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科技小额贷款的制度创新 　　[摘要]本文从科技金融创新的角度，论述了科技小额贷款在科技金融创新体系中的重要地位，当前国内外科技金融创新与小额贷款制度相关的主要运行模式，并结合深圳实际分析了科技金融创新过程中存在的主要问题。最后就如何建立健全科技小额贷款制度所涉及的宗旨定位、准入条件、业务范围、治理结构、运营监管和扶持政策等方面进行了探讨和提出了建议。 　　[关键词]金融创新 科技小额贷款 制度安排 　　[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1004-6623（2013）01-0095-03 　　一、科技小额贷款 　　在科技金融创新体系中的重要性 　　科技金融作为发展科技支撑引领作用不可或缺的工具，正日渐被社会所重视，焕发出强大的生命力，在服务建设自主创新国家战略中，发挥着应有的作用。科技小额贷款制度正是顺应这种形势，通过金融创新支持科技型中小企业发展，有效解决企业融资难问题的制度创新。随着科技部、财政部等8部门《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干指导意见》的颁布，其在科技金融创新体系中的重要性越来越凸现。 　　科技小额贷款是建立科技型中小企业投融资协同机制的重要组成部分。科技型中小企业由于具有“轻资产、高成长、高风险”等特征，在缺乏政策性支持的情况下，通常难以从银行、资本市场和债券市场获得足够的融资支持，而且科技型中小企业一般会经历初创期、成长期、成熟期等阶段，在不同阶段面临的资金压力和最优解决方案也不一样，需要结合科技型中小企业的生命周期特点，为科技型中小企业提供多元化的融资渠道。 　　科技小额贷款是释放和引导非银行金融力量，为科技型中小企业增加资金供给的重要途径。当前我国存在着社会资金供需不平衡的困境，一方面，大量科技型中小企业缺乏有效的融资渠道，资金需求难以满足。另一方面，大量民间资本却缺乏合理的投资渠道。因此，发展科技小额贷款公司，积极开展科技小额贷款业务，是将社会闲散资本与科技型中小企业资金需求联系起来的重要纽带，在一定程度上既有助于解决科技型中小企业的融资需求，又能引导民间资本利用正规渠道（以非银金融的形式）为经济社会发展做出新的贡献。 　　科技小额贷款是引导小额贷款公司更好地走专业化和规范化发展之路，促进高新产业发展提供金融支持的有效路径。按照国家有关规定，小额贷款公司只能专营小额贷款，不得开展未经批准的其他业务，否则属违法经营。这一禁止性规定，极大地限制了目前小额贷款公司承担风险的能力，也使得现有小额贷款公司缺乏为科技型中小企业提供融资服务的动力。开展设立科技小额贷款公司的试点工作，并创新其内容，既有助于引导小额贷款公司走专业化和规范化发展之路，又能通过金融创新进一步实现科技与金融的最佳结合。 　　二、国内外科技金融创新的几种模式 　　（一）美国硅谷银行模式 　　硅谷银行以专注于服务科技型中小企业而著称，迄今为止已服务过3万多家高科技企业，目前拥有的l万多家客户中，90%以上都是高科技企业。硅谷银行的成功之道，可概括为“银行+风投”运作模式。硅谷银行只服务于特定领域的高科技企业，与创业风险投资公司充分合作，建立专业性很强的专家服务团队，开展适合高科技企业特点的知识产权质押贷款业务。 　　（二）国内特色金融机构和小贷公司模式 　　1.政策性银行直接经营模式。国家开发银行从2003年就开始发展科技贷款业务，采用的贷款方式主要有信用贷款、质押抵押担保、专业担保公司保证担保、承贷平台放款、关联企业增信、助贷机构贷款等，且形成了一整套风险防范与控制的机制和措施。 　　2.金融服务公司模式。北京中关村科技创业金融服务集团由海淀区政府和中关村管委会共同出资 　　12.48亿元组建，主要服务于中关村园区科技创业企业和投资机构。业务定位是资产管理、创业投资、融资担保、小额贷款，以及发起设立并购重组和私募股权基金等。上海浦东科技金融服务公司于2008年10月正式成立，专注于为科技型中小企业提供综合金融服务，其目的是为科技银行的正式设立进行试点，已先后为55家企业提供超过1亿元的融资。 　　3.在商业银行下设特殊的科技支行模式（限制性混合经营）。2009年1月，银监会先后批准成都银行高新支行、中国建设银行成都高新支行为首批科技银行。2009年7月，浙江省第一家专门为科技型企业提供全面金融服务的杭州银行科技支行也正式成立。科技银行的支持对象，主要是符合国家产业政策的省级以上科技行政主管部门认定的科技型中小企业。科技银行采用“银行+担保+额外风险收益补偿机制”的运作模式，同时引入贷款的风险定价机制，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报等要求，自主确定贷款利率，目标是在3～5年内为高新技术企业和科研机构的服务量占客户总数的50%以上，不良贷款率控制