信用风险“水”深几何.docVIP

信用风险“水”深几何 　　农合机构应充分认识农村金融的信用风险，建立有效的风险防范、分散和补偿机制，提高贷款资产的质量和效率 　　在当前信用风险全面、集群、复杂化暴露的情况下，农合机构呈现出不同于其他银行业机构的信用风险特征。农合机构应充分认识农村金融的信用风险，建立有效的风险防范、分散和补偿机制，提高贷款资产的质量和效率，实现健康、可持续发展。 　　信用风险特征明显 　　整体表面平稳。去年下半年以来，各银行业机构信用风险全面、集群、复杂化暴露。农合机构信用风险指标（不良率）呈现“起点高”“起步晚”“有序暴露”等特点。以福建省数据为例，农合机构整体不良率曲线是除邮储、政策性银行外最为平缓的一条。 　　个体、区域显著差异。农合系统各法人机构的信用风险暴露情况明显具有个体、区域的差异性。单个法人方面，2013年下半年以来，福建银监局辖内不良率上升的农合机构共计30家，其中不良率增加超过一个百分点的有9家；增加超过三个百分点的仅两家。农村商业银行的不良率较农村信用社低，这与农村商业银行在改制中经过一轮不良资产剥离清理有关。福建银监局辖内八个地区（福州、泉州、漳州、莆田、三明、南平、龙岩、宁德）农合机构信用风险暴露情况不仅呈现出区域差异，而且其与当地银行业整体信用风险发展趋势也并不完全同步。 　　诱因本质相似。从非现场监管数据来看，风险的行业性集中度很高，主要是周期性显