新形势下欠发达地区农村信用社的生存思考.docVIP

新形势下欠发达地区农村信用社的生存思考 一、把握握形势：新机遇与新挑战 （一）新机遇 1、农村金金融需求增强。全会提出，22020年农村改革发展基本本目标任务之一是农民人均纯纯收入比XX年翻一番。这意意味着，农民需求和农村消费费市场将随之扩大，对农村金金融的需求也将大大增加。 2、农村金融市场拓宽。一一是加快城乡统筹发展、走中中国特色农业产业化道路，将将提升农业企业盈利空间，增增强农业企业市场竞争力。二二是新农村建设和城乡一体化化建设需要大量资金投入，这这不可能完全依靠财政资金，，归根到底需要金融资金的投投入。 3、农业基础地位加加强。随着农村土地管理制度度、农业支持保护制度、农村村社会保障体系等一系列制度度和体系的建立健全，以及财财政补贴等惠农政策的进一步步加强，必将巩固和加强农业业基础地位，从而激励金融服服务“三农”的动力和创新力力。 4、农村金融改革加快快。为落实全会精神，加快建建立现代农村金融体系，有关关部门将加快对农村信用社的的改革步伐，为农村信用社的的又一轮改革带来新的生机与与活力。比如：央行和银监会会在三中全会后，紧急发布了了《关于加快农村金融产品和和服务方式创新的意见》，并并决定在中部六省和东北三省省的部分县、市，开展农村金金融产品和服务方式创新试点点。 随着农农村金融体系的重新建立，农农村金融由农村信用社一统天天下的霸主地位摇摇欲坠，市市场竞争将更加激烈，对农村村信用而言，狼真的来了。 1、农村信用社保持县（市））法人地位稳定，发挥为农民民服务主力军作用，由过去的的服务三农定位为服务一农，，缩小了服务领域。 2、农农业银行坚持为农服务的方向向，稳定和发展农村服务网络络，由过去的收缩机构转变成成重新恢复农村机构，将以更更加崭新面貌参与农村金融市市场的竞争。 3、农发行作作为支持农村改革与发展的政政策性银行，已经由过去的粮粮油收购拓宽到农、林、牧、、副、渔业等产业化领域，还还要将加大对农业开发和农村村基础设施建设的支持力度，，积极参与农村经济建设。 4、邮政储蓄银行已占领农村村相当一部分存款市场，已开开办小额信贷和存单质押贷款款业务发展，正在开发新产品品进军涉农领域，扩大信贷业业务范围，可谓轻装上阵，高高速前进。 5、随着现代农农村金融制度的建立和受世界界金融危机的影响，一些产业业的关、停、并、转而诞生新新的生命——地区性中小银行行。 6、鼓励发展适合农村村特点和需要的各种微型金融融服务，将成为发达地区商业业银行在欠发展地区拓展业务务的新天地。 7、民间借贷贷和专业合作社的信用合作，，成为农村金融需求的有力补补充。 XX年年深化改革以来，农村信用社社发生了巨大变化，取得了阶阶段性成效，但必须清醒认识识到，目前还面临着诸多困难难、问题和深层次矛盾急待解解决。 1、产权关系不明晰晰。农村信用社作为一个市场场主体，多年以来产权不明晰晰，历年盈亏与呆坏账该由谁谁享受或承担一直界定不清，，是社员、存款者、全体职工工还是国家?没有人能够回答答。出资是社员，但又不是风风险共担的社员，出了问题、、造成风险谁都可以不负责任任。由于历史原因，农村信用用社自建社以来的所有改革均均是政府行政主导，社员投入入资本的增多并不意味真正获获得更多的表决权和管理权，，社员股本金的增加均是因改改革计划所需而组织，而非社社员主动增资。这种产权制度度设计局限，导致农村信用社社股本金经过多次的清产核资资和改革规范都难以达到真正正意义上的“股 2、法人治治理不完善。在制度设计上要要求农村信用社建立起决策、、执行、监督之间的相互制衡衡机制，激励和约束相匹配的的法人治理结构。但由于产权权不明晰，导致农村信用社现现有的法人治理结构不符合现现代企业制度的要求，法人治治理在现实中流于形式，仍然然沿袭由上级行政化的直接控控制。从目前情况看，信用社社公司治理结构只是穿了一件件“时尚外套”，成立了“三三会”，形式上做到了决策、、执行、监督分工合作。许多多规定在实际操作中难以执行行，决策权、执行权、监督权权在实际工作中得不到有效发发挥，内耗大。社员大会、理理事会、监事会等形同虚设，，民主管理、民主监督、 3、员员工意识公务化，主人翁意识识不强。由于长期受“官办””思想和过去管理模式的影响响，再加上农村信用社“一农农”支“三农”的历史格局，，在信用社员工中形成了“不不会垮”的思想，基本没有危危机感、责任感和使命感，员员工观念陈旧，自我约束能力力、创新能力、主观能动力和和主人翁思想意识不强，偏好好凭主观意向和个人喜好办事事。在管理上形成了“铁工资资”、“铁饭碗”、“铁交椅椅”的痼疾，难以实行有效的的正向激励机制，给农村信用用社经营机制转换和提升竞争争力带来了相当大的障碍。 4、科技含量不高，与商业业银行差距较大。近几年，农农村信用社电子化网络建设加加快，