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浅析利率市场化对商业银行的影响及对策 　　【摘要】在我国的金融体制改革过程中，利率市场化已经成为了改革的重点内容。党的十八大报告指出：金融体制改革是促进我国经济稳定运行，促进实体经济发展的重要手段。其中，利率市场化改革已经对商业银行产生了深远影响。文章首先对利率市场化相关概念进行分析，然后，分析利率市场化对商业银行的影响，最后，给出商业银行对利率市场化的应对措施。 　　【关键词】利率市场化 商业银行 应对措施 　　随着经济全球化进程的不断加快，我国商业银行亦是面临着巨大的发展难题。利率市场化是金融体制改革的重要组成部分，其对商业银行的发展造成了正反两方面的影响。为了更好地帮助商业银行占领更多的市场份额，实现企业的健康、可持续发展。文中重点探索利率市场化对商业银行的主要影响以及商业银行的主要应对措施。 　　一、利率市场化概述 　　利率市场化主要是指：管理货币的有关部门放弃部分或者全部对利率的直接管理，进而使得利率的管理工作由市场主体借助价值规律进行自主调节管理。具体来讲，利率市场化的具体内涵包括以下几个方面。 　　（一）自主决定权 　　本质上讲，利率就是指资金的价格。市场交易主体拥有利率定价权，其在交易的过程中，能够协商解决资金交易的价格、规模以及还款期限，招标和面谈是协商的主要形式。 　　（二）价值规律自发调节 　　利率市场化之后，利率的结构应遵循价值规律进行自主调节，资金市场的供求关系是利率结构的决定因素。在资金的交易过程中，具有批发、零售、期限差别以及风险差别。交易双方就交易的期限、风险以及数量和利率水平进行协商决定。 　　（三）基准利率起主导作用 　　基准利率是一种或几种市场交易量大，并收了多方交易主体接受的利率。中央银行进行利率管理过程中，结合市场的金融存量以及市场供求关系，对基准利率进行适当调节，进而对金融市场的整体利率水平进行有效调节。 　　（四）间接调控 　　利率市场化改革，使得货币当局放弃了利率水平的直接影响，而是借助各种公开的市场业务、法定存款准备金以及基准利率的市场调节达到对利率的间接影响。利率市场化的一个重要功能就是其对市场资金的供求关系进行准确反映，进而借助市场的调节功能实现资金的优化配置。 　　二、利率市场化对商业银行的影响 　　（一）利率市场化的积极影响 　　1.使其对金融产品具有一定的自主定价权，提高其金融市场竞争力。利率市场化使得商业银行能够在一定程度上决定利率，对贷款价格进行合理确定，进而对商业银行的资金流向进行有效引导。而且，商业银行可以根据自身的发展需求选择服务对象，进而使其能够更好地适应金融市场发展。当前，股份制已经成为商业银行改革的必然之路，随着金融市场的快速发展，商业银行间的竞争更加依赖于价格，所以，价格竞争将愈演愈烈。因此，作为市场竞争的主体，商业银行需要不断地对内部管理以及经营成本进行优化，并努力提高科技创新水平，从而实现提高商业银行市场竞争力的目标。 　　2.促进商业银行加快创新。从客观上讲，金融创新对利率市场化存在一定的要求。之前的金融创新多数都是在利率不确定的情况下实现的。利率市场化使得利率变化情况更加难以预测，这为金融创新提供了重要的发展可能。如此，借助金融的不断创新，商业银行可以为服务对象提供更为丰富的个性化服务，进而获得更高的经济利润，降低金融资产风险。 　　3.构建相对公平的竞争环境。利率市场化使得商业银行能够不再依靠“拉关系”筹集存款，而是凭借着自身的经营管理能力压缩经营成本，提高利率，进而吸引更多的存款客户。同时，在贷款的过程中，利率市场化保证了贷款的价格公开性，进而促使银行和企业在公平的环境中提高交易效率。2006年以来，我国已经进入了金融业全面开放的时代，面临着强大的国际竞争对手，国内的商业银行将承受着巨大的竞争压力。然而，尽管利率市场化为商业银行带来了巨大的压力，但是，其亦是为商业银行的发展创造了更多的机会。例如，银行自主定价，使得银行间的竞争更加的趋向于公平。并且，能够促使商业银行早日构建系统的信息披露制度以及融资体系，进而提高自身的国际市场竞争力。 　　（二）利率市场化的消极影响 　　1.利差收入缩小。利率市场化推行之初，国内的商业银行一度进入了非理性的价格竞争中。一直以来，利差收入一直都是国内商业银行的重要收入来源。利差收入的大幅度减少，迫使商业银行不得不寻求新的经营模式，开辟的新利润增长空间。 　　2.面临利率风险。利率风险主要是指：由于一些不确定性因素导致商业银行的收益偏离了预期值，甚至出现了一定损益。利率市场化后，商业银行面临的主要风险包括：阶段性利率风险、重新定价风险、收益曲线风险、基准风险以及期权性风险等。利率市场化初始阶段，商业银行无法真正地适应金融市场变化，以至于利率风险系数增大，导致出