加强监管，扼杀了互联网金融？.docVIP

加强监管，扼杀了互联网金融？ 　　互联网金融不仅意味着更便捷的金融参与方式，更意味着一个待监管的金融市场正在兴起。加强监管不会扼杀其发展势头，而是为其铺平了前进的道路、驱散了头顶的阴霾。 　　2013年，互联网金融市场快速发展，余额宝、P2P网贷、二维码支付等基于互联网的应用层出不穷，令人目不暇接。 　　随着金融创新的不断加快，互联网金融需要面对的可能不仅仅是金融问题，还可能是社会问题。“中国支付市场可能是全球最浮躁、最喧闹的场所。”中国银联总裁时文朝一席话引来不少业内人反思。 　　狂热与危机并存的市场 　　2013年6月，支付宝推出“余额宝”理财产品。而年后，互联网巨头借助O2O概念，不断在互联网金融市场攻城略地，展开了收购并购大战，将触角伸向了传统线下生活领域，所到之处，簇拥者甚多，特别是传统零售业纷纷倒戈，为巨头们的O2O项目摇旗呐喊。据媒体报道，仅3月8日的手机淘宝节，阿里就拉来了37家商场、1500个线下品牌店、300多家电影院、200多家KTV、800多家餐厅为其移动支付背书。 　　根据研究机构提供的数据，截至3月份的第二周，互联网货币基金的代表产品“余额宝”已积累了至少5000亿元人民币存款，仅仅半年多时间就跻身全球第四大货币市场。另据报道，从2013年6月份横空出世到2014年2月底，余额宝的投资者总人数已突破8100万。与之相比，2014年3月初全国股市的活跃交易账户也只有约6700万户。 　　在余额宝之后，各大互联网巨头纷纷推出各种理财产品，瞬间点燃了互联网金融和传统金融的战火。不久前传出腾讯推微信POS机的消息，而且连样图都已经出来了。紧跟其后，中信银行欲联手阿里、腾讯，开通虚拟信用卡。 　　从2013年互联网金融的兴起到如今支付宝、微信扫码支付，互联网线上支付对接线下支付，用时不过一年，发展速度之快大大超过了市场预期。与此同时，互联网金融市场却没有配套的政策制度对接，“可怕的金融风险正在潜滋暗长”。所以，如何监管控制互联网金融风险是有关管理机构亟待解决的一个问题。 　　来自央行的“急刹车” 　　3月初，央行向支付机构下发了《支付机构网络支付业务管理办法》草案征求意见稿，草案规定：第三方个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过10000元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，月累计金额不得超过10000元。此外，转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。 　　该办法引发不少投资者的担忧，此举是否扼杀了互联网金融创新？反对的声音更是见诸于媒体：“央行草案已如司马昭之心，路人皆知。这是一场传统金融业以安全之名对互联网金融的一次阴谋。如果不是，为什么如此重要的决策，公众此前竟然浑然不知？” 　　也有人表达了不同的看法。“2008年年末，始于美国华尔街的金融危机阴霾，至今还笼罩于欧美上空迟迟不肯散去。人们不会忘记，绝顶聪明的华尔街人，当年变着法儿搞所谓金融创新，为其设计了理由十足的天价激励方案；人们更不会忘记，贪婪的华尔街CEO与职业经理人为股票期权铤而走险的倾向，甚至不惜冲破人类的良知与道德底线。”说到底，华尔街金融危机的爆发，正是因为金融市场在其所谓创新过程中，缺乏金融监管。 　　3月14日，央行一纸通知下发到支付宝、腾讯手中，紧急叫停线下条码（二维码）支付以及网络虚拟信用卡，种种声音终于有了盖棺定论。央行文件显示，将条码（二维码）应用于支付领域有关技术，终端的安全标准尚不明确，相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。 　　互联网金融需要“清醒剂” 　　在社会公众眼里，互联网金融这一创新之举受到极大欢迎，但如果在创新的背后，不能对风险做出合理的防范，这种带有“缺陷”的创新最终损害的还是行业和广大消费者权益。 　　监管是互联网金融市场健康、平稳发展的一个必要手段。缺乏监管的金融市场，势必导致金融秩序与金融发展失调、金融创新失控、金融监管缺位等乱象丛生，这样的金融市场终将危害社会，祸及大众。叫停虚拟信用卡及二维码支付，央行给出的理由正是其安全性待完善。 　　互联网金融到底有多不安全？以二维码支付为例，根据360互联网安全中心近日发布的报告，通过二维码传播恶意程序的比例在2013年增长迅速。目前的线上交易方式破坏了我国10多年艰难形成的安全规范的支付体系，给包括拉卡拉等200多家其他收单机构造成冲击，迫使他们要么“做同样不守规矩，变成支付市场的‘坏孩子’”，要么“坐以待毙成为受害者”，造成“老实人吃亏”和“劣币驱逐良币”的市场格局。 　　我们现今要做的，就是既要发挥资本的积极作用，又要深刻认识资本的破坏性和贪婪性。“不唯资本