2015商业银行如何拓展中小企业信贷业务魏国雄.docVIP

商业银行如何拓展中小企业信贷业务（魏国雄） 　　认识中小企业融资　　拓展中小企业信贷业务是商业银行可持续发展的战略选择。在目前的经济、金融环境下，仅靠商业银行一条途径虽不可能从根本上解决中小企业融资难问题，但商业银行在此问题的解决上也不是无所作为。从战略上讲应是大有可为，对此我们必须要有一个全面的认识。商业银行尤其是大商业银行从自身可持续发展的战略上来考虑，不仅要把有限的信贷资源投向收益大、风险小的领域，投向短期风险相对较小、成本相对较低的大企业、大项目，还应考虑当前收益不大或直接收益较小，未来收益或间接收益大的中小企业，考虑经过培育会成长为未来大企业的中小企业。另一方面，现在大企业、大项目的融资收益已呈下降趋势，优质客户为降低融资成本，纷纷采取发行债券等其他融资方式或要求商业银行降低贷款利率，为了维护客户关系，保持市场份额和竞争优势，商业银行只能给予下浮。由于目前还有国家政策保护，最多只能在基准利率的基础上下浮10％，尚能维持商业银行的基本收益。一旦失去政策保护，利率完全市场化，激烈的市场竞争会使商业银行对大企业、大项目的贷款利差收入空间迅速缩小，甚至没有直接收益。而对中小企业贷款，虽然成本较高，风险较大，但由于同业竞争相对要缓和一些，商业银行与中小企业在融资价格上有较大的主动权，也有更大的议价空间。商业银行可通过上浮利率来覆盖风险和成本，而中小企业由于其本身的生产经营成本