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商业银行经营学 (陈啸 乌照煜) 第一章： 一、小题： 1、商业银行： 以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、分行制： 商业银行在总行之下，在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的制度结构。 *注： 总行制：总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业，办理业务。 总管理处制：总管理处只负责管理，控制各分支行，本身不对外营业。 3、持股公司制： 又称集团制，即有一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 4、流动性： 资产的变现能力，标准有二：资产变现的成本，资产变现的速度。 5、金融控股公司： 在同一控制全下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。 6、商业银行功能： 信用中介——最基本，　支付中介——最根本、传统，　金融服务， 信用创造——特殊，　　调节经济，　　　　　　　　　风险管理 7、商业银行内部组织结构： 决策、执行。监督、管理四大系统 8、一般商业银行经营目标：安全性、流动性、盈利性； 我国商业银行经营目标：安全性、流动性、效益性 效益性——强调收入/成本，包括社会、企业效益 9.保持流动性的方法： a.室性资产变现； b.通过负债途径，或扩股增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款方式筹集资金。 10、银行盈利的主要来源： 传统：存贷利差； 现代：中间业务、表外业务 11、三性关系： 安全性与流动性成正比； 安全性、流动性与盈利性成反比。 银行经营总目标：在追求安全性（基础）、流动性（工具）的基础上，争取最大的利润（目标）。 12、银行起源： 铸币兑换业——或不经营业——现代银行 银行特性： 活动范围是货币信用领域，创造的是充当一般等价物的存款货币； 银行存在的基础是信用； 银行业务经营活动中存在双重风险：存款，提存风险；贷款，偿还风险。 13、商业银行形成途径： 从旧式高利贷转变而来； 根据资本主义经济发展需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 商业银行发展模式： 英国式融通短期资金模式； 德国式综合银行模式。 14、中国银行业机构分类 a.央行口径： 中资全国性大银行， 中资全国性中小型银行， 中资区域性中小型银行， 农村合作金融机构， 外资金融机构 b.银监会口径： 政策性银行及国开行， 大型商业银行， 股份商业银行， 城市商业银行， 农村商业银行， 农村合作银行， 城市信用社， 农村信用社， 新型农村金融机构， 邮政储蓄银行， 外资银行， 非银行金融机构。 15、我国商业银行发展阶段： a.国家专业银行阶段 （1984-1994）； b.国家融资商业银行阶段 （1994-2003）； c.国家控股的股份制商业银行阶段（2003至今）。 二、简答 1、建立商业银行制度的基本原则 a.提倡和保护银行业竞争，有利于促进银行改善服务，提高经营效率，有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于社会发展； b.有利于国家整个银行体系的安全，以维护国家金融及经济的稳定； c.使银行保持适当规模，在此规模时银行经营成本最低，经营效率最高，进而实现规模经济。 2、商行讲求安全性的原因： a.银行资金具有“两权分离”，自有资金占比小的特性，银行抗风险能力较为脆弱； b.银行资金运行的要求： c.银行是信誉企业，安全性得不到保障，即可能受到挤兑，无法继续经营； d.由于银行放贷过程中的星系不对称问题，经济运行中的不稳定因素决定银行要讲求安全性。 3、总分行制的优缺点： 优点： a.有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模效益； b.便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度； c.有利于银行调剂资金，转移信用，分散和减轻各种风险； d.总行家数少便于国家控制和管理，其业务经营受地方干预小； e.资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。 缺点： a.容易加速形成垄断； b.规模大，内部层数较多，增加银行管理的难度； 三、论述： 基本概念+理论描述+自由观点 1、银行产权形式的类型、利弊，国有商行引入境外战投的作用？ 2、分业、混业模式的利弊比较，我国适合何种模式？ 3、对银行盈利模式的分析，对我国银行业“暴利“的看法。 第二章： 一、小题 1、外源资本： 银行通过各种融资方式外部筹集的资本，如：发行股票、发行资本票据与债券等。 2、资本盈余： a.股票溢价发行，导致投资者缴付的出资额超出按股票面值应缴纳的股本额； b,银行资本的其他增值部分 c.接受捐赠的资产； 留存盈余： 尚