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翼龙贷：三农P2P拓荒者 　　翼龙贷深耕农村7年，回首过去几年，王思聪甚至感觉有些孤独，“做农村金融需要情怀和理想”。 　　8月26日下午，中国最大的“三农”P2P平台翼龙贷向外界宣布，其总交易额达到100亿元人民币。 　　作为“三农”P2P领域的拓荒者，翼龙贷是国家首个金融改革试点的金融服务企业，也是首个在营业执照经营范围里加入“民间借贷撮合业务服务”的P2P网络信贷企业。 　　去年11月3日获得联想控股9亿元战略投资后，翼龙贷的发展进入了快车道，翼龙贷及其创始人、公司董事长王思聪也逐渐走入大众视野。 　　发布会结束后，王思聪接受了《民生周刊》记者的专访。面对提问，他总能对答如流，侃侃而谈，事先约定的30分钟采访被延长至一个半小时。除了100亿元交易额背后的故事，王思聪还谈到翼龙贷接下来的战略方向，这包括正在策划启动的B轮融资、谋划之中的上市，以及开拓国际市场的未来打算。 　　100亿元是个槛 　　作为一名互联网老兵，王思聪早在1997年就创立了CE88贸易和电商网站，成为互联网浪潮第一拨试水者。进入互联网领域之前，他创办过社会职业教育学校，做过服装贸易，还从事过进出口业务。 　　在2009年做P2P平台之前，王思聪和他的团队已在民间金融领域耕耘数年，从事民间金融服务业务。“那个时候根本不存在P2P，银行业以外的金融借贷都被视为高利贷。”他谈道。由于不了解，P2P平台在很长时期内经常被视为“骗子网站”。 　　翼龙贷真正的发迹始于入驻温州金改。 　　2011年底，获知国家在温州设立金融改革试验区后，王思聪主动联系温州政府，成功进驻该市。2012年，翼龙贷获得“民间借贷撮合业务”的牌照，确立了业务模式。随后，作为互联网金融标杆企业，翼龙贷推动农村金融发展的新闻作为典型上了《新闻联播》。 　　去年11月3日，联想控股入股翼龙贷。此后，翼龙贷的发展驶入了快车道：2014年11月27日，翼龙贷实现总交易额20亿元，之后仅仅用了75天即达到30亿元，69天内增长至40亿元，31天后突破50亿元，从50亿元到100亿元用了不到100天。“预计翼龙贷明年的贷款规模将可以做到500亿到800亿元。”王思聪说。 　　除了流量，互联网金融企业更重要的是有信誉及大众的理解。“有了联想的信用背书后，翼龙贷的客户基数有了一个大幅度增加。”王思聪说。 　　据估计，目前整个行业交易额过100亿元的P2P平台有10家左右。那么，交易额过100亿元意味着什么？ 　　“100亿是个槛。”王思聪说，意味着这个企业无论是风险控制、团队建设还是业务模式等都上了一个台阶。此外，“交易额突破百亿元，在中国互联网金融行业是一小步，对普惠金融、农村互联网金融却是一大步。” 　　深耕“三农” 　　与其他P2P平台最大的不同在于，翼龙贷自成立以来就专注于服务“三农”。“目前业务的95%都是农村贷款，未来还将坚守在农村小额贷款领域。”王思聪透露。 　　征信难度大、融资成本高，以及不良和呆坏账率居高不下，这成为多数金融机构不愿涉足农村的原因。 　　时至今日，农村金融供需缺口依然较大。统计数据显示，截至2014年底，全国农户贷款余额5.4万亿元，仅占各项贷款余额比例的6.4%；城镇和农村每万人拥有银行类金融服务人员的数量比达到了329：1。 　　回首过去几年，王思聪甚至感觉有些孤独，“做农村金融需要情怀和理想”，“无论是大型金融机构、中小金融机构，还是民间机构等都去城市抢滩，很少顾及农村，甚至高利贷都不来，我们在农村孤独到没有竞争对手，好处是没有被卷入行业争论的口水战中。” 　　在王思聪看来，对“三农”而言，目前是最好的发展时期：城市反哺农村、财政补贴及政策扶持都向农村倾斜，此外，特色农业、绿色食品等需求越来越大。 　　如今，翼龙贷已深耕农村7年。过去几年间，王思聪几乎每月都会去农村一至两次。农村金融市场潜力之大，令他感到吃惊。 　　不久前，他去云南省调研，发现在红河州蒙自县单月居然能做到三四百万元的交易额，贷款者来自20多个少数民族。 　　对于农村借贷而言，最大的问题是农民群体系统化的征信信息缺失。在农村开展金融服务一定要懂农民、懂农村，这是王思聪的切身体会。起初因为不太了解“三农”，翼龙贷也曾走过一些弯路，交过不少“学费”。 　　和城市不同，农村有其独特性。例如，如果有两三个借贷者不还钱，可能就会传染为整村人都不愿还钱。从翼龙贷以往的数据看，越是偏远、贫穷的地区信用越好，城市则正好相反，损贷率居高不下。 　　如今，王思聪自称已成为“三农互联网金融专家”。之前，他总结说，农村金融服务“好人干不了，坏人干不好”。 　　互联网绑定泥腿子 　　除了新疆、西藏、青海外，翼龙贷如今在中国大陆其他省份都有业务，加盟商遍及1500多个县