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12大银行最榜单：深发展最具想像力 工行最具潜力 12大银行最榜单：深发展最具想像力 工行最具潜力 ??2009年11月02日?07:24??理财周报　　理财周报实习记者 杜晓光/文 　　工商银行(5.07,0.01,0.20%)：最具潜力的银行 　　截至三季报期末，工行实现税后利润1004.33亿元，同比增长7.90%。利息净收入1782.49亿元，同比下降9.42%，手续费及佣金净收入410.61亿元，同比增长18.73%。 　　庞大的网点和传统业务的稳定，以及国外网点布局的加速，使工行发展稳步前进。而随着信贷结构调整，中间业务的收入比例与业务种类的增多，给工行的发展注入了新的活力。 　　建设银行(5.83,-0.03,-0.51%)：最稳健的银行 　　前三季度实现净利润861.62亿元，同比上升2.25%，第三季度单季实现净利润303.1亿元，环比上升2.6%，同比也出现增长。资产质量持续优化，拨备覆盖率达到161%，在大银行中处于最高水平。利息净收入1,555.80亿元，较上年同期下降7.49%。净利差为2.30%，净利息收益率为2.41%。手续费及佣金净收入357.63亿元，较上年同期增长20.94%。 　　建行网点改革比较成功，中间业务发展很快，成为建行重要收入。建行是国内手机银行做的最早最好的银行，专业化服务水平也日益提高。 　　宁波银行(13.31,0.10,0.76%)：　　具有独特运营模式的银行 　　2009年三季报披露，贷款余额796.06亿元，比年初增加304.5亿元，增幅61.95%；存款余额1048.12亿元，比年初增加285.9亿元，增幅37.51%；不良贷款余额6.05亿元，不良贷款率0.76%，比年初下降0.16个百分点；拨备覆盖率为167.99%。 　　公司长期的投资吸引力在于公司在中小企业贷款领域的业务模式，在系统建设，人材储备方面的优势明显。 　　中国银行(4.04,-0.02,-0.49%)：　　海外业务最强大，比例最高 　　截至报告期末，集团实现利息净收入1，156.10亿元，同比减少66.40亿元，降幅5.43%。集团净息差为2.03%，较上年同期下降0.65个百分点，手续费及佣金净收入345.13亿元，同比增加26.72亿元。 　　2008年，中行累计完成国际结算业务量近1.7万亿美元，同比增长21%，位居全球银行同业第一。中行大力拓展全球统一授信、银团贷款等产品集群；采取投资、并购等方式，巩固和扩大多元化业务平台。 　　交通银行(8.46,-0.04,-0.47%)：最尴尬的银行 　　3个季度实现净手续费收入人民币85.33亿元，同比增长25.23%。其中，得利宝理财产品收入同比增幅59.4%；代理保险收入同比增幅108.0%；银行卡业务收入同比增幅47.6%；代理保险收入同比增幅108%，信用卡手续费收入增长幅度则占银行卡业务收入增长的86.6%。 　　交行与工行，建行等比较，规模与营业能力还有一定差距。例如：交行截至报告期末，净利润人民币229.70亿元，同比增长0.79%，工行实现税后利润1004.33亿元，同比增长7.90%。规模与渠道还处于比较尴尬的地位。 　　华夏银行(11.13,0.09,0.82%)：排名垫底的银行 　　存贷款稳健增长、利差持续扩大、非利息收入增长和成本收入比下降是公司业绩增长的主要原因。但是没有形成核心竞争力，综合素质与其他银行有差距，连续2年在上市银行中排名垫底，德资注入并未带来实质上改变。银行业绩并没有明显起色。 　　民生银行(7.77,0.09,1.17%)：发展势头很好，但潜在风险很大，股权很乱 　　2009年三季报显示：实现利息净收入226.90亿元，环比上升幅度达到了28个基点。民生银行的票据贴现余额为613.52亿元，相对于第二季度末减少了547亿元，票据贴现占比下降到6.87%，中长期贷款新增554亿元，中长期贷款占比上升到52.16%。 　　从存款的期限结构上看，存款出现了一定的活期化趋势，与票据融资相关的保证金存款迅速减少，也降低了银行的存款成本。管理层治理混乱的问题值得关注。 　　中信银行(6.29,0.00,0.00%)：受利差影响最大的银行 　　截至2009年9月30日，资产总额达14,288.61亿元，比上年末增长20.29%；客户存款总额达11,933.62亿元，比上年末增长26.50%，净利润113.95亿元，比去年同期下降8.48%，净利息收入比去年同期下降12.42%。 　　中信的零售业务和理财业务跟招行最为接近，包括私人银行等高端理财产品。目前中信是私人银行网点最多的银行，共有24家。 　　招商银行(18.00,0.23,1.29%)　　最优质的银行，但是遇到瓶颈 　　从中报可以看出，上半年招行遇到很多