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大数据在现代保险中的运用 学号： 姓名：苏文茜 专业：金融学 随着时代的进步与互联网的发展，“大数据”这个词越来越深入人心，信息数据正在以惊人的速度递增。而它们的获取无时不在，无处不有，对我们的生活产生了潜移默化的作用。比如在日常生活中，我们经常会在淘宝页面下看到“您可能会喜欢的宝贝”之类的种种推荐，你会发现那些都是自己看过的相似商品。而在金融领域，各大金融机构也掌握了海量的客户资源，可以将这些资源进行挖掘和分析从而将其转化成企业的一种无形资产。而将这种技术运用于保险营销之中，其带来的效应将是巨大的。 目前，我国保险业普遍采用的仍然是传统的营销方式，其存在众多的缺陷，比如，只注重产品的推销与盈利而忽视了“以人为本”，过多地关注产品的经济效益而盲目推销从而忽视了顾客的真是需求，导致客户资源的流失与不稳定。另外，由于个人资源来源有限，不但导致代理人盲目销售，效率极低而且很难开拓新的客户资源。这些给保险公司的运营带来了极大的风险。所以这就要求保险公司转变商业模式，依托大数据，在品牌宣传、渠道拓展、战略决策等方面提高运营效率。 众所周知，保险是一种无形的商品服务，是一种契约和承诺，保险中的咨询、投保、核保、支付、理赔等后续环节都离不开信息，而最核心的保险精算也必须基于数据和信息的处理。 因此，大数据在保险行业中的运用俨然成为时代发展的趋势与必然选择。 一、大数据会给保险业带来的变化 首先，大数据可以拓展保险公司的拓展渠道。这些年来，业界一直在倡导 精准营销。把保险产品和服务推送到有需求的人身上。利用大数据，保险公司可以多角度、多方面地搜寻客户 ，而且准确性也大大提高了。 其次，大数据可以帮助提高盈利空间。大数据为及时掌握有效的需求客户信息，筛选优质客户，降低赔付率，提升盈利率提供了强有力的支撑。例如，利用大数据，分析不同客户的信息，对客户风险进行分级，对风险级别高的客户收取较高保费，对风险级别低的客户收取较低的保费。通过客户行为分析留住优质客户，并在此基础上实现优质客户群体的持续增长，提升保险公司的盈利空间。 最后，提供及时的理赔服务。在大数据时代，保险公司可以实时获得客户的出险信息，并及时主动地向保险客户提供理赔等服务，这样可以有效提高服务水平，更好地做到让客户满意。 大数据时代给保险业带来的挑战 第一，思维方式面临冲击。这种冲击可能是颠覆性的，比如阿里小贷对银行的影响就给我们带来很多新启示。 第二，现有数据基础比较薄弱，保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索，但和银行、证券业相比还有一定差距。同时，不同主体间的数据应用能力存在较大差异，保险主体挖掘内部数据，收集外部数据，对数据分析和处理，发现数据背后价值的能力还很不平衡，这将直接影响保险业的核心竞争力。 第三，保险业面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力。 最后，人才储备严重不足。高端新型技术人才匮乏，是制约保险业发展的重要因素之一。 三、保险业如何抓住大数据时代带来的机遇 大数据应用的未来十分光明，我们必须重新认识数据的重要价值，这必将引发整个保险行业的经营、管理模式的全面调整和创新。 第一，要关注客户需求。未来十年，城镇化进程将推动保险行业更加倾于风散性客户营销，客户和业务的数据势必大量涌现，因此保险业发展战略也在真正意义上从产品为中心开始转向以客户为中心，客户成为保险业发展的重要驱动力。 第二，要关注风险管理。风险管理成为保险公司稳健经营至关重要的一环。社会化媒体的交互、多渠道交叉式销售、电子商务和其它新的数据源，正给保险经营带来一系列的挑战。 仅仅借助传统的解决方案，无法全面进行风险管理。大数据分析帮助保险公司了解客户自然属性和行为属性，结合客户购买行为分析、客户信用度分析、客户风险情况分析以及客户的资产负债状况，建立完善的经营风险、操作风险和系统风险等风险防范体系，及时发现并“预警”不良症兆，以引起决策者高度重视，调整工作策略，防止内部隐患，从而将风险化解在萌芽状态。 第三，加强保险业大数据专业人才的引进和培养。数据科学是一门交叉科学，大数据的运用关键是，无论是基础建设还是数据分析与系统的维护，都需要专业数据人才，各保险机构要下大力气舍得投入，抓好复合型专业人才的引进与培养。 最后，要关注科技创新。大数据时代为保险业务发展和技术创新带来了新机遇。保险企业应大胆尝试，借助大数据应用，不断地把搜索引擎的营销、社会化网络的营销、网络视频互动的营销、即时通讯的营销、论坛营销和微博营销等应用于渠道和模式创新上。 目前，大数据的发展仍然没有形成一定的气候。譬如，今年的中秋节，推出“赏月险”的安联财险已是淘宝保险合作的第22家保险公司。通过电商积累客户数据掌握网民的消费习惯、挖掘出保险需求，这是众多保险公司主动