人提供擔保。 　　第十四條　承兌人按中國人民銀行的規定，向承兌申請人收取承兌手續費。 　　第十五條　各商業銀行、政策性銀行應對其分支機搆核定可承兌總量或比例，實行承兌授權管理，並依法承擔承兌風險。銀行分支機搆依據其上級行的承兌授權，在核定的可承兌總量或比例內承兌商業匯票。 　　第十六條　中國人民銀行一級分行對轄內城市合作銀行、農村合作銀行承兌商業匯票實行總量控制。上列商業銀行要在當地人民銀行核定的可承兌總量或比例內承兌商業匯票。 　　第十七條　中國人民銀行各分支行應督促轄內銀行或銀行分支機搆完善商業匯票承兌業務管理和風險防範制度，監控轄內承兌總量與風險度。 第三章　貼　現 　　第十八條　向金融機構申請票據貼現的商業匯票持票人，必須具備下列條件：　　一、為企業法人和其他經濟組織，並依法從事經營活動；　　二、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關係；　　　　三、在申請貼現的金融機構開立存款帳戶。 　　第十九條　持票人申請貼現時，須提交貼現申請書，經其背書的未到期商業匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票和商品交易合同影本。 　　第二十條　辦理票據貼現業務的機構，是經中國人民銀行批准經營貸款業務的金融機構（以下簡稱貼現人）。 　　第二十一條　貼現人選擇貼現票據應當遵循效益性、安全性和流動性的原則，貼現資金投向應符合國家產業政策和信貸政策。 　　第二十二條　貼現人應將貼現、轉貼現納入其信貸總量，並在存貸比例內考核。 　　第二十三條　貼現人對貼現申請人提交的商業匯票，應按規定向承兌人以書面方式查詢。承兌人須按照中國人民銀行的有關規定查複貼現人。 　　第二十四條　各商業銀行、政策性銀行應當運用貼現、轉貼現方式增加票據資產，調整信貸結構。 第四章　再貼現 　　第二十五條　再貼現的對象是在中國人民銀行及其分支機搆開立存款帳戶的商業銀行、政策性銀行及其分支機搆。　　對非銀行金融機構再貼現，須經中國人民銀行總行批