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厦门市发展互联网金融的条件分析和相关建议 　　[摘 要] 厦门发展互联网金融起步较早，金融体系相对完善。但是，厦门市要想发展更成熟的互联网金融，还任重道远。在市场与主体方面，需要进一步扩大对台经贸合作与交流，努力拓展经济腹地，金融机构应该积极与互联网公司合作，尽量开发出更多的类似于“金谷网盈”，余额宝的互联网金融产品；在人才培养方面，好人才选拔工作，引进高层次人才，提升从业人员整体素质；在基础设施方面，促进互联网金融市场交易日渐完善，支付结算体系要不断创新网络支付安全体系，大力推行新兴支付工具和手段，加大支付结算系统的科技含量，使系统设计更加完善密，运行更加安全。 　　[关键词] 厦门市；互联网金融；条件分析；建议 　　[中图分类号] F830.33 [文献标识码] B 　　一、互联网金融发展理论及发展历程 　　（一）互联网金融概念及发展历程 　　互联网金融是一个新兴的发展领域，它是互联网和金融两个领域的结合体，利用新兴的互联网技术在线支付功能和通信技术形成的新金融模式。2003年以前，互联网金融以网络银行、网络证券、网络保险的形式进行初期的发展。2003至2012年，传统金融机构利用互联网拓宽金融业务，而互联网企业则利用先天优势涉足金融行业。2013年是我国互联网金融爆发的元年，P2P、移动互联、C2B等正处于繁荣发展态势，掀起了一股狂热的互联网金融风，未来几年将是这个新兴领域激战的一年。互联网金融来势之迅猛，展现了现代信息科技的强大力量。 　　由此可见，互联网金融的发展绝非一朝一夕就能够完成的。借鉴海内外的较为成熟的案列以及当前社会上初具雏形的互联网发展模式，我们可以看到，互联网金融在相应的市场、主体、人才以及基础设施等方面都有着特殊的要求，各个方面缺一不可。 　　（二）厦门市互联网金融发展背景 　　厦门市作为福建省经济最发达的直辖市之一，在海峡西岸经济区占据龙头地位。2011年，厦门市获批正式成为两岸金融中心，这是厦门经济特区发展史上具有里程碑意义的重大事件，标志着厦门金融业发展和两岸金融合作迎来的新的历史机遇。在互联网金融浪潮席卷的今天，厦门互联网金融发展成为当务之急。厦门金融业不仅发挥着推动海西经济发展的作用，更是在对台交流合作的先行军。下面从厦门本土所拥有的市场与主体、人才及基础设施等方面，并结合区位优势探究厦门市发展互联网金融的现状条件，同时针对厦门市互联网金融市场存在的问题，提出合理化建议。 　　二、厦门互联网金融发展条件分析 　　（一）市场与主体 　　市场包括互联网金融市场和厦门本土的实体经济市场的状况。由于网络上虚拟的证券市场和银行的各种金融产品市场都是以实体经济市场为基础的，所以先从厦门市场经济发展的区位优势说起。厦门地处闽东南海岸，与台湾、金门隔海相望，是少有的优良港口，已与50多个国家和地区的80多个港口直接通航。利用这一优越的交通条件，近年来，厦门大力发展与台湾的经贸往来，招商台资企业来厦门投资，同时还逐渐成为亚太地区重要的货运枢纽港。 　　活跃的市场交易使厦门的各个大中小企业对货币资金的需求在逐年呈指数上升。至2013年末，中资金融机构人民币各项贷款余额4343.20亿元，增长13.5%。但结合往年金融数据可以看到，厦门市金融机构数量的增长速度远不及厦门市企业资金需求增长速度。更多的中小微企业开始求助于网上包括P2P的金融融资渠，以更低的门槛融得资金，这无疑为厦门的互联网金融市场奠定了扎实的市场需求基础。在对台交流合作方面，互联网金融也发挥了重要的先行先试作用。目前，在厦台资金融机构已达8家，资金的网上流通极大促进了两岸合作交流，厦门两岸金融中心强大的集聚效应和辐射作用正逐步显现。 　　（二）人才 　　互联网金融人才既包括科学技术方面的人才，也有专业从事金融行业的技术型人才。互联网金融将该行业从业人员的能力的要求提升了一个新的高度。在这个领域中，金融分析人才很重要。网络金融市场即时即刻产生的爆炸式的大数据都先需要金融分析师等运用专门的工具和技能进行处理和分析。互联网技术型人才的重要性也不容小觑。社交网络、搜索引擎、云计算等无一不需要技术性人才在后台的支撑。 　　据调查，厦门现有金融人才约3万人，总需求约5万人，大部分银行、证券等金融机构都反映，目前在厦门金融人才匮乏，许多公司发展都遇上人才瓶颈问题。辖区内厦门大学、集美大学等高校每年培养近700名的金融人才，但大多前往北上广深就业。厦门市高端金融人才存在较大缺口。 　　（三）基础设施 　　互联网金融设施是支持互联网金融可持续发展的重要条件，主要包括三大体系：市场交易体系，支付结算体系，支付保障体系。就厦门市而言，近年来，互联网金融业发展初见成效，具体表现在：互联网金融市场交易日渐完善，支付结算体系稳步加强